基于顧客價(jià)值的個(gè)人汽車消費(fèi)信貸信用評(píng)估研究.pdf

1、我國(guó)個(gè)人汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)于1995年起開(kāi)始推行，在十幾年中經(jīng)歷了由概念到現(xiàn)象的發(fā)展過(guò)程。在我國(guó)個(gè)人汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，信用問(wèn)題表現(xiàn)得比較突出。與歐美的一些金融業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家相比，我國(guó)的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)起步較晚，銀行在貸前信貸管理、貸中信貸執(zhí)行、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面還存在諸多不足，各種煩瑣的貸款手續(xù)也給汽車貸款者帶來(lái)極大困難。由于缺乏科學(xué)權(quán)威的個(gè)人信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系，制約了個(gè)人汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而影響了個(gè)人汽車金融業(yè)務(wù)的整

2、體開(kāi)展?，F(xiàn)實(shí)的需要促使新視角的汽車消費(fèi)信貸及信用評(píng)估體系研究進(jìn)入學(xué)術(shù)研究視野。
　　為了解決上述問(wèn)題，促進(jìn)個(gè)人汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，論文引入顧客價(jià)值理論，按照理論分析—問(wèn)卷調(diào)查—數(shù)據(jù)分析—構(gòu)建基于顧客價(jià)值的個(gè)人汽車消費(fèi)信貸信用評(píng)估指標(biāo)體系—構(gòu)建模型—實(shí)證分析的思路進(jìn)行了研究。論文論述個(gè)人信用評(píng)估和顧客價(jià)值理論的研究現(xiàn)狀，以及顧客價(jià)值理論在信用評(píng)估中的應(yīng)用可行性，并建立指標(biāo)體系。在指標(biāo)的選擇上，論文提出一種進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查、基于顧客價(jià)

3、值賦權(quán)，并結(jié)合銀行數(shù)據(jù)分析的指標(biāo)選擇方法，構(gòu)建了針對(duì)汽車消費(fèi)信貸的指標(biāo)體系。在問(wèn)卷調(diào)查的設(shè)計(jì)中，按照規(guī)范的量表分析和問(wèn)卷設(shè)計(jì)準(zhǔn)則，經(jīng)過(guò)兩次因子分析驗(yàn)證問(wèn)卷的信度與效度，精心組織抽樣調(diào)查，基于顧客價(jià)值的指標(biāo)體系得到顧客認(rèn)可。論文以商業(yè)銀行的隨機(jī)抽取樣本，建立Logistic回歸模型，精確性和穩(wěn)健性都比較理想。論文認(rèn)為在個(gè)人汽車消費(fèi)信貸信用評(píng)估中，可以構(gòu)建一種更貼近顧客需求和價(jià)值取向的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，既可以保證信貸資金的安全性，也能夠回避顧客隱私