商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究——以中信銀行為例.pdf

1、理財(cái)通常指管理資產(chǎn)或管理財(cái)富，即通過(guò)理財(cái)主體的理財(cái)活動(dòng)使得財(cái)富得以增值，達(dá)到開源節(jié)流的目的。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于美國(guó)，自上世紀(jì)70年代開始迅猛發(fā)展，目前已經(jīng)成為銀行業(yè)的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)收入成為商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要組成部分。
　　 改革開放30多年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人民生活水平明顯改善，居民收入顯著提高。伴隨著個(gè)人與家庭財(cái)富的積累，人們對(duì)于經(jīng)營(yíng)財(cái)富的觀念態(tài)度逐漸發(fā)生變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸受到人們的重視，居民對(duì)于個(gè)

2、人理財(cái)服務(wù)的需求也變得越來(lái)越迫切。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其專業(yè)的服務(wù)，較低的風(fēng)險(xiǎn)和較高的收益已經(jīng)受到國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的高度重視，并逐漸成為商業(yè)銀行重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的快速發(fā)展，各商業(yè)銀行都將理財(cái)業(yè)務(wù)作為今后一段時(shí)期銀行發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域，加之外資銀行紛紛搶占中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。中信銀行作為一支較晚進(jìn)軍個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的股份制商業(yè)銀行，如何把握市場(chǎng)機(jī)遇，面對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，這些都

3、值得研究。
　　 中信銀行快速發(fā)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅滿足了我國(guó)居民日益增長(zhǎng)的理財(cái)需求，也為中信銀行自身帶來(lái)了豐厚的利潤(rùn)，增加了中間業(yè)務(wù)收入。但是中信銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中仍然面臨許多問(wèn)題，有源于自身的，也有來(lái)自外部的競(jìng)爭(zhēng)。如何順應(yīng)目前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的潮流，抓住理財(cái)業(yè)務(wù)大發(fā)展的契機(jī)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，立于不敗之地，是一個(gè)值得研究的問(wèn)題。所以，中信銀行必須結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況，借鑒國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟

4、經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
　　 本文重點(diǎn)研究中信銀行如何順應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展潮流，更好更快的發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)這個(gè)問(wèn)題。文章首先針對(duì)要研究的問(wèn)題，總結(jié)了國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究綜述，提出了本文的研究思路。然后闡述了有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)理念，介紹了美日兩國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r。緊接著簡(jiǎn)要介紹了中信銀行目前的主要理財(cái)產(chǎn)品，闡述了中信銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展理念和對(duì)客戶群體的劃分原則。進(jìn)而利用SWOT分析法，詳細(xì)分析了中信銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)

5、、機(jī)遇與挑戰(zhàn)，總結(jié)了中信銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中所面臨的問(wèn)題。然后利用相關(guān)性分析與回歸分析研究了利率變動(dòng)與中信銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率變動(dòng)之間的關(guān)系。最后，本文認(rèn)為，由于我國(guó)目前在經(jīng)濟(jì)制度、金融體制、監(jiān)管力度、金融市場(chǎng)發(fā)展水平等方面與西方國(guó)家具有較大區(qū)別，因此在理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式上不能照搬全抄，而是應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國(guó)國(guó)情和中信銀行自身發(fā)展水平具體分析。中信銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)理財(cái)品牌建設(shè)，強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，大力發(fā)展金融商城與私人銀行，通過(guò)這