發(fā)展個人理財業(yè)務策略研究.pdf

1、近年來，隨著我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們可以自由支配的資金在不斷增加，個人投資理財?shù)睦砟詈鸵庾R也在不斷增強。與此同時，隨著我國經(jīng)濟國際化形勢的發(fā)展，國際上一些先進的理財思想和方法不斷地影響和改變著我國的理財市場，傳統(tǒng)的理財觀念和方法正在受到?jīng)_擊，新的理財體制和產(chǎn)品將不斷呈現(xiàn)在人們面前。這種局面在客觀上將促進我國個人理財市場向著成熟的方向發(fā)展，而個人理財市場的發(fā)展也會推動金融市場的進一步發(fā)展。目前，國內(nèi)投資、證券和保險等市場的發(fā)展還很不完

2、善，個人理財業(yè)務的發(fā)展還剛剛起步，國內(nèi)個人理財業(yè)務要做到與國際市場接軌還需尚待時日。 本文首先從個人理財?shù)暮x和分類入手，闡述了個人理財是評估客戶個人投資需求、幫助客戶選擇理財產(chǎn)品和制訂理財方案、促進客戶資金保值與增值和評價金融市場完善程度的一種綜合性的金融服務業(yè)務；然后，本文從宏觀的角度探討了國內(nèi)金融機構個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及其與金融市場、國民經(jīng)濟發(fā)展的關系；文章的第三部分從微觀的角度分析了金融體系、理財產(chǎn)品和需求方市場三個

3、方面的發(fā)展現(xiàn)狀；本文的第四部分探討了個人理財業(yè)務發(fā)展中的不利因素，其中包括金融體制、理財產(chǎn)品、信用體系以及專業(yè)人才等方面存在的一系列問題。本文在第五部分引用了馬科維茨（Markowitz）資產(chǎn)組合理論對我國個人理財業(yè)務的發(fā)展基礎、方法等進行了分析與探討。最后，第六部分，本文緊密結合我國個人理財市場的發(fā)展實踐，提出了金融機構發(fā)展個人理財業(yè)務的策略建議。本文主要以國內(nèi)金融機構、金融市場以及經(jīng)濟市場化和國際化發(fā)展為背景，采用了定性分析與構建模