商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究【開題報(bào)告+文獻(xiàn)綜述+畢業(yè)論文】

1、<p><b>　　本科畢業(yè)論文</b></p><p><b>　　開題報(bào)告</b></p><p><b>　　金融學(xué)</b></p><p>　　商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究</p><p>　　一、選題的背景與意義</p><p>　　1..

2、商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位決定了對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究的重要性。</p><p>　　商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)中最重要的金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行之間存在著激烈的競爭，其經(jīng)營的好壞不僅影響到銀行自身的效益，甚至?xí)绊懻麄€(gè)社會(huì)的穩(wěn)定。因此提高商業(yè)銀行的競爭力水平就顯得十分重要。</p><p>　　商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的主體，對其競爭力狀況的分析有利于提高我國銀行業(yè)整體競爭力水平。</p&

3、gt;<p>　　2.外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入也決定了對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究的必要性。</p><p>　　我國自加入WTO后，金融對外開放成了關(guān)注的焦點(diǎn)，而銀行業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分，外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入對銀行業(yè)乃至于整個(gè)經(jīng)濟(jì)有‘牽一發(fā)而動(dòng)全身’的影響。提高商業(yè)銀行競爭力，也是商業(yè)銀行抵御外資銀行進(jìn)入的負(fù)面影響，進(jìn)而進(jìn)行良性發(fā)展的必由之路。</p><p>　　同時(shí)，外資金融機(jī)

4、構(gòu)的進(jìn)入不可避免的和國內(nèi)銀行爭取銀行業(yè)界的專業(yè)人才。所以提高我國商業(yè)銀行的競爭力有利于商業(yè)銀行自身的發(fā)展，用好人才，留住人才，是在金融全球化背景下的需要。</p><p>　　3.進(jìn)行商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的研究是我國商業(yè)銀行自身改革和發(fā)展的需要。</p><p>　　我國的商業(yè)銀行相對于發(fā)達(dá)資本主義國家來說，起步較晚，沒有形成成熟的體系，對于西方關(guān)于商業(yè)銀行競爭力評價(jià)方面的理論知識我們不能照

5、搬過來，因此需要形成一套符合國情的商業(yè)銀行競爭力評價(jià)體系。</p><p>　　研究的基本內(nèi)容與擬解決的主要問題：</p><p>　　本文從商業(yè)銀行競爭力定義入手，根據(jù)一定的原則選擇指標(biāo)，建立起商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的體系，并進(jìn)行實(shí)證分析。在此基礎(chǔ)上提出提高我國商業(yè)銀行競爭力水平的策略。具體結(jié)構(gòu)框架如下：</p><p>　　1.商業(yè)銀行競爭力概述</p>

6、<p>　　1.1 什么是商業(yè)銀行競爭力</p><p>　　1.2 研究商業(yè)銀行競爭力的現(xiàn)實(shí)意義</p><p>　　1.3 國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的研究的現(xiàn)狀</p><p>　　2.商業(yè)銀行競爭力評價(jià)理論分析</p><p>　　2.1 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的設(shè)計(jì)</p><p>　　2.2

7、 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的構(gòu)成框架</p><p>　　3.對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的實(shí)證分析</p><p>　　3.1 因子分析法和TOPSIS分析法的介紹</p><p>　　3.2 樣本來源和數(shù)據(jù)的選取</p><p>　　3.3 實(shí)證分析過程和結(jié)果</p><p>　　4.提高商業(yè)銀行競爭力的對策</p&g

8、t;<p>　　4.1 建立健全現(xiàn)代商業(yè)銀行制度和運(yùn)行機(jī)制</p><p>　　4.2 提高資本充足率，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力</p><p>　　4.3 金融創(chuàng)新，提供差異化服務(wù)</p><p>　　本文擬解決的問題主要有：</p><p>　　商業(yè)銀行競爭力的定義</p><p>　　商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)體

9、系的構(gòu)架</p><p>　　提高我國商業(yè)銀行競爭力水平的策略</p><p>　　三、研究的方法與技術(shù)路線：</p><p><b>　　1.研究方法</b></p><p>　　本文結(jié)合了金融學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等學(xué)科的相關(guān)知識，從理論分析入手，分析商業(yè)銀行競爭力的構(gòu)成要素，選取相關(guān)指標(biāo)，進(jìn)而采用實(shí)證分析方法進(jìn)行分析，最后

