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文檔簡介
1、現階段,我國已經步入了老齡化社會時期,養(yǎng)老問題正逐漸成為社會關注的焦點。由于我國目前仍然沒有形成較為完備的養(yǎng)老保險體系,使得養(yǎng)老金無法滿足老年人的養(yǎng)老生活需要。金融創(chuàng)新為解決養(yǎng)老問題提供了一種選擇,國外已經成功運用這種商業(yè)模式,例如,美國已經成功的運用反向抵押貸款解決了養(yǎng)老這一大問題。我國目前房屋自有率較高,金融市場正在逐步完善,為我國開展該項業(yè)務提供了有利條件。為了有效開展該項業(yè)務,反向抵押貸款的運作風險對貸款機構的定價的影響值得深入
2、研究。
首先,本文對反向抵押貸款業(yè)務在我國開展的必要性及可行性進行了分析:我國現階段老齡化問題較為嚴峻、養(yǎng)老保障體系不健全,養(yǎng)老資源匱乏,老齡人口主要依靠養(yǎng)老金以及子女贍養(yǎng)解決養(yǎng)老生活需求;但另一方面,老齡人口房屋自有率較高,這些現實狀況為金融機構開展反向抵押貸款業(yè)務、補充養(yǎng)老途徑提供有利條件。第二,在運作風險分析部分,本文分析金融機構面臨的反向抵押業(yè)務風險因素,指出風險因素對金融機構帶來損失的機理。第三,在定量分析部分,本文
3、從金融機構可能發(fā)生損益的角度出發(fā),在一次性支付方式的假設前提下,運用因素敏感性分析方法,分析房地產價格波動、利率波動、生命余年波動等因素對反向抵押貸款業(yè)務價格產生的影響,并論證風險因素可能給金融機構帶來的損失。最后,本文就我國金融機構開展反向抵押貸款的風險進行總結,并提出具體的政策建議。
本文主要運用定量分析的研究方法,探究中國特定的約束條件下,金融機構開展反向抵押貸款的風險,并提出一系列分散風險的政策建議,包括通過資產證券化
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