論我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的宏觀審慎法律監(jiān)管.pdf

1、在信息技術(shù)的推進(jìn)下，金融業(yè)服務(wù)與產(chǎn)品多樣化，全球范圍內(nèi)金融行業(yè)界限逐漸淡化，銀行混業(yè)經(jīng)營有著明顯的優(yōu)勢。銀監(jiān)會(huì)在2005年以后逐步擴(kuò)大商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司的試點(diǎn)。5大國有商業(yè)銀行以及浦發(fā)、民生、招商、興業(yè)等股份制銀行，另外，北京銀行、寧波銀行、上海銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都先后設(shè)立了基金管理公司。以交行為例，其業(yè)務(wù)范圍就已經(jīng)涵蓋了商業(yè)銀行、金融租賃、離岸金融、基金、信托、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)層次領(lǐng)域，且在2015年成為第一家獲得券商

2、牌照的銀行。如今，我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的形式已勢不可擋。
　　國家鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)采取相互代理、交叉銷售等形式開發(fā)跨機(jī)構(gòu)、跨市場的金融業(yè)務(wù)，然而商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營會(huì)帶來更多更加復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，并且難以控制與監(jiān)管。可是，我國的金融業(yè)仍處于“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的監(jiān)管模式，其監(jiān)管手段、監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置、監(jiān)管理念，都無法適應(yīng)現(xiàn)今銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的需要。
　　我國銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢對于監(jiān)管系統(tǒng)的完善已是一種內(nèi)在需要，即宏觀審慎監(jiān)管體制。黨的十

3、七屆五中全會(huì)提出了“逆周期金融宏觀審慎管理制度框架”，同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)依據(jù)新的巴塞爾協(xié)議開展了一些防范商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工作。故使用法律方式來完善現(xiàn)有的宏觀審慎監(jiān)管是亟待解決的問題。
　　宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有著很大的差別，如監(jiān)管對象、監(jiān)管視野和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)方面，但兩者是金融業(yè)發(fā)展到不同階段的監(jiān)管需求的產(chǎn)物。銀行混業(yè)經(jīng)營和金融創(chuàng)新使金融環(huán)境發(fā)生了變化，導(dǎo)致傳統(tǒng)微觀審慎監(jiān)管不能完成防范銀行混業(yè)經(jīng)營系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，因此，應(yīng)當(dāng)

4、強(qiáng)化宏觀審慎監(jiān)管。我國宏觀審慎法律監(jiān)管的改革應(yīng)當(dāng)依據(jù)本國的實(shí)際國情，借鑒外國的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮央行在宏觀審慎監(jiān)管方面的作用，協(xié)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的關(guān)系，立法構(gòu)建專門的宏觀審慎監(jiān)管主體——中國金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，并確定其職能與權(quán)力，完善信息分享機(jī)制來應(yīng)對銀行混業(yè)經(jīng)營的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
　　另外，存款保險(xiǎn)制度作為一種市場退出機(jī)制，屬于宏觀審慎監(jiān)管制度，因此宏觀審慎監(jiān)管主體要將存款保險(xiǎn)基金管理的主體納入其中，并完善與糾正存款保險(xiǎn)制度的早