貸款詐騙罪的司法認(rèn)定問題研究.pdf

1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貸款金融業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，資金合理的融通已經(jīng)成為了促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的重要一環(huán)，貸款作為其中的流通要素，其地位和作用也日益突出。貸款詐騙行為存在使得金融機(jī)構(gòu)的合法財(cái)產(chǎn)所有權(quán)受到威脅，破壞我國(guó)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。如何保護(hù)金融秩序，怎樣通過法律合理規(guī)制，已經(jīng)是十分重要的問題。目前，我國(guó)關(guān)于這方面的立法不健全、不嚴(yán)謹(jǐn)、不規(guī)范，導(dǎo)致在司法領(lǐng)域中該罪名不能很好認(rèn)定。為了提高司法適用水平，無論從理論還是實(shí)踐所需的角度看，都有

2、必要就貸款詐騙罪的司法認(rèn)定問題加以研究。
　　本文首先對(duì)立法概況進(jìn)行描述，包括貸款詐騙罪的立法演變和與其他罪名的簡(jiǎn)單區(qū)別。比如1979年我國(guó)的刑法尚未規(guī)定貸款詐騙罪，而是通過后來陸續(xù)的法律及法規(guī)的出臺(tái)對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行了完善。通過立法問題，看出我國(guó)立法尚規(guī)定不足，直接和間接的導(dǎo)致司法中出現(xiàn)了一系列問題，比如認(rèn)定不清和認(rèn)定不統(tǒng)一的問題。從實(shí)際的情況看，大量的認(rèn)識(shí)不一、審判不準(zhǔn)的情況時(shí)有發(fā)生，所以有必要對(duì)司法認(rèn)定問題進(jìn)一步討論。貸款詐騙罪

3、在司法實(shí)踐適用過程中產(chǎn)生的疑難問題，主要體現(xiàn)在兩點(diǎn)，一是立法設(shè)置缺位引發(fā)的司法適用爭(zhēng)議。主要問題表現(xiàn)在，大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，如應(yīng)該設(shè)立單位騙貸罪。二是立法技術(shù)限制導(dǎo)致的理論和司法認(rèn)定差異。比如犯罪對(duì)象是否適格，貸款數(shù)額大小、時(shí)空條件，行為模式違法認(rèn)定，占有目的產(chǎn)生實(shí)踐認(rèn)定等，這些因素的偏差直接導(dǎo)致著判決結(jié)果天差地別。所以，為了使分析全面、理性，本文將從以下角度來進(jìn)行貸款詐騙罪的司法認(rèn)定，第一，對(duì)客觀特征的認(rèn)定，即除了法定的四種行為方式以外，

4、著重對(duì)“其他方式貸款詐騙”行為認(rèn)定;在時(shí)間階段上，針對(duì)爭(zhēng)議問題，重點(diǎn)討論貸款詐騙是否僅存在于貸款合同的簽訂中，提出合同詐騙罪既可以發(fā)生在合同的訂立階段，也可以發(fā)生在合同的履行階段。第二，對(duì)主觀特征的認(rèn)定中，對(duì)故意內(nèi)容進(jìn)行詳述，以及非法占有目的的形成時(shí)間、是否局限于借款人自己具有。第三，對(duì)主體特征的認(rèn)定中，重點(diǎn)對(duì)目前學(xué)術(shù)界所普遍討論和支持的單位騙貸行為進(jìn)行討論，同時(shí)，對(duì)銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員單獨(dú)或參與貸款欺詐的行為定性進(jìn)行詳細(xì)探討。第四，