論我國民間借貸的法律規(guī)制路徑.pdf

1、隨著市場經濟的發(fā)展，民營經濟在地方經濟中所占的比重正在逐步增大，在振興地方經濟中一直并將繼續(xù)發(fā)揮著重要的作用。然而，對民營經濟實體的發(fā)展有著不可忽視作用的問題--資金的來源問題越來越突出，商業(yè)銀行等國家正規(guī)金融更傾向于滿足風險小的國有公司、大企業(yè)的發(fā)展所需，中小微企業(yè)的民營經濟主體融資渠道嚴重不暢，因此，民間借貸在現(xiàn)階段就成了我國民營企業(yè)主要的融資渠道。然而，長期以來，國家處于金融安全的考慮和對民間借貸風險的擔憂，一直未在制度層面上予以

2、承認和規(guī)范，民間借貸也一直在正規(guī)的國家金融“體制外”運行。這種長期的“體制外”運行，將會對地方的經濟安全和金融安全造成嚴重的影響，甚至導致刑事犯罪危害社會穩(wěn)定。所以，近年來學者對民間借貸的法律規(guī)制，對民間借貸的監(jiān)管制度的建構研究越來越關注，本文也正是基于這種原因，擬從法律法規(guī)的層面作出粗淺的探討，對民間借貸的監(jiān)管機構的架構提出一些具體的建議。
　　 本文分為四大部分，現(xiàn)將各部分內容作簡略介紹：
　　 第一部分,主要是對民

3、間借貸一般理論的闡述，通過對中外學者關于民間借貸的一般理論的評析，歸納出我國民間借貸的基本概念；民間借貸的基本特征；通過對三大學說的分析，指出民間借貸的生成邏輯，即是交易成本和信息優(yōu)勢是民間借貸產生的根本原因；本部分還對民間借貸的作用做了簡要的分析。
　　 第二部分，通過對我國民間借貸的現(xiàn)狀和存在問題的分析，指出我國民間借貸存在的問題，如民間借貸法律法規(guī)體系的欠缺、主體法律規(guī)定不明、擔保方式的不統(tǒng)一、利率規(guī)定僵化以及監(jiān)管主體的缺

4、位，所有這些問題都亟需我國的民間借貸立法來予以規(guī)范。
　　 第三部分，介紹了民間借貸法律規(guī)制在美國、日本及中國臺灣的具體做法，簡要介紹了民間借貸法律規(guī)制的規(guī)制經驗；其次對民間借貸的法律規(guī)制提出了一些建構性的立法建議，如民間借貸主體的法律明確化；利率的市場化及其限制；特別提出投資擔保公司及聯(lián)合擔保的一些法律制度設計等擔保模式的創(chuàng)新。
　　 第四部分，民間借貸監(jiān)管制度的建構，是本文的重點。在本部分中首先是監(jiān)管制度的理念建構，

5、制度建構理念先行，監(jiān)管理念對監(jiān)管制度建構起著指導作用；其次是對監(jiān)管主體的確定方面，筆者作出了一些新的理論探索，指出要在我國建立一種多層次、多部門相互協(xié)調配合的監(jiān)管主體制度；最后根據(jù)我國目前民間借貸的發(fā)展現(xiàn)狀，制定監(jiān)管的具體制度，包括市場準入制度、交易登記制度、信用評級制度及風險監(jiān)測和危機處理制度。
　　 本文用大量的事實和理論來對我國目前的民間借貸的法律規(guī)制路徑做了較為詳細的探討，以期對民間借貸盡早走向陽光化規(guī)范發(fā)展之路有所裨益