民生銀行“商貸通”業(yè)務(wù)研究——基于小微企業(yè)融資支持的視角.pdf

1、隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、推進(jìn)科技創(chuàng)新和維護(hù)社會(huì)和諧等方面具有不可替代的作用。但是，資金的短缺直接影響著小微企業(yè)的生存，束縛了小微企業(yè)的發(fā)展，融資問題已經(jīng)成為阻礙小微企業(yè)健康成長的瓶頸。如何解決小微企業(yè)的融資困境，促進(jìn)和保障小微企業(yè)健康、快速發(fā)展已經(jīng)成為關(guān)系國計(jì)民生、亟需解決的重大問題。
　　 在外部競(jìng)爭壓力加劇和內(nèi)部利潤的驅(qū)使下，商業(yè)銀行紛紛開始試水小微企

2、業(yè)金融業(yè)務(wù)。面對(duì)小微企業(yè)目前的融資現(xiàn)狀，在考慮小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位、小微信貸市場(chǎng)容量巨大、利率市場(chǎng)化和國家政策等因素下，民生銀行積極開展小微金融業(yè)務(wù)，推出了針對(duì)小微企業(yè)融資的商貸通業(yè)務(wù)。商貸通業(yè)務(wù)具有以商圈為主體開拓市場(chǎng)、采取商戶授信、建立信貸工廠、推行聯(lián)保貸款等主要特色，在業(yè)務(wù)規(guī)模方面、不良貸款率方面、擔(dān)保方式結(jié)構(gòu)方面、金融服務(wù)升級(jí)方面取得了較好的發(fā)展。
　　 在對(duì)民生銀行“商貸通”業(yè)務(wù)詳細(xì)介紹的基礎(chǔ)上，總結(jié)歸納了商

3、貸通對(duì)小微企業(yè)融資支持的成功經(jīng)驗(yàn):轉(zhuǎn)變思想觀念，提高對(duì)支持小微企業(yè)發(fā)展的認(rèn)識(shí);轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展定位，推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整;大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，量身打造信貸產(chǎn)品;破除抵押物崇拜，進(jìn)行信貸擔(dān)保方式的創(chuàng)新;優(yōu)化信貸流程設(shè)計(jì)，提升信貸服務(wù)能力，這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)于其他商業(yè)銀行有重要的啟示和借鑒意義。當(dāng)然，商貸通在發(fā)展中并不是一帆風(fēng)順的，也會(huì)面臨各種問題，如對(duì)商圈的依賴程度高、聯(lián)保體信息不對(duì)稱、銀行資金流動(dòng)性緊張、團(tuán)隊(duì)成員不配套、客戶潛在價(jià)值未得到充分挖掘、同