中行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在問題及對(duì)策研究——以ZJ分行為例.pdf

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是依據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況，為其提供專業(yè)化財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值并實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。近幾十年來，國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新遍地開花，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也得到迅猛發(fā)展。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也因具有資源廣，風(fēng)險(xiǎn)低，易操作，收益穩(wěn)定等特點(diǎn)在各家商業(yè)銀行中備受青睞，已成為銀行間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的重要區(qū)域。各家行紛紛推出各種有吸引力的產(chǎn)品和服務(wù)，以爭(zhēng)取高端優(yōu)質(zhì)客戶，獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。要想在零售業(yè)務(wù)上有所作為，必須滿足客戶多樣性的個(gè)人金融需

2、求，提供多元化的金融資產(chǎn)理財(cái)。
　　本文以中行ZJ分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為研究案例，首先簡(jiǎn)單介紹了本論文研究意義和背景，較詳細(xì)的對(duì)本論文所借鑒的文獻(xiàn)及其觀點(diǎn)進(jìn)行了綜述；其次對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本概念及組成結(jié)構(gòu)進(jìn)行闡述，介紹了與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的生命周期理論、投資組合理論、市場(chǎng)營(yíng)銷理財(cái)中的市場(chǎng)細(xì)分理論和市場(chǎng)定位理論等理論基礎(chǔ)；然后運(yùn)用相關(guān)理論對(duì)中行ZJ分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)存在網(wǎng)點(diǎn)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力弱、宣傳與營(yíng)銷效率低下、貴賓客戶

3、細(xì)分程度低、產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重和內(nèi)在動(dòng)力不足等制約后續(xù)發(fā)展的問題。并找出產(chǎn)生問題的原因在于資源配置不合理、宣傳與營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)不到位、個(gè)人客戶關(guān)系管理系統(tǒng)功能有待提升、缺乏政策和制度的有效支撐以及績(jī)效激勵(lì)考核不到位等。
　　本文結(jié)合中行ZJ分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況，參照有關(guān)理論，作者提出了優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局、加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳與營(yíng)銷模式創(chuàng)新、完善客戶關(guān)系管理、做實(shí)平臺(tái)探建與人才隊(duì)伍建設(shè)以及健全業(yè)務(wù)考核激勵(lì)機(jī)制等發(fā)展對(duì)策和建議，并試圖指出