上海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及改進(jìn)途徑研究.pdf

1、我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)歷了黃金十年后，在世界金融危機(jī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化加劇和非銀金融機(jī)構(gòu)崛起的壓力下，進(jìn)入了新常態(tài)格局，風(fēng)險(xiǎn)管理扮演著越發(fā)重要的地位。上海銀行成立于1995年，與民生銀行同年成立，與浦東發(fā)展銀行同樣背靠上海市政府，但經(jīng)歷了20年的發(fā)展，其規(guī)模遠(yuǎn)遜于浦發(fā)和民生，然而資產(chǎn)質(zhì)量卻沒有明顯優(yōu)勢(shì)。排除城商行受地域限制的影響，風(fēng)險(xiǎn)管理能力也制約了其發(fā)展。與許多中小銀行降低準(zhǔn)入門檻導(dǎo)致壞賬頻發(fā)不同，上海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要問題是缺乏

2、準(zhǔn)入和規(guī)范，使得業(yè)務(wù)發(fā)展收到了較大制約。本次研究旨在對(duì)上海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行深入研究，找出存在的問題并分析原因，探索改進(jìn)途徑和改進(jìn)方案，為上海銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)提供參考。
　　本文首先分析了目前銀行業(yè)的形勢(shì)和處境，對(duì)上海銀行的經(jīng)營(yíng)情況和主營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了介紹，接著對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的理論進(jìn)行了闡述，隨后對(duì)上海銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)審批流程進(jìn)行了分析，說明了上海銀行總行、分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)四個(gè)層級(jí)所承擔(dān)的職責(zé)，從貸前、貸中到貸后的流

3、程進(jìn)行了介紹和分析，通過調(diào)閱審批檔案，羅列數(shù)據(jù)，采用實(shí)際案例等方式結(jié)合在一起，揭示了上海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中所存在的問題。隨后針對(duì)目前體系中所存在的問題，對(duì)根本原因進(jìn)行了分析，并提出了風(fēng)管部門參與管理辦法制定；明確授信業(yè)務(wù)指引細(xì)則；評(píng)審人員參與企業(yè)實(shí)地考察和抵押物評(píng)估；落實(shí)評(píng)審責(zé)任，提高績(jī)效考核；重新設(shè)置兼職審批人制度，加強(qiáng)貸前貸后結(jié)合；明確審批期限，公開審批狀況；加強(qiáng)培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)水平；定時(shí)公布各類業(yè)務(wù)指導(dǎo)定價(jià)的解決方案，并對(duì)該方案實(shí)施