10、提出提高商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的對策和建議。</p><p><b>　　2.技術(shù)路線</b></p><p>　　四、研究的總體安排與進(jìn)度：</p><p>　　1、啟動(dòng)階段（2010年11月14日前）：根據(jù)指導(dǎo)教師下達(dá)的任務(wù)書，查閱文獻(xiàn)，做好開題前期工作。</p><p>　　2、開題階段（2010年12月12日前）：在

11、廣泛查閱資料的基礎(chǔ)上，完成課題研究方案，文獻(xiàn)綜述和開題報(bào)告等工作。</p><p>　　3、實(shí)施階段（2011年5月8日前）：</p><p>　　3.1 2010.12.12 — 2011.2.25 修改論文研究框架，收集資料及數(shù)據(jù)，完成外文翻譯及論文初稿。</p><p>　　3.2 2011.2.25 — 2011.4.1 補(bǔ)充資料，修改、完善論文。&l

12、t;/p><p>　　3.3 2011.4.1 — 2011.5.8 再次進(jìn)行畢業(yè)論文的審閱和修改完善，最終定稿。</p><p><b>　　主要參考文獻(xiàn)：</b></p><p>　　[1] 遲國泰，鄭杏果，楊中原. 基于主成分分析的國有商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究 [J]. 管理學(xué)報(bào)，2009（2）：228—233</p>&l

13、t;p>　　[2] 吳念魯.2009中國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)報(bào)告發(fā)布會(huì)發(fā)言摘登——吳念魯：競爭力排名將促進(jìn)銀行業(yè)整體素質(zhì)的提高[M].銀行家，2009(9):60—60</p><p>　　[3] 靳慧慧，程如煙，徐峰. 我國城市商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究 [D]. 北京：中國科學(xué)技術(shù)信息研究所，2010</p><p>　　[4] 賀杰關(guān)，園園. 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)分析 [M]. 當(dāng)代經(jīng)

14、紀(jì)人，2005:18</p><p>　　[5] 李文軍. 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)模型 [M]. 河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2006（2）：70-74</p><p>　　[6] 李雙文. 我國國有商業(yè)銀行競爭力評價(jià)體系研究 [D]. 暨南大學(xué)：2005</p><p>　　[7] 李立新. 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)體系之一:建立商業(yè)銀行競爭力評價(jià)體系基本框架 [M].金融管

15、理與研究(杭州金融研修學(xué)院學(xué)報(bào))，2005（8）：16-20</p><p>　　[8] 姚錚，邵勤華. 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)選擇及其權(quán)重確定 [M]. 科技進(jìn)步與對策，2005（1）：60-63</p><p>　　[9] 裴云蘭. 我國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究[ D]. 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)：2007</p><p>　　[10] 彭曉寒. 我國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研

16、究 [D]. 江蘇大學(xué)：2005</p><p>　　[11] 尹宗成，丁日佳. 基于財(cái)務(wù)視角的上市商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究 [M]. 統(tǒng)計(jì)應(yīng)用，2008：33-35</p><p>　　[12] 殷立青. 我國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)理論研究[M].經(jīng)濟(jì)工作，2007(2):105—106</p><p>　　[13] 王宇，謝禹. 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)方法研究 [J].

17、商業(yè)研究，2005（12）：58-61</p><p>　　[14]遲國泰，董賀超，楊德，劉軼芳 . 基于AHP的國有商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究[M]. 管理學(xué)報(bào)，2005(6):691-695</p><p>　　[15]黃穎君，劉激. 我國境內(nèi)上市商業(yè)銀行競爭力評價(jià)及實(shí)證研究[M]. 現(xiàn)代企業(yè)教育,2007(11):71-74</p><p>　　[16]蔡亞蓉，中

18、外商業(yè)銀行競爭力評價(jià)分析[M]. 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2007(7):26-30</p><p>　　[17]劉大璐，我國上市股份制商業(yè)銀行競爭力的實(shí)證分析[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué):2008</p><p>　　[18]Kevin Rogers . Product Mix, Bank Powers, and Complementarities at U. S. Commercial Banks

