聯(lián)保貸產(chǎn)品的流程優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)控制——基于經(jīng)濟(jì)理論分析和招商銀行運(yùn)營實(shí)踐.pdf

1、2008年金融危機(jī)席卷全球，投資銀行業(yè)經(jīng)歷了一次大的洗牌，商業(yè)銀行也經(jīng)受了一次巨大的沖擊和考驗(yàn)。后危機(jī)時(shí)代，全球銀行業(yè)正在深刻反思自身業(yè)務(wù)的必要風(fēng)險(xiǎn)控制以及盈利模式的根本轉(zhuǎn)變。另一方面，在全球經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇階段，我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也亟需轉(zhuǎn)型，而中小企業(yè)的發(fā)展，尤其是小微企業(yè)的發(fā)展對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展有著不可替代的作用。但小微企業(yè)所獲得的信貸支持與其地位和貢獻(xiàn)卻極不相稱。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，“小微企業(yè)”每年大約有7000億元的融資缺口。對(duì)于這個(gè)問題，

2、政府給予了高度的重視，先后于2003年、2009年和2010年出臺(tái)了多個(gè)支持中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資通知和條例，要求各大商業(yè)銀行成立中小企業(yè)貸款事業(yè)部、各地成立小額貸款公司等。商業(yè)銀行業(yè)紛紛進(jìn)行了支持小微企業(yè)的融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，無抵押的小微企業(yè)聯(lián)保貸款相繼在各類金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，其中招商銀行更是走在了各大金融機(jī)構(gòu)的前列，創(chuàng)新地設(shè)計(jì)出無抵押的快捷貸產(chǎn)品，并以其無與倫比的融資便捷贏得了市場的青睞和迅速的發(fā)展。在此形勢下，研究聯(lián)保貸款存在的經(jīng)濟(jì)學(xué)