農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分擔機制研究——以寧夏平羅為例.pdf

1、“三農(nóng)”融資難是長期以來阻礙我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的突出問題。農(nóng)村信貸的高風險、低利潤與市場化、商業(yè)化運作之間的矛盾未得到根本解決，這是城鄉(xiāng)經(jīng)濟“二元結構”存在的重要原因。然而，與城市資產(chǎn)不同，大量的農(nóng)村資產(chǎn)處于“沉沒”和等待盤活狀態(tài)，尚未得到有效利用。只有解決農(nóng)民“腳下有地、手中沒錢”的困境，才能吸引資金有效流向農(nóng)村，才能在市場經(jīng)濟的前提下解決農(nóng)村資本缺失問題，才能推動農(nóng)村經(jīng)濟和城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。為進一步加強對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持，深化農(nóng)村

2、金融服務、推進農(nóng)村金融改革，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，在各項政策和中央一號文件的支持下，農(nóng)地經(jīng)營權抵押融資改革在全國各試點地區(qū)開展，并取得一定成效。
　　然而進一步開展農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款仍存在障礙。首先，農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款政策與現(xiàn)行法律之間存在沖突，試點地區(qū)還沒有完全突破《物權法》、《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權》、《擔保法》的法律約束。其次，放活土地經(jīng)營權仍然存在一定的困難，土地經(jīng)營權處置環(huán)節(jié)仍存在司法障礙，缺乏專業(yè)的評估引導，始終無法形成有效

3、的土地經(jīng)營權流轉市場，仍難以承擔好盤活農(nóng)村沉睡資產(chǎn)的功能。再次，面對上述存在的風險和潛在風險，大部分試點地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款存在的風險仍然是由政府兜底，尚未形成有效的風險分擔機制。開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權貸款試驗，是我國農(nóng)村土地制度改革和農(nóng)村金融體制改制的重要途徑，也是解鎖城鄉(xiāng)“二元結構”的破冰之旅。因此，如何規(guī)避和化解風險，如何評價現(xiàn)行農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分擔機制，如何構建完善的風險分擔機制，是本文所要探討的主要問題。
　　論

4、文第一部分為導論。介紹了我國農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款試驗的背景以及構建風險分擔機制的現(xiàn)實意義，對本文要研究的內容和框架進行了界定，系統(tǒng)地闡述和歸納了國內外關于農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款、農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分擔機制的研究動態(tài)，最后介紹本文所采用的研究方法、數(shù)據(jù)來源、技術路線以及可能的創(chuàng)新之處。
　　論文第二部分為農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款的理論基礎。從產(chǎn)權理論、農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款理論和風險分擔機制等相關理論入手，分析了農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分擔機制的

5、缺位現(xiàn)狀和必要性，為下文的研究奠定理論基礎。
　　論文第三部分為寧夏平羅農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分析。首先，從政策環(huán)境、業(yè)務運行情況、累積成果和初步成效介紹寧夏平羅農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款的開展現(xiàn)狀。其次，對對農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款的進行風險分析。再次，分別從農(nóng)戶、政府、金融機構、保險機構、產(chǎn)權評估機構和擔保機構角度進行風險主體分析。最后，分別介紹寧夏平羅農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款現(xiàn)行風險分擔機制的分擔現(xiàn)狀和存在問題。
　　論文第四部分為寧夏平

6、羅農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分擔機制評價?；谏衔膶τ趯幭钠搅_試點地區(qū)開展的農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款的風險分析，本章采用三角模糊數(shù)的層次分析法構建評價指標并對現(xiàn)行機制進行評價。綜合評價指標的設計與說明，然后通過模糊數(shù)AHP得到各個指標的權重，取得綜合評價結果。
　　論文第五部分為農(nóng)戶和金融機構對于農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款擔保機制參與意愿分析。本章利用寧夏平羅農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款試點地區(qū)農(nóng)戶和金融機構的樣本數(shù)據(jù)采用Ologit方法分析了影響農(nóng)戶和金融

7、機構參與農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款擔保機制參與意愿的相關因素，得出如下結論:第一，農(nóng)戶的性別、年齡、文化程度、總資產(chǎn)、供養(yǎng)比、是否有親戚好友擔任（過）村干部以及農(nóng)戶對風險的了解度和防范措施正向顯著影響農(nóng)戶參與擔保的意愿;是否有親戚好友在政府部門任職（過）、是否有親戚好友在銀行任職（過）、金融機構服務態(tài)度負向顯著影響農(nóng)戶參與擔保的意愿。第二，信貸人員文化程度、抵押品處置風險評估、抵押品估值風險評估、工作人員操作風險評估、農(nóng)戶信用風險評估、農(nóng)村信用

8、環(huán)境狀況、擔保體系是否健全、農(nóng)業(yè)保險體系是否健全顯著正向影響金融機構參與擔保的意愿。
　　論文第六部分為寧夏平羅農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分擔機制的方案設計。首先，明確農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分擔機制的思路和目標;其次，確立農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分擔機制的原則;再次，明晰寧夏平羅農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分擔機制各主體的定位;最后，建立寧夏平羅農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款風險分擔機制的方案設計。
　　論文第七部分為完善寧夏平羅農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款