中國消費(fèi)信貸的長期影響因素研究.pdf

1、消費(fèi)信貸作為金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，不僅優(yōu)化了商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，而且順應(yīng)了消費(fèi)者對豐富金融產(chǎn)品需求的增長，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展健康穩(wěn)定。作為刺激消費(fèi)的有效工具，消費(fèi)信貸可以滿足消費(fèi)者不同層次的消費(fèi)需求。以最主要的消費(fèi)信貸工具——信用卡為例，信用卡首先作為儲備資金來源以支持消費(fèi)從而滿足消費(fèi)者的生存和安全需求；其次信用卡可以使消費(fèi)者收入和支出變動平衡來滿足消費(fèi)者的社交消費(fèi)需求；再次，擁有信用卡在某種程度上可以獲得某種尊重需求；最后，作為銀行貸款替代

2、品的信用卡可以為消費(fèi)者提供便利的融資手段從而滿足其自我實(shí)現(xiàn)需求。因此，對消費(fèi)信貸行為影響因素的分析，對我國內(nèi)需擴(kuò)張以及消費(fèi)信貸市場健康持續(xù)的發(fā)展具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文首先從短期和長期影響消費(fèi)信貸的因素對相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行評述發(fā)現(xiàn)研究空白，然后闡述了個人消費(fèi)信貸理論以及我國消費(fèi)需求層次結(jié)構(gòu)和消費(fèi)信貸的現(xiàn)狀，并以行為經(jīng)濟(jì)學(xué)雙曲線貼現(xiàn)模型為基礎(chǔ)，結(jié)合生命周期理論，從長期人口結(jié)構(gòu)變化和消費(fèi)文化視角分析其消費(fèi)信貸的影響機(jī)制。結(jié)果表明

3、老年撫養(yǎng)率與消費(fèi)信貸呈顯著負(fù)相關(guān)關(guān)系，且中西部地區(qū)中贍養(yǎng)老人對消費(fèi)信貸的抑制作用高于東部地區(qū)；從全國范圍上看，少年撫養(yǎng)率與消費(fèi)信貸無顯著關(guān)系，但中部地區(qū)撫養(yǎng)子女的壓力會激勵父母增加消費(fèi)信貸以滿足更高層次的需求；文化滲透度作為代表消費(fèi)文化的變量之一，與消費(fèi)信貸呈正相關(guān)關(guān)系，夫妻容忍度作為代表消費(fèi)文化的變量之一，與消費(fèi)信貸呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，消費(fèi)文化通過影響消費(fèi)者的需求層次結(jié)構(gòu)來進(jìn)一步對消費(fèi)信貸行為產(chǎn)生作用。在我國，消費(fèi)文化造成消費(fèi)者主要追求生理

4、和安全需求，而較少注重自我實(shí)現(xiàn)需求。
　　最后，針對回歸結(jié)果的分析提出相關(guān)政策建議。論文主要貢獻(xiàn)有三：
　?。?）在前人研究的基礎(chǔ)上，首次從長期人口結(jié)構(gòu)變化和消費(fèi)文化視角研究消費(fèi)信貸行為。
　?。?）從理論推導(dǎo)和實(shí)證兩方面共同研究消費(fèi)文化和撫養(yǎng)壓力對消費(fèi)信貸的具體影響機(jī)制，通過揭示長期因素對消費(fèi)需求層次結(jié)構(gòu)的影響，進(jìn)一步分析其對消費(fèi)信貸行為產(chǎn)生作用。
　?。?）在撫養(yǎng)率對消費(fèi)信貸的具體影響機(jī)制的研究之后，進(jìn)一步通