利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響.pdf

1、始于1978年的利率改革是我國(guó)金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重大改革，而從1996年我國(guó)正式邁開利率市場(chǎng)化的步伐開始，歷經(jīng)十來年探索之路，我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革目前已進(jìn)入全面沖刺階段。毫無疑問，利率市場(chǎng)化改革給商業(yè)銀行帶來了前所未有的機(jī)遇，各商業(yè)銀行可以擁有對(duì)金融產(chǎn)品的定價(jià)權(quán)，金融創(chuàng)新潛力無限;而同時(shí)，利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的管理和適應(yīng)能力也帶來了巨大挑戰(zhàn)，是否擁有足夠的資本實(shí)力和靈活的應(yīng)對(duì)策略，成為商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化沖擊下能否立足的關(guān)鍵。商業(yè)銀行要正確

2、面對(duì)這一趨勢(shì)，積極尋找對(duì)策和適應(yīng)措施，以促進(jìn)商業(yè)銀行更加穩(wěn)健地發(fā)展。
　　 本文首先對(duì)利率市場(chǎng)化的國(guó)際研究背景和我國(guó)利率市場(chǎng)化的過程進(jìn)行了概述，其次對(duì)國(guó)際部分國(guó)家的利率市場(chǎng)化改革作了一定的介紹，并指出這些國(guó)家的金融市場(chǎng)在利率市場(chǎng)化過程中出現(xiàn)的變化，作為我國(guó)進(jìn)行利率市場(chǎng)化的經(jīng)驗(yàn)或教訓(xùn)。之后分析了利率市場(chǎng)化給我國(guó)商業(yè)銀行帶來的影響，認(rèn)為利率市場(chǎng)化的推進(jìn)可以促進(jìn)銀行定價(jià)機(jī)制的完善、客戶結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、金融創(chuàng)新的進(jìn)行，以及經(jīng)營(yíng)環(huán)境的改善，另

3、一方面，利率市場(chǎng)化會(huì)使商業(yè)銀行利差收縮，利潤(rùn)下降，競(jìng)爭(zhēng)壓力增大，利率風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行需要重點(diǎn)應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。另外，本文還對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行了總結(jié)，介紹了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開展情況，并對(duì)我國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展前景進(jìn)行了預(yù)測(cè)，認(rèn)為銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)在不斷的完善中繼續(xù)開展下去，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)理財(cái)進(jìn)行立法規(guī)范，理財(cái)會(huì)改變目前的“攬儲(chǔ)”性質(zhì)，真正成為居民的財(cái)富管理工具。最后，本文對(duì)2012年6月和7月的兩次調(diào)息對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響進(jìn)行了定量分析，得

4、出存款利率浮動(dòng)范圍的變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的影響要大于貸款利率浮動(dòng)范圍的變動(dòng)帶來的影響，以及整體上各國(guó)有商業(yè)銀行的變化波動(dòng)相對(duì)較小的結(jié)論，并對(duì)完全放開存款利率上限對(duì)商業(yè)銀行利息凈收入和凈息差的影響進(jìn)行了測(cè)算，認(rèn)為完全放開存款利率上限后，商業(yè)銀行的利息凈收入會(huì)有一半的減少，因此各商業(yè)銀行應(yīng)積極開拓收入渠道，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以使自己不在利率市場(chǎng)化的浪潮中被市場(chǎng)淘汰。
　　 本文通過研究我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展情況和最近兩次調(diào)息、放開存款