基于顧客價值的個人汽車消費信貸信用評估研究.pdf

1、我國個人汽車消費信貸業(yè)務(wù)于1995年起開始推行，在十幾年中經(jīng)歷了由概念到現(xiàn)象的發(fā)展過程。在我國個人汽車消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，信用問題表現(xiàn)得比較突出。與歐美的一些金融業(yè)發(fā)達(dá)的國家相比，我國的個人消費信貸業(yè)務(wù)起步較晚，銀行在貸前信貸管理、貸中信貸執(zhí)行、貸后風(fēng)險監(jiān)控等方面還存在諸多不足，各種煩瑣的貸款手續(xù)也給汽車貸款者帶來極大困難。由于缺乏科學(xué)權(quán)威的個人信用評估標(biāo)準(zhǔn)和評價體系，制約了個人汽車消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而影響了個人汽車金融業(yè)務(wù)的整

2、體開展?，F(xiàn)實的需要促使新視角的汽車消費信貸及信用評估體系研究進(jìn)入學(xué)術(shù)研究視野。
　　為了解決上述問題，促進(jìn)個人汽車消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，論文引入顧客價值理論，按照理論分析—問卷調(diào)查—數(shù)據(jù)分析—構(gòu)建基于顧客價值的個人汽車消費信貸信用評估指標(biāo)體系—構(gòu)建模型—實證分析的思路進(jìn)行了研究。論文論述個人信用評估和顧客價值理論的研究現(xiàn)狀，以及顧客價值理論在信用評估中的應(yīng)用可行性，并建立指標(biāo)體系。在指標(biāo)的選擇上，論文提出一種進(jìn)行問卷調(diào)查、基于顧客價

3、值賦權(quán)，并結(jié)合銀行數(shù)據(jù)分析的指標(biāo)選擇方法，構(gòu)建了針對汽車消費信貸的指標(biāo)體系。在問卷調(diào)查的設(shè)計中，按照規(guī)范的量表分析和問卷設(shè)計準(zhǔn)則，經(jīng)過兩次因子分析驗證問卷的信度與效度，精心組織抽樣調(diào)查，基于顧客價值的指標(biāo)體系得到顧客認(rèn)可。論文以商業(yè)銀行的隨機(jī)抽取樣本，建立Logistic回歸模型，精確性和穩(wěn)健性都比較理想。論文認(rèn)為在個人汽車消費信貸信用評估中，可以構(gòu)建一種更貼近顧客需求和價值取向的評價標(biāo)準(zhǔn)，既可以保證信貸資金的安全性，也能夠回避顧客隱私