我國(guó)房貸險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制探析.pdf

1、我國(guó)房貸險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制探析我國(guó)房貸險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制探析AnalysisofthehouseloaninsuranceoperationalmechanisminChina學(xué)位申請(qǐng)人：牟迪學(xué)位申請(qǐng)人：牟迪年級(jí)：2006級(jí)年級(jí)：2006級(jí)學(xué)科專業(yè)：保險(xiǎn)學(xué)學(xué)科專業(yè)：保險(xiǎn)學(xué)研究方向：保險(xiǎn)會(huì)計(jì)研究方向：保險(xiǎn)會(huì)計(jì)指導(dǎo)教師：孫蓉指導(dǎo)教師：孫蓉定稿時(shí)間：2008年12月定稿時(shí)間：2008年12月2弱。我國(guó)自1992年房地產(chǎn)市場(chǎng)啟動(dòng)以來除1997年施行的《城市房地

2、產(chǎn)抵押管理辦法》與1998年施行的《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法規(guī)對(duì)其進(jìn)行了初步規(guī)定外至今仍無一部法規(guī)對(duì)其進(jìn)行明確、適當(dāng)?shù)陌才?。上述這兩部法規(guī)的部分規(guī)定還存在明顯的缺陷甚至和相關(guān)的法律相沖突。（2）風(fēng)險(xiǎn)保障欠缺。社會(huì)信用體系尚處于建立階段，沒有良好的信用文化基礎(chǔ)，保險(xiǎn)公司的信用數(shù)據(jù)庫(kù)不完備，缺乏可靠性。（3）產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。保險(xiǎn)責(zé)任范圍過窄，保險(xiǎn)金額計(jì)算方式不夠準(zhǔn)確，提前還清貸款的處理考慮不周。（4）保險(xiǎn)資源分配不合理，我國(guó)的房貸險(xiǎn)僅僅依靠

3、商業(yè)保險(xiǎn)公司在支撐沒有政策性保險(xiǎn)公司對(duì)房貸險(xiǎn)進(jìn)行扶持。分析其根源，與目前相對(duì)壟斷的住房金融市場(chǎng)和我國(guó)尚未建立起個(gè)人信用體系等有關(guān)，我國(guó)信用體系的缺失是束縛房貸險(xiǎn)這種以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)發(fā)展的主要原因，缺少信用體系就無法建立風(fēng)險(xiǎn)保證機(jī)制，創(chuàng)新更是無源之水。隨著個(gè)人住房抵押貸款在人們的生活中扮演著越來越重要的作用，房貸險(xiǎn)成為防范住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要手段，對(duì)房貸險(xiǎn)進(jìn)行革新非常緊迫和必要。發(fā)達(dá)國(guó)家完善的房貸險(xiǎn)運(yùn)行體系以及先進(jìn)的管理模式也

4、能為我國(guó)房貸險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制的改革提供一些經(jīng)驗(yàn)。在此背景下，本論文對(duì)個(gè)人住房抵押貸款保險(xiǎn)進(jìn)行了較為深入地研究，全文共分為四個(gè)部分。第一章為房貸險(xiǎn)的一般分析，闡釋了房貸險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)。指出風(fēng)險(xiǎn)的存在是個(gè)人住房抵押貸款保險(xiǎn)存在的前提，對(duì)房貸險(xiǎn)及其派生險(xiǎn)種進(jìn)行了定義，闡述了房貸險(xiǎn)對(duì)社會(huì)、金融機(jī)構(gòu)和借款人的作用。第二章闡述了我國(guó)房貸險(xiǎn)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的問題。首先定義了房貸險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制的概念，即在房貸險(xiǎn)的運(yùn)行過程中各個(gè)部門各個(gè)環(huán)節(jié)的相互聯(lián)系的方式與協(xié)作的關(guān)