汽車(chē)金融公司個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、近幾年，中國(guó)的汽車(chē)需求高速增長(zhǎng)，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，民用和私用汽車(chē)保有量逐年增加，而且增幅顯著。我國(guó)的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)，起步雖然晚于大部分發(fā)達(dá)國(guó)家，但是近年來(lái)發(fā)展勢(shì)頭迅猛。在今后一段時(shí)間內(nèi)，中國(guó)的汽車(chē)市場(chǎng)將是世界上增長(zhǎng)最快的市場(chǎng)。與此同時(shí)，汽車(chē)消費(fèi)信貸也從1998年的4億元開(kāi)始，呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)。其時(shí)，由于國(guó)際汽車(chē)金融公司尚未獲得準(zhǔn)入，國(guó)內(nèi)開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的主體是國(guó)有商業(yè)銀行。然而，汽車(chē)行業(yè)作為一個(gè)帶有很強(qiáng)的技術(shù)性的行業(yè)，汽車(chē)金融服務(wù)

2、的主體不應(yīng)該是銀行，國(guó)際的主流做法是汽車(chē)制造商組建自己的汽車(chē)金融公司。隨后在2004年8月，國(guó)內(nèi)第一家專業(yè)的汽車(chē)金融公司上海通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司在上海開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)由銀行單一化發(fā)展向由汽車(chē)金融公司主導(dǎo)的專業(yè)化發(fā)展的轉(zhuǎn)變。
　　 本文首先介紹了汽車(chē)金融的概念和作用以及成熟的汽車(chē)金融市場(chǎng)里主要的汽車(chē)金融產(chǎn)品。汽車(chē)金融作為汽車(chē)行業(yè)和金融行業(yè)的結(jié)合，對(duì)汽車(chē)行業(yè)、金融行業(yè)和社會(huì)消費(fèi)市場(chǎng)都會(huì)產(chǎn)生直接的影響。在第一章的第

3、二部分，論文介紹了我國(guó)和發(fā)達(dá)國(guó)家汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展歷程與發(fā)展現(xiàn)狀。根據(jù)2009年年初制訂的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃，國(guó)家正在修改并完善汽車(chē)消費(fèi)信貸制度，制訂汽車(chē)消費(fèi)信貸管理?xiàng)l例，并支持符合條件的車(chē)企建立汽車(chē)金融公司，推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展。這一系列政策必將大大加快國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)信貸的發(fā)展，為汽車(chē)金融公司的快速成長(zhǎng)提供良好的政策環(huán)境。論文的第二部分介紹了三種主要的汽車(chē)金融信貸業(yè)務(wù)模式和汽車(chē)金融的信貸業(yè)務(wù)流程以及汽車(chē)消費(fèi)信貸面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)和

4、問(wèn)題。國(guó)外汽車(chē)金融行業(yè)成功的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)可以為我國(guó)汽車(chē)金融的發(fā)展提供很好的借鑒。為了管理和控制汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)，解決汽車(chē)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的共性問(wèn)題，應(yīng)從內(nèi)、外兩方面采取措施，即企業(yè)內(nèi)部與外部市場(chǎng)環(huán)境相結(jié)合。在企業(yè)內(nèi)部，應(yīng)構(gòu)建科學(xué)合理的汽車(chē)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，嚴(yán)格控制貸前和貸后的信貸風(fēng)險(xiǎn)。在外部環(huán)境方面，應(yīng)盡快建立和完善汽車(chē)消費(fèi)信貸的法律制度，積極改善汽車(chē)消費(fèi)信貸的制度環(huán)境，完善我國(guó)的個(gè)人信用制度，建立良好的社會(huì)信用秩序。同時(shí)

5、，汽車(chē)金融公司要與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者保持積極的合作和溝通，在充分交流的基礎(chǔ)上避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。
　　 2009年，國(guó)家加大了對(duì)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)金融業(yè)的扶植力度，2009年年初推出的汽車(chē)產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃集中體現(xiàn)了國(guó)務(wù)院對(duì)于汽車(chē)業(yè)和汽車(chē)金融業(yè)的支持，一系列有利政策的出臺(tái)，預(yù)示了個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)信貸的光明前景。隨著汽車(chē)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，汽車(chē)金融公司的不斷成熟，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展縱深，相信關(guān)于個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的深層次問(wèn)題，將會(huì)得到更多的關(guān)注和研究