19、. Journal of Economics and Business , 1998(March-April):205-218</p><p>　　[19]AdolfoBenavides:"The labor productivity competitiveness of U.S. Versus foreign commercial banks",Advances in Competitive

20、ness Research;2002(10):112-112 </p><p><b>　　畢業(yè)論文文獻(xiàn)綜述</b></p><p><b>　　金融學(xué)</b></p><p>　　商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究</p><p><b>　　一、商業(yè)銀行競爭力</b></p>

21、;<p>　　世界上較早從事競爭力研究的是世界經(jīng)濟(jì)論壇(World Economy Forum , WEF)和瑞士洛桑國際管理開發(fā)學(xué)院( International Institute for Management Development, IIMD)。WEF和IIMD是從國家參與國際競爭的角度來研究競爭力的, 并于 20世紀(jì) 80年代形成了獨(dú)立而完整的國家國際競爭力評估體系。20世紀(jì) 90年代中期以來, 國內(nèi)學(xué)者在學(xué)習(xí)借

22、鑒國外理論和方法的基礎(chǔ)上, 對企業(yè)競爭力也展開了系統(tǒng)研究。其中以金碚(2003)的成果較有代表性。金碚指出: 企業(yè)競爭力,是指在競爭性市場中,一個(gè)企業(yè)所具有的能夠持續(xù)地比其他企業(yè)更有效地向市場提供產(chǎn)品和服務(wù), 并獲得贏利和自身發(fā)展的綜合素質(zhì)。</p><p>　　而理論界對商業(yè)銀行競爭力還未有一個(gè)確切的定義，對其研究的學(xué)者們各存己見，其中具有代表性的：</p><p>　　焦瑾璞（2001

23、）指出，銀行競爭力是銀行綜合能力的體現(xiàn)，是在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中相對于其競爭對手所表現(xiàn)出來的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的綜合。</p><p>　　朱新國和唐正科(2002)提出商業(yè)銀行競爭力是指在市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行及銀行家合理的運(yùn)用銀行內(nèi)外資源，進(jìn)行個(gè)性化、差異化市場營銷，提供市場和客戶所需的產(chǎn)品服務(wù)和解決方案，在與競爭對手的競爭中贏得市場和客戶，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化的能力。</p><p>

24、　　張新宇(2004)認(rèn)為商業(yè)銀行競爭力是其充分利用包括外部環(huán)境在內(nèi)的各種資源，在市場競爭中表現(xiàn)出的綜合競爭能力。</p><p>　　對于商業(yè)銀行的研究具有重要的意義，彭曉寒（2005）認(rèn)為：（1）我國商業(yè)銀行在銀行業(yè)的主體地位決定了商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究的重要性。其對企業(yè)發(fā)展、國家財(cái)政收入、我國對外貿(mào)易等方面都有很大的貢獻(xiàn)。（2）我國金融業(yè)的自身改革與發(fā)展方向決定了商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究的必要性。（3）我國金

25、融業(yè)的對外開放形勢決定了商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究的緊迫性。</p><p>　　二、商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究</p><p>　　1.國內(nèi)外對銀行競爭力評價(jià)研究現(xiàn)狀</p><p>　　目前，國際上對商業(yè)競爭力的評測主要有世界經(jīng)濟(jì)論壇和瑞士洛桑國際管理開發(fā)學(xué)院設(shè)計(jì)的評價(jià)指標(biāo)及其評測、標(biāo)準(zhǔn)普爾評價(jià)方法、《銀行家》等雜志的銀行排名。</p><p>

26、　　（1）世界經(jīng)濟(jì)論壇和瑞士洛桑國際管理開發(fā)學(xué)院設(shè)計(jì)的金融體系國際競爭力評價(jià)指標(biāo)及其評測</p><p>　　這套方法主要依據(jù)一國金融業(yè)對整體經(jīng)濟(jì)的作用和影響程度來衡量一國金融業(yè)的整體競爭力。按照這一標(biāo)準(zhǔn)，金融業(yè)的競爭力主要由四個(gè)方面組成：</p><p>　　反映利率、資本成本、信用等級的資本競爭力；反映貸款、地區(qū)資本市場、國外資本市場開發(fā)、出口信用代理和風(fēng)險(xiǎn)資本的資本效率的競爭力；反映

