a銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略探討

1、<p>　　A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略探討</p><p>　　[摘要]我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品雖起步較晚，但發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，各家商業(yè)銀行紛紛推出形式多樣的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。但與此同時(shí)，我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還存在著一些亟待解決的問(wèn)題。本文以A銀行為例，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及存在的主要問(wèn)題進(jìn)行了分析，并在此基礎(chǔ)上，探析討論銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展策略，以使中國(guó)的A銀行理財(cái)產(chǎn)品健康穩(wěn)定高效發(fā)展。 </p>

2、<p>　　[關(guān)鍵詞]A銀行；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；產(chǎn)品定位；發(fā)展策略 </p><p>　　由于我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，因此，導(dǎo)致居民參與個(gè)人理財(cái)，獲取較高的收益需求不斷增加。同時(shí)，改革金融管理體制改革和創(chuàng)新金融工具也為我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了制度環(huán)境。當(dāng)前，由于各銀行間金融產(chǎn)品的同質(zhì)化，導(dǎo)致人們?cè)絹?lái)越重視個(gè)人理財(cái)發(fā)展研究的重要性，把個(gè)性化和全面便捷的服務(wù)向客戶進(jìn)行提供，將是銀行個(gè)

3、人理財(cái)發(fā)展的趨勢(shì)。 </p><p>　　一、A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 </p><p>　　A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱為“中銀理財(cái)”，它是為個(gè)人高端客戶推出的理財(cái)品牌，以“百年品牌、全球網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)智慧、尊貴服務(wù)”品牌主題形象的定位。針對(duì)具有較多的存量資產(chǎn)、較高的收入、較好的資信的客戶群體。A銀行將戰(zhàn)略目標(biāo)確定為“以客戶群建設(shè)為基礎(chǔ)”，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的落實(shí)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，以及理財(cái)業(yè)務(wù)的外部宣傳上，努力

4、把“中銀理財(cái)"產(chǎn)品品牌的社會(huì)影響提升上來(lái)，把專業(yè)信息的支持提供給客戶。目前，A銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面已經(jīng)取得了顯著的成效。截止2014年12月31日，A銀行該個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以發(fā)展客戶數(shù)72242人，全年個(gè)人網(wǎng)銀金額達(dá)到2.27萬(wàn)億元人民幣，為A銀行創(chuàng)造的利潤(rùn)達(dá)108萬(wàn)元，占A銀行中間業(yè)務(wù)收入的56%。但是，理性分析A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，A銀行該個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也有很多的問(wèn)題存在。需要A銀行積極開(kāi)發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展策

5、略，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶群體的需求。 </p><p>　　二、A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題 </p><p><b>　　1、營(yíng)銷模式單一 </b></p><p>　　A銀行的營(yíng)銷理念和營(yíng)銷技術(shù)較為落后。在A銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品的宣傳中，很大部分的A銀行僅僅使用零星的廣告和宣傳單，把營(yíng)銷當(dāng)推銷，缺乏開(kāi)拓新市場(chǎng)的意識(shí)，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到客戶的重要性

6、，沒(méi)有確立“以客戶需求為中心”的營(yíng)銷理念，僅僅片面停留在坐在辦公室等客上門(mén)的做法，而向理財(cái)客戶提供優(yōu)質(zhì)上門(mén)服務(wù)很少，直接或者間接忽視了對(duì)潛在理財(cái)客戶的研究和開(kāi)發(fā)。營(yíng)銷模式的單一直接導(dǎo)致的結(jié)果就是，對(duì)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)和總和利益考慮較少，銀行更淺顯的只看到了投資者對(duì)銀行的眼前和直接利益，忽視了潛在客戶，只注重對(duì)眼前客戶和市場(chǎng)的爭(zhēng)取，對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略重點(diǎn)和發(fā)展方向的全面規(guī)劃認(rèn)識(shí)較為片面。 </p><p>　　2、銀行理

7、財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱 </p><p>　　由于我國(guó)金融業(yè)發(fā)展速度較為緩慢，并且還在實(shí)行嚴(yán)格的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，目前A銀行投資渠道不廣泛，我國(guó)國(guó)內(nèi)的A銀行開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)產(chǎn)品的自主研發(fā)能力較弱，這些都影響了A銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的升級(jí)和創(chuàng)新。目前，我國(guó)A銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)建立在銀行原有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單包裝與組合上，實(shí)質(zhì)性與其存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)沒(méi)有什么區(qū)別。 </p><p>

