我國村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人法律制度研究.pdf

1、“三農(nóng)”問題一直是中國經(jīng)濟和社會面臨著的亟待解決的根本性難題。農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展緩慢除了我國農(nóng)業(yè)自身特性之外，還因為農(nóng)村金融市場不夠發(fā)達、農(nóng)村金融體系尚未完善，外部資本很難進入農(nóng)村金融市場，同時，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平落后，農(nóng)民存款數(shù)量少，貸款量低也限制著金融業(yè)的進入。面對發(fā)展緩慢的農(nóng)村經(jīng)濟，2006年我國開始嘗試創(chuàng)立村鎮(zhèn)銀行制度，以期幫助并支持農(nóng)村金融市場的建設(shè)，發(fā)展農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟。村鎮(zhèn)銀行制度的設(shè)立是我國農(nóng)村金融市場的一劑強心劑，為“三農(nóng)

2、”問題的解決提供了新出路，為農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展、農(nóng)村金融體系的建立和完善提供了新助力。
　　2006年銀監(jiān)會出臺政策，在六個省或自治區(qū)的農(nóng)村地區(qū)開展村鎮(zhèn)銀行試點工作，截至2014年12月，全國共有村鎮(zhèn)銀行1547家，到2015年10月，中國銀監(jiān)會的網(wǎng)站上搜索關(guān)鍵字“村鎮(zhèn)銀行”，共得到搜索結(jié)果3985條。（數(shù)據(jù)來源于互聯(lián)網(wǎng)）
　　從開始試點至今，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展勢頭依然很旺，然而在實際運營中卻出現(xiàn)不少問題，其中最重要的因素

3、是村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人制度不夠靈活，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設(shè)立形式單一，獨立性較差，對主發(fā)起人過于依賴，限制了村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行是順應(yīng)我國農(nóng)村金融市場的需求而誕生的，受到社會各界的廣泛關(guān)注，并且其在幫助農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展解決“三農(nóng)”問題上起著積極作用，因此解決村鎮(zhèn)銀行中存在的問題，使之在農(nóng)村金融市場中更加如魚得水是我們要解決的首要問題。
　　筆者通過反復(fù)思考和深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，村鎮(zhèn)銀行嚴(yán)格的發(fā)起人制度對于維護村鎮(zhèn)金融市場穩(wěn)定、加強對村鎮(zhèn)銀

4、行監(jiān)管起到積極作用，但同時也限制了其他市場主體的進入，不利于農(nóng)村地區(qū)金融市場的擴張與發(fā)展。本文意圖通過對村鎮(zhèn)銀行實際運營中的困難以及發(fā)展?fàn)顩r，結(jié)合各地發(fā)生的與村鎮(zhèn)銀行有關(guān)的相關(guān)實例，對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度進行理論與實踐相結(jié)合的探討，結(jié)合我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢進行分析，提出符合我國國情的完善村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人法律制度的建議。
　　文章的第一部分是引言部分，起到引出全文、闡明研究背景、說明研究的目的、引申研究意義以及概述國內(nèi)外研究

5、現(xiàn)狀的作用。從我國城鄉(xiāng)金融市場發(fā)展?fàn)顩r的不同和農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀，說明村鎮(zhèn)銀行的重要性，要維護村鎮(zhèn)銀行的健康發(fā)展，主發(fā)起人制度的完善是關(guān)鍵。
　　第二部分主要是對理論部分的充實，概述了村鎮(zhèn)銀行的概念與特征，以及我國現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度。對基礎(chǔ)理論進行梳理，闡述本文的理論基礎(chǔ)，簡述我國目前實行的村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度以及我國現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度的運行現(xiàn)狀。
　　第三部分對我國現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度進行分析，重點說明現(xiàn)行

6、主發(fā)起人制度存在的必要性，說明我國現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度對于村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管以及農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定起到積極作用，以及現(xiàn)行主發(fā)起人制度對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的制約。通過案例分析，得出我國現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度仍然存在弊端，主要存在主發(fā)起人過于單一、主發(fā)起人持股比例過高、主發(fā)起人影響村鎮(zhèn)銀行獨立性以及主發(fā)起人制度排斥民間資本等問題。
　　第四部分簡介并分析了國外發(fā)達國家（以美國、日本為代表）與發(fā)展中國家（以孟加拉國為代表）相似銀行業(yè)金融機構(gòu)

7、的發(fā)展歷程、相關(guān)制度以及成功經(jīng)驗，并將這些經(jīng)驗借鑒于我國村鎮(zhèn)銀行，以國外的成功經(jīng)驗來完善我國村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度。
　　第五部分從主發(fā)起人制度的改革、改革后的風(fēng)險分析以及改革后風(fēng)險防范法律機制三個方面談我國村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人制度的完善主發(fā)起人制度改革要從擴大主發(fā)起人范圍、探索雙主發(fā)起人制度與股權(quán)多元化三個角度思考;主發(fā)起人制度改革后要考慮到盲目逐利過度競爭的風(fēng)險、關(guān)系經(jīng)營關(guān)聯(lián)貸款的問題以及資本不足業(yè)務(wù)單一的問題;解決這些問題通過差異