27、證券市場資本化、證券市場價(jià)值等證券市場運(yùn)行的競爭力；反映中央銀行、銀行規(guī)模、儲蓄、國有獨(dú)資銀行、股份制商業(yè)銀行和法律監(jiān)管的金融服務(wù)效率的競爭力</p><p>　?。?）標(biāo)準(zhǔn)普爾等國際評級機(jī)構(gòu)的評價(jià)方法</p><p>　　標(biāo)準(zhǔn)普爾公司等評級機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于投資者，比較側(cè)重于商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況和發(fā)展前景。CAMEL評級分析法是將資本、資產(chǎn)、管理、盈利、流動(dòng)性五項(xiàng)作為評價(jià)商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的指標(biāo)

28、進(jìn)行評價(jià)分析。新駱駝評級分析方法就是在上述五個(gè)指標(biāo)的基礎(chǔ)上加上了敏感性指標(biāo)，構(gòu)成了新CAMELS評價(jià)法。</p><p>　　CAMELS評價(jià)體系在西方影響極大，且對我國銀行業(yè)競爭力評價(jià)很有借鑒意義。</p><p>　?。?）有關(guān)英國的《銀行家》、《歐洲銀行家》等雜志對世界大銀行的排名和比較</p><p>　　關(guān)于商業(yè)銀行競爭力的研究，最具代表性的當(dāng)屬英國《銀行

29、家》雜志關(guān)于世界1000家大銀行的排名。該雜志每年對世界1000家大銀行按其自有資本進(jìn)行排名。它既可以考查的考查項(xiàng)目包括：銀行的自有資本、資產(chǎn)規(guī)模、銀行經(jīng)營穩(wěn)健狀況、收益率及其它綜合指標(biāo)。這一排名被視為銀行間最具權(quán)威的競爭力評估。</p><p>　　我國四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行從規(guī)模上都進(jìn)入了世界前50大銀行的行列。工商銀行的一級資本排名進(jìn)入前10位，總資產(chǎn)排名進(jìn)入前20位，規(guī)模實(shí)力強(qiáng)。但其贏利能力非常差，競爭實(shí)力

30、排名非常靠后，在900名左右。</p><p>　　它的評價(jià)指標(biāo)包括：一級資本、資產(chǎn)、資本資產(chǎn)比較率、利潤、經(jīng)營狀況</p><p>　　（4）國內(nèi)一些知名學(xué)者的研究</p><p>　　20世紀(jì)90 年代中期以來, 國內(nèi)學(xué)者在學(xué)習(xí)借鑒國外理論和方法的基礎(chǔ)上, 對企業(yè)競爭力也展開了系統(tǒng)研究, 其中以金碚(2003)的成果較有代表性。再如張磊從銀行內(nèi)外部資源、盈利、業(yè)

31、務(wù)以及創(chuàng)新等多方面能力分析了我國銀行業(yè)競爭力現(xiàn)狀；張福海比較了國內(nèi)外銀行間的資本充足率、利潤、不良貸款率以及市場份額提出提升國內(nèi)銀行競爭力的方略。有部分學(xué)者，如張守鳳等，在建立了指標(biāo)體系后，采用企業(yè)競爭力評價(jià)研究曾用過的模糊評價(jià)法。此外還有，層次分析、BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、主要成分分析等方法。</p><p>　　總體上來說 姚錚、邵勤華（2005）指出，我國商業(yè)銀行競爭力的評價(jià)體系建設(shè)還處在初級階段，缺少全面、系統(tǒng)的評

32、價(jià)系統(tǒng)。主要存在如下幾點(diǎn)問題：一是商業(yè)銀行競爭力的定義不一，商業(yè)銀行競爭力的核心尚未明確。二是研究方法較多采用單項(xiàng)指標(biāo)評價(jià)，這往往只能反映商業(yè)銀行在某方面的競爭力，缺少整體性的綜合評價(jià)。三是指標(biāo)選取和權(quán)重問題。</p><p>　　2.商業(yè)銀行競爭力評價(jià)體系</p><p>　　影響商業(yè)銀行競爭力因素有很多，李立新（2005）指出，這些因素分別從不同角度、不同形式?jīng)Q定和影響著商業(yè)銀行的競爭

