政府參與、農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)感知與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿——基于農(nóng)戶微觀調(diào)查數(shù)據(jù)的實(shí)證研究.pdf

1、中國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有基礎(chǔ)性的重要地位，糧食安全與農(nóng)業(yè)發(fā)展直接關(guān)系到我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家自立的重大戰(zhàn)略問題。而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中經(jīng)常會(huì)遭受多重自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的威脅，長(zhǎng)期影響著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民收益的穩(wěn)定，并且隨著全球氣候變暖、生態(tài)環(huán)境惡化和資源環(huán)境約束趨緊，農(nóng)業(yè)面臨的自然災(zāi)害形勢(shì)將愈發(fā)嚴(yán)峻。中國(guó)目前以家庭承包為主的小規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式，決定了農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力和風(fēng)險(xiǎn)分散能力均較弱，加之農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)薄弱，因此

2、，農(nóng)戶面對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)時(shí)缺乏有效的應(yīng)對(duì)措施，致使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性大大提高。
　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹匾侄危瑹o論是在減輕農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的威脅、確保糧食安全和農(nóng)業(yè)安全、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，還是在保障農(nóng)民持續(xù)增收、改善農(nóng)村金融環(huán)境和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，都具有不容忽視的積極作用，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下創(chuàng)新性的支農(nóng)惠農(nóng)的重要措施?？v觀中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的演進(jìn)歷程，一路發(fā)展曲折反復(fù)，不僅起步較晚、經(jīng)驗(yàn)積累

3、不足，而且覆蓋率不高，農(nóng)戶的積極性偏低。如何提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展過程中亟待切實(shí)解決的問題。
　　本文關(guān)注的是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿，而中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有政策性質(zhì)，政府參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，通過制定并實(shí)施一系列的政策措施能夠解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)失靈并推動(dòng)和促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的提升，這在各國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長(zhǎng)期實(shí)踐中都得到了印證。因此談?wù)撝袊?guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題，必然繞不開政府的政策和制度誘導(dǎo)，而農(nóng)戶作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求主體，

4、其表現(xiàn)出的經(jīng)濟(jì)決策行為直接決定了政府的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策能否達(dá)到預(yù)期的效果，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能否持續(xù)有效地運(yùn)行。同時(shí)，農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)決策行為除了會(huì)受到外界因素的刺激之外，還將由農(nóng)戶內(nèi)在的復(fù)雜心理活動(dòng)所驅(qū)使，從而研究農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買決策行為就顯得十分必要。基于此，本文立足于農(nóng)戶的角度，綜合心理學(xué)、社會(huì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)的研究理論和方法，從政府的參與（外在因素）和農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)感知（內(nèi)在因素）兩個(gè)方面，運(yùn)用實(shí)地調(diào)研所得農(nóng)戶的微觀數(shù)據(jù)，探尋上述因素對(duì)農(nóng)戶農(nóng)

5、業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿的影響水平和影響路徑，據(jù)此提出有針對(duì)性和建設(shè)性的政策建議。
　　本文主要的研究?jī)?nèi)容和具體結(jié)構(gòu)如下:
　　第0章緒論。主要對(duì)本文的研究背景及意義、研究方法、研究思路和框架進(jìn)行了簡(jiǎn)要介紹，并總結(jié)了論文可能的創(chuàng)新點(diǎn)和不足。同時(shí)，本文對(duì)國(guó)內(nèi)外有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其購(gòu)買意愿的文獻(xiàn)進(jìn)行了回顧和梳理，并從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈及供需困境、政府補(bǔ)貼的必要性及其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿的影響因素等方面進(jìn)行了綜合

6、概括和文獻(xiàn)述評(píng)。
　　第1章概念界定與理論基礎(chǔ)。本章結(jié)合研究的需要首先對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)感知、保險(xiǎn)購(gòu)買意愿進(jìn)行了概念闡述和邊界界定，確定了本文研究的對(duì)象側(cè)重于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中種植業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿。其次，對(duì)本文運(yùn)用的相關(guān)基礎(chǔ)理論和假說進(jìn)行了介紹，包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共物品理論、福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和市場(chǎng)失靈理論，以及行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和風(fēng)險(xiǎn)感知理論，為后文的研究提供了理論支撐。
　　第2章中國(guó)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)概況與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r。本章主要

7、分為兩節(jié)，第一節(jié)闡述了中國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害情況，總結(jié)得出當(dāng)前中國(guó)每年的農(nóng)業(yè)受災(zāi)、成災(zāi)面積居高不下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)嚴(yán)峻，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不穩(wěn)定性較高，并且由于農(nóng)戶自身預(yù)防和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力偏弱，亟需科學(xué)有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理手段，而建立以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為核心的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系顯得尤為重要。第二節(jié)對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展與演進(jìn)過程進(jìn)行簡(jiǎn)要概述，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展一波三折，現(xiàn)如今在政府各項(xiàng)法律法規(guī)、政策措施的積極引導(dǎo)和扶持下，確立了政策