8、;　　3、客戶劃分程度簡(jiǎn)單單一 </p><p>　　目前，A銀行的理財(cái)種類繁多，但是從客戶定位上來(lái)看，大多數(shù)的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品還是停留于少數(shù)的優(yōu)質(zhì)高端客戶，對(duì)于占大多數(shù)的普通客戶所提供的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品較少，使得銀行理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)門(mén)檻拔高，忽視了很大一部分的潛在客戶。另外，我國(guó)現(xiàn)階段A銀行的個(gè)人客戶，都是按照單一的綜合金融資產(chǎn)余額作為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行劃分的，劃分方式過(guò)于一刀切、片面化。A銀行在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)初期，對(duì)于大部分理財(cái)產(chǎn)

9、品沒(méi)有經(jīng)過(guò)專業(yè)設(shè)計(jì)和整理，只是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品整合，在期間推出新理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，給理財(cái)投資者所營(yíng)銷的只是金融產(chǎn)品的套餐組合。由于客戶劃分不夠細(xì)致，A銀行在客戶定位方面缺乏差別，也流失了很大一部分客戶群體。 </p><p>　　三、A銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新策略 </p><p>　　1、拓寬銷售渠道 增加營(yíng)銷方式 </p><p>　　目前，在A銀行的理財(cái)產(chǎn)品宣傳過(guò)程中，A銀

10、行還僅僅停留于采用銀行內(nèi)廣告和宣傳單，這種方式宣傳范圍較小，宣傳方式也相對(duì)較為被動(dòng)。目前，我們處于科技社會(huì)，我們要好好利用好各種新媒體宣傳手段，擴(kuò)大宣傳范圍，讓更多投資者認(rèn)識(shí)理財(cái)新產(chǎn)品，并且讓投資者理性、明確清楚的認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和利益性，讓投資者理性購(gòu)買(mǎi)、自由選擇。這并不意味著我們要放棄傳統(tǒng)的宣傳方式，要充分利用銀行網(wǎng)點(diǎn)的宣傳，吸引住銀行長(zhǎng)期固定優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)揮電話銀行、網(wǎng)上銀行的作用，提高理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的知名度和認(rèn)知度，提高服

11、務(wù)質(zhì)量。 </p><p>　　2、提高個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品自主創(chuàng)新性 </p><p>　　A銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新一直是A銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的軟肋，面對(duì)這一情況，A銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新僅僅依靠新產(chǎn)品的研究開(kāi)發(fā)小組、科技部門(mén)遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，這需要科技部門(mén)、各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的相互配合，共同參與才能完成個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新這一巨大任務(wù)。對(duì)于直接接觸個(gè)人理財(cái)投資者的客戶經(jīng)理，應(yīng)充分挖掘客戶需求，了解真

12、正的客戶所想，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新速度。 </p><p>　　3、量身定做差別對(duì)待實(shí)行個(gè)性化服務(wù) </p><p>　　A銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品要想在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)占有更大的份額，實(shí)行差別化和個(gè)性化的服務(wù)是其擴(kuò)大市場(chǎng)占有的一條捷徑。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于個(gè)性化的服務(wù)。直接接觸投資者的客戶經(jīng)理可以根據(jù)客戶的需求的特殊性，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，通過(guò)直接溝通和專業(yè)的金融投資知識(shí)，盡可能的滿足投資

13、者的需要。同時(shí)，客戶經(jīng)理要及時(shí)與后臺(tái)的專業(yè)設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)溝通聯(lián)系，為客戶提供一對(duì)一、專業(yè)量身定做的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)部門(mén)的合作，通過(guò)交叉銷售的方式為客戶及其企業(yè)提供更加全面的金融服務(wù)。 </p><p><b>　　結(jié)論 </b></p><p>　　隨著我國(guó)居民收入不斷提高，金融資產(chǎn)的不斷增長(zhǎng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)受到越來(lái)越多人的重視，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)需求也在不斷增

14、大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為A銀行之間相互競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)之一，是A銀行重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。本文對(duì)A銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，同時(shí)針對(duì)當(dāng)前存在的問(wèn)題，提出了有針對(duì)性的建議和措施。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn) </b></p><p>　　[1]張??.中國(guó)A銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀調(diào)查及實(shí)證分析[J].金融，2010（6）：35-36. </p><

15、;p>　　[2]寧悅.我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀與發(fā)展問(wèn)題初探[J].財(cái)稅，2013（12）：54-55. </p><p>　　[3]成文.A銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及發(fā)展對(duì)策分析[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，財(cái)稅金融，2008（5）：94-95. </p><p>　　[4]馬鑫.A銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀[J].財(cái)稅金融，2012（4）：135. </p><p>