33、力。從國內(nèi)外已有研究成果看，商業(yè)銀行評級體系基本圍繞CAMELS評級體系展開。其中一些指標(biāo)，如盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足、流動(dòng)性等是它的核心指標(biāo)。這些指標(biāo)偏重于商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)果的評測，正符合對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究的需要。</p><p>　　而指標(biāo)的選取應(yīng)遵循，1.合理性原則 2.可操作性原則 3.全面性原則 4.簡潔性原則 5.可比性原則</p><p>　　一些學(xué)者對于商業(yè)銀行競爭

34、力的研究方面認(rèn)為構(gòu)建的商業(yè)銀行競爭力模型應(yīng)該從潛在競爭力和現(xiàn)實(shí)競爭力等方面展開。其他的學(xué)者在此基礎(chǔ)上還加入了綜合競爭力。但是出于對潛在競爭力和綜合競爭力的評價(jià)十分復(fù)雜和繁瑣，現(xiàn)實(shí)競爭力在總體競爭力中占有絕大部分比例，以及本科階段的研究能力有限，本次論文研究以現(xiàn)實(shí)競爭力來代替總體競爭力。</p><p>　　彭曉寒（2005）將商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)競爭力理論指標(biāo)評價(jià)體系分為三個(gè)層次:第一層次，商業(yè)銀行競爭力，為目標(biāo)層;第

35、二層次由6個(gè)一級指標(biāo)構(gòu)成評價(jià)要素層，分別是資本狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動(dòng)性、管理效率、創(chuàng)新發(fā)展能力等方面;第三層次由28個(gè)二級指標(biāo)構(gòu)成評價(jià)指標(biāo)集。其中屬于逆指標(biāo)的有不良貸款比率、存貸比率、管理費(fèi)用占營業(yè)收入比、成本率、資金成本率、資產(chǎn)費(fèi)用率?，F(xiàn)實(shí)競爭力偏重于財(cái)務(wù)指標(biāo)，反映商業(yè)銀行的競爭力的結(jié)果。</p><p>　　李雙文（2005）指出，所謂現(xiàn)實(shí)競爭力是構(gòu)成商業(yè)銀行競爭力的各要素之間有機(jī)結(jié)合已形成并表現(xiàn)出來

36、的整體實(shí)力，它反映的是商業(yè)銀行實(shí)際的創(chuàng)造財(cái)富并獲得財(cái)富的能力，是一個(gè)時(shí)間剖面的顯示性指標(biāo)集。構(gòu)建商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力評價(jià)指標(biāo)體系，應(yīng)遵循的原則有：理論指導(dǎo)原則、突出重點(diǎn)原則、使用可比原則、控制風(fēng)險(xiǎn)與提高競爭力相協(xié)調(diào)原則。而對商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競爭力的評價(jià)方法，其采用了 改進(jìn)的層次分析法、因子分析法、聚類分析 三種分析方法相結(jié)合。</p><p>　　裴云蘭（2007）在現(xiàn)實(shí)競爭力和潛在競爭力的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提出了綜合競爭力

37、的概念。即對綜合競爭力的分析也可以運(yùn)用加權(quán)平均法，對潛在競爭力和現(xiàn)實(shí)競爭力進(jìn)行加權(quán)，其模型可以表示為:</p><p>　　I=aC+(1一a)Y(3.9)</p><p>　　其中，I為銀行綜合競爭力得分，C為銀行潛在競爭力得分，Y為現(xiàn)實(shí)競爭力得分，a為權(quán)數(shù)。</p><p>　　3.提高我國商業(yè)銀行競爭力水平的策略分析</p><p>　

38、　目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量低下，安全及穩(wěn)健性不足；盈利能力低，經(jīng)營效率低下；盈利渠道單一，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。造成競爭力低下的原因彭曉寒（2005）指出：第一，市場壟斷是影響我國商業(yè)銀行業(yè)整體競爭力的重要原因。第二，資本充足率低、不良貸款率過高是影響我國商業(yè)銀行競爭力的主要原因。第三，風(fēng)險(xiǎn)管理水平低下，外部信用環(huán)境差是影響我國商業(yè)銀行競爭力的主要原因。</p><p>　　因此，為了提高競爭力，遲國泰、鄭杏果、楊