8、性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)和地位，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展終于走上正軌，并取得了初步成效。但由于中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚，經(jīng)驗(yàn)積累不足，農(nóng)戶積極性不高，在2004年新一輪試點(diǎn)以來，存在諸多制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的問題，包括政府保費(fèi)補(bǔ)貼力度和覆蓋種類，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)損失補(bǔ)償程度均有待提高，各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展不均衡，農(nóng)戶參保的積極性不高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求仍顯不足等。
　　第3章農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)感知及其政府參與的影響。本章為全文的重點(diǎn)章節(jié)，通過運(yùn)用行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和風(fēng)險(xiǎn)感知的

9、理論，借鑒心理學(xué)的研究方法，基于理論分析得出，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的感知通?；谄渥陨淼闹饔^感受和經(jīng)驗(yàn)判斷，其受到農(nóng)戶內(nèi)在心理、情緒以及外界信息的刺激等一系列因素的共同影響，從而將導(dǎo)致農(nóng)戶采取不同的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)行為。基于此，本文利用農(nóng)戶的微觀調(diào)查數(shù)據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)感知展開實(shí)證分析，在對(duì)農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)感知和風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行描述性分析后，本文從心理學(xué)、社會(huì)學(xué)的視角設(shè)置了情緒狀態(tài)、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息關(guān)注度、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息傳播主體等變量并提出相應(yīng)的研究假設(shè)H1、H2、H3，

10、在進(jìn)行Pearson相關(guān)分析和Logistic回歸后，研究得出農(nóng)戶的情緒越偏向焦慮、對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息關(guān)注度越高、政府參與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息傳播時(shí)，農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)感知水平越高，對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更加重視，繼而驗(yàn)證了前述三項(xiàng)研究假設(shè)，同時(shí)說明政府的參與對(duì)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)感知將產(chǎn)生顯著影響。最后，本章對(duì)上述回歸結(jié)果利用Probit模型進(jìn)行了穩(wěn)健性檢驗(yàn)，證實(shí)了農(nóng)戶的情緒狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)信息關(guān)注度、風(fēng)險(xiǎn)信息傳播主體三者確實(shí)對(duì)農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)感知具有顯著的正向影響，保證了回歸結(jié)果的穩(wěn)健性

11、和可靠性。
　　第4章政府補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)感知對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿影響的實(shí)證分析。作為本文的核心章節(jié)，本章通過運(yùn)用行為經(jīng)濟(jì)學(xué)中的前景理論，對(duì)傳統(tǒng)的理性經(jīng)濟(jì)人決策行為模型進(jìn)行改進(jìn)，從而構(gòu)建了基于有限理性假設(shè)的農(nóng)戶購(gòu)買決策行為的理論框架，指出農(nóng)戶的購(gòu)買意愿除取決于農(nóng)戶的個(gè)人特征、家庭的財(cái)富水平、家庭農(nóng)業(yè)資源狀況、對(duì)于災(zāi)害損失程度的預(yù)期、政府保費(fèi)補(bǔ)貼以及對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知等因素之外，還受到風(fēng)險(xiǎn)感知這一心理因素的影響。基于此理論框架，本文選取了政府保費(fèi)

12、補(bǔ)貼、農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)感知作為關(guān)鍵變量，將農(nóng)戶的個(gè)人特征、家庭經(jīng)濟(jì)特征、保險(xiǎn)意識(shí)等因素作為控制變量，據(jù)此提出了研究假設(shè)H4和H5。而后運(yùn)用全國(guó)8個(gè)省份991戶農(nóng)戶的微觀調(diào)查數(shù)據(jù)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿展開實(shí)證分析，在進(jìn)行回歸分析之前，本文采用了非參數(shù)檢驗(yàn)方法中的Mann-Whitney檢驗(yàn)來比較愿意購(gòu)買組與不愿購(gòu)買組農(nóng)戶樣本的差異，分析發(fā)現(xiàn)政府保費(fèi)補(bǔ)貼、農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)感知、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用的認(rèn)識(shí)等變量的分組差異非常顯著，同時(shí)Pearson相關(guān)性分析也得出

13、政府保費(fèi)補(bǔ)貼、農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)感知與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿顯著相關(guān)，初步說明上述變量對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿具有一定程度的影響。利用SPSS軟件中的Logistic模型對(duì)樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸，最終驗(yàn)證了上述研究假設(shè)，即政府保費(fèi)補(bǔ)貼、農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)感知將顯著影響農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿。此外，本文還將調(diào)研樣本地區(qū)劃分為北部、中部、西南三個(gè)區(qū)域，對(duì)樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行分區(qū)回歸，結(jié)果發(fā)現(xiàn)政府保費(fèi)補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)感知因素對(duì)三個(gè)地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿的影響水平呈現(xiàn)出區(qū)域差異性。
　

14、　第5章研究結(jié)論與政策建議。本章對(duì)全文的理論分析和實(shí)證研究結(jié)論進(jìn)行了總結(jié)，完善了政府參與、農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)感知對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿的影響路徑，大致可概括為農(nóng)戶的情緒狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)信息關(guān)注度、政府參與風(fēng)險(xiǎn)信息傳播將影響農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)感知水平，進(jìn)而影響農(nóng)戶做出是否采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)行為的判斷，同時(shí)農(nóng)戶是否愿意購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅受到自身因素的影響，還將受到政府保費(fèi)補(bǔ)貼等政策的誘導(dǎo)，因此，外部因素和內(nèi)部因素形成影響合力，將共同驅(qū)動(dòng)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買意愿的產(chǎn)生。對(duì)此，本文