淺析利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對策略_第1頁
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文檔簡介

1、<p>  淺析利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對策略</p><p>  【摘要】我國歷來是一個實施利率管制的國家,然而利率管制對我國市場經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了一定的阻礙作用。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,放寬利率管制將會是我國金融體制改革的一項重要內(nèi)容。利率的市場化勢必會給我國的商業(yè)銀行帶來新的發(fā)展機會,同時也會對現(xiàn)有銀行體系帶來較大沖擊,使利率變得更加多變和難以預測。因此,在市場化的過程中,銀行應認真研究如何規(guī)避風

2、險,使其在新的格局中分一杯羹,同時分析利率市場化對商業(yè)銀行的影響以促進自身更好的發(fā)展。 </p><p>  【關(guān)鍵詞】利率市場化,商業(yè)銀行,影響 </p><p>  1.利率市場化的進程 </p><p>  回顧我國利率市場化進程,起點是國務院于1993年提出有關(guān)改革的基本設想,迄今為止歷時20年,其過程大體可分為三個階段:第一階段,1993-1996年,提出

3、改革的基本思路,先放開貨幣市場利率;第二階段,1996-1998年,逐步開放債券市場利率;第三階段,1999年以來,人民幣存貸款利率的市場化逐步推進。 </p><p>  2.利率市場化給我國商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn) </p><p>  2.1競爭壓力加大 </p><p>  隨著競爭的加劇,為提高利潤空間,各商業(yè)銀行紛紛想辦法來吸引更多的客戶進行存款,主動讓利和降

4、低貸款利率日益成為他們爭取更多優(yōu)質(zhì)客戶的只要手段,除此之外,他們還不斷的推出新的理財產(chǎn)品和新業(yè)務來盡可能的吸引更多客戶,從而使得商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務萎縮,中間業(yè)務和其他業(yè)務加快發(fā)展,商業(yè)銀行在這些業(yè)務方面所面臨的競爭壓力也是相當之大。此外,商業(yè)銀行還面臨外資銀行的競爭,外資銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新與經(jīng)營理念及經(jīng)營體制方面具有明顯的優(yōu)勢。所以,利率市場化之后,失去中央銀行的保護,商業(yè)銀行將面臨巨大的挑戰(zhàn)。 </p><p>

5、;  2.2傳統(tǒng)盈利模式遭受較大沖擊 </p><p>  利率市場化之后,商業(yè)銀行之間的競爭加劇,一方面存款數(shù)量有限并且銀行存款以外的投資渠道越來越多,為吸引更多的客戶存款,商業(yè)銀行必然會競相提高存款利率;而另一方面,籌資渠道的加寬使得商業(yè)銀行為爭取更多貸款優(yōu)質(zhì)客戶,又必須降低貸款利率以體現(xiàn)其價格優(yōu)勢。這樣一來,存貸利率差縮小,從而導致商業(yè)銀行存貸利差收入明顯降低,使商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式遭受較大沖擊。因此,存貸

6、利差將隨著我國利率市場化改革的發(fā)展與國際水平同步,從而我國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)盈利模式將逐步淡出。 </p><p><b>  2.3風險加大 </b></p><p>  風險加大主要表現(xiàn)在利率風險加大和信用風險加大。利率市場化之后,在短期內(nèi)利率會有一定幅度的上升,然后則會根據(jù)市場需要變動,其變動幅度和范圍很難預測,從而導致商業(yè)銀行資產(chǎn)收益與價值相對于負債成本和價值產(chǎn)生

7、非對稱的變動,資產(chǎn)面臨巨大風險,加大商業(yè)銀行所面臨的利率風險。信用風險表現(xiàn)在市場化之后,被壓制的利率很可能上升,而金融市場又存在著大量的信息不對稱現(xiàn)象,會導致信貸市場的“逆向選擇”和“道德風險”的發(fā)生率,從而使商業(yè)銀行的信貸風險大大增加。如表2.1所示,從2011年第三季度至2013年第三季度,商業(yè)銀行的不良貸款總體趨勢呈上升趨勢,不良貸款率作為信用風險的主要指標,總體趨勢上升。 </p><p>  3.商業(yè)銀

8、行應對利率市場化的策略建議 </p><p>  3.1夯實基礎(chǔ)提高競爭力 </p><p>  商業(yè)銀行要想夯實基礎(chǔ),主要可從以下三方面入手:1、注重專業(yè)人才的培養(yǎng)和科技手段的運用。商業(yè)銀行在行內(nèi)要注重各類專業(yè)人才的培養(yǎng),在行外要注重與權(quán)威機構(gòu)的交流,能時刻保持先進的用人理念。2、建立高效的金融產(chǎn)品定價機制。商業(yè)銀行有必要建立一套科學、高效的金融產(chǎn)品定價機制來提升自身資金定價能力,取得較

9、高收益,提高市場競爭力。3、提高服務水平和質(zhì)量,提升銀行品牌形象。商業(yè)銀行不僅要保證提供給消費者一定的收益,而且更要延伸對客戶的人性化服務,為客戶提供全面、便捷、簡單的服務,以提升銀行品牌形象。這樣,商業(yè)銀行才能在激烈的競爭環(huán)境中獲得有利地位,保證自身的長期穩(wěn)定發(fā)展。 </p><p>  3.2大力發(fā)展中間業(yè)務 </p><p>  中間業(yè)務的優(yōu)勢在于不屬于商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)與負債,給商業(yè)

10、銀行帶來可觀的利息收入。商業(yè)銀行應緊隨國際銀行業(yè)發(fā)展的腳步,大力發(fā)展中間業(yè)務,主要可以從以下幾方面入手:一是加強中間業(yè)務產(chǎn)品研發(fā)力度,根據(jù)不同消費者需求,設計多樣化產(chǎn)品,擴寬業(yè)務群體;二是提高中間業(yè)務的效率,硬件設施要與國際水平接軌,優(yōu)化行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng),強化科技就是生產(chǎn)力的觀念;三是加強專業(yè)人才培養(yǎng),培養(yǎng)熟悉中間業(yè)務領(lǐng)域的優(yōu)秀人才,提供專業(yè)的咨詢服務,綜合提高銀行競爭力。 </p><p>  3.3加強利率風險的

11、管理和控制 </p><p>  準確、及時和全面的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息可以保證有效的利率風險衡量,先進有效的利率風險管理信息系統(tǒng)在西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行已經(jīng)普遍建立了。因此,為了加快利率風險管理數(shù)據(jù)庫的建設,提高對信息分析、加工和處理的能力,我國商業(yè)銀行也應盡快建立先進的利率風險管理信息系統(tǒng)來對各種利率數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析,把每類業(yè)務利率的歷史數(shù)據(jù)及其他詳細交易情況都納入信息系統(tǒng),在這一信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上再進行各種分析,提高

12、利率風險衡量的有效性。 </p><p><b>  參考文獻: </b></p><p>  [1]巴曙松,嚴敏,王月香.我國利率市場化對商業(yè)銀行的影響分析[J].華中師范大學學報(人文社會科學版).2013(04):27-37. </p><p>  [2]楊金婷.利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響及對策[J].時代金融.2012(05):75

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