發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)策略研究.pdf

1、近年來，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們可以自由支配的資金在不斷增加，個(gè)人投資理財(cái)?shù)睦砟詈鸵庾R(shí)也在不斷增強(qiáng)。與此同時(shí)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化形勢(shì)的發(fā)展，國(guó)際上一些先進(jìn)的理財(cái)思想和方法不斷地影響和改變著我國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)，傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和方法正在受到?jīng)_擊，新的理財(cái)體制和產(chǎn)品將不斷呈現(xiàn)在人們面前。這種局面在客觀上將促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)向著成熟的方向發(fā)展，而個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展也會(huì)推動(dòng)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)投資、證券和保險(xiǎn)等市場(chǎng)的發(fā)展還很不完

2、善，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展還剛剛起步，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要做到與國(guó)際市場(chǎng)接軌還需尚待時(shí)日。 本文首先從個(gè)人理財(cái)?shù)暮x和分類入手，闡述了個(gè)人理財(cái)是評(píng)估客戶個(gè)人投資需求、幫助客戶選擇理財(cái)產(chǎn)品和制訂理財(cái)方案、促進(jìn)客戶資金保值與增值和評(píng)價(jià)金融市場(chǎng)完善程度的一種綜合性的金融服務(wù)業(yè)務(wù)；然后，本文從宏觀的角度探討了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及其與金融市場(chǎng)、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系；文章的第三部分從微觀的角度分析了金融體系、理財(cái)產(chǎn)品和需求方市場(chǎng)三個(gè)

3、方面的發(fā)展現(xiàn)狀；本文的第四部分探討了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的不利因素，其中包括金融體制、理財(cái)產(chǎn)品、信用體系以及專業(yè)人才等方面存在的一系列問題。本文在第五部分引用了馬科維茨（Markowitz）資產(chǎn)組合理論對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)、方法等進(jìn)行了分析與探討。最后，第六部分，本文緊密結(jié)合我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展實(shí)踐，提出了金融機(jī)構(gòu)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的策略建議。本文主要以國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)以及經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和國(guó)際化發(fā)展為背景，采用了定性分析與構(gòu)建模