個人房產(chǎn)抵押貸款的風險控制研究.pdf

1、近年來，新的地區(qū)性、股份制商業(yè)銀行如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，銀行業(yè)競爭日趨加劇，銀行業(yè)務(wù)發(fā)展指標壓力日趨增大；而隨著社會消費方式的轉(zhuǎn)變及融資需求的攀升，個人房產(chǎn)抵押貸款作為一種便捷的融資手段，被人們廣為接受，已經(jīng)成為商業(yè)銀行一個新的利潤增長點。各商業(yè)銀行都看上了這塊“蛋糕”，比政策、比速度，爭相拼搶個人房產(chǎn)抵押貸款市場。激烈的競爭不僅影響著市場占有率，還促使“蛋糕”迅速膨脹。而快速發(fā)展往往蘊藏著巨大的風險，因此，研究個人房產(chǎn)抵押貸款的風險管

2、理，非常必要且具有現(xiàn)實意義。
　　本文簡要介紹了個人房產(chǎn)抵押貸款的概念、分類及發(fā)展歷程，分析了個人房產(chǎn)抵押貸款面臨的風險類型、剖析了風險的來源和成因。并針對主要風險——信用風險，講述了個人房產(chǎn)抵押貸款風險評估指標及兩種度量方法：個人信用評分卡及Logitic回歸模型。本文通過兩種度量方法的建立、實證分析、結(jié)果比較，提出了通過建立個人信用組合模型來度量信用風險的建議，并詳細闡述了該模型的應(yīng)用策略，并結(jié)合實例分析，檢驗了該模型的有效性