39、中原（2009）指出我國的商業(yè)銀行應(yīng)該做到：</p><p>　　( 1 ) 針對盈利能力，銀行應(yīng)該在以客戶為中心，提高金融服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)，改革業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)服務(wù)優(yōu)勢，發(fā)展自身的穩(wěn)健獲利能力。</p><p>　　( 2 )對于發(fā)展能力，銀行應(yīng)該加快股份制改造。對產(chǎn)權(quán)安排和組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，通過引入戰(zhàn)略投資者和上市，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的多元化，提高資本運(yùn)營能力與資產(chǎn)負(fù)債能力。</p>

40、<p>　　( 3 )針對金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新成果，銀行應(yīng)加大對金融衍生產(chǎn)品研究的投入，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，提高非利息收入占營業(yè)收入的比重。</p><p>　　( 4)在虛擬銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方面，銀行應(yīng)該借助信息技術(shù)的飛速發(fā)展，走集約化經(jīng)營的道路。推動(dòng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的柜臺模式，轉(zhuǎn)向以POS機(jī)、ATM機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等虛擬銀行，達(dá)到業(yè)務(wù)處理的電子化和自動(dòng)化。</p><p

41、>　　( 5 )針對人力資源質(zhì)量問題，應(yīng)該優(yōu)化人員配置，減員增效。強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制， 實(shí) 施專業(yè)化高素質(zhì)人才戰(zhàn)略。</p><p>　　另外，裴云蘭（2007）而也提出了幾條提高我國銀行業(yè)整體競爭力的對策：</p><p>　?。?）利用多種資本補(bǔ)充渠道，提高資本充足率</p><p>　?。?）調(diào)整和改進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略</p><p>　　（3

42、）完善商業(yè)銀行信息披露制度</p><p>　　綜合以上，對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的研究中現(xiàn)實(shí)競爭力占據(jù)了絕大部分的比例，而且現(xiàn)實(shí)競爭力有量化的指標(biāo)，能夠進(jìn)行精準(zhǔn)的定量分析，加之本科階段的研究能力有限，所以對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建采取以現(xiàn)實(shí)競爭力代替總體競爭力的方式進(jìn)行。在指標(biāo)體系的選取方面，力圖克服目前研究方法的不足。</p><p>　　另外從評價(jià)方法角度，現(xiàn)有對商業(yè)銀行競爭力的

43、評價(jià)方法相對單一，缺乏對一些優(yōu)秀評價(jià)方法的綜合運(yùn)用，本文擬在評價(jià)方法上有所創(chuàng)新。</p><p><b>　　三、發(fā)展趨勢</b></p><p>　　目前我國的商業(yè)銀行競爭力研究和國外相比有一定的差距，國外已經(jīng)建立了評價(jià)體系，而我國對此的研究起步較晚，研究不成熟，但是卻有著很大的發(fā)展空間。商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究有著十分的重要性，必定會(huì)有更多的學(xué)者參與商業(yè)銀行競爭力評

44、價(jià)的研究中來。關(guān)于商業(yè)銀行競爭力評價(jià)方面的研究有待于學(xué)者進(jìn)一步的深化、完善，形成國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的評價(jià)體系。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)：</b></p><p>　　[1] Kevin Rogers . Product Mix, Bank Powers, and Complementarities at U. S. Commercial Banks . Journ

45、al of Economics and Business , 1998(March-April):205-218</p><p>　　[2] Adolfo Benavides: The labor productivity competitiveness of U.S. Versus foreign commercial banks, Advances in Competitiveness Research;20

46、02(10):112-112</p><p>　　[3] 靳慧慧，程如煙，徐峰. 我國城市商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究 [D]. 北京：中國科學(xué)技術(shù)信息研究所，2010</p><p>　　[4] 賀杰關(guān)，園園. 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)分析 [M]. 當(dāng)代經(jīng)紀(jì)人，2005:18</p><p>　　[5] 李文軍. 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)模型 [M]. 河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),

47、2006（2）：70-74</p><p>　　[6] 李雙文. 我國國有商業(yè)銀行競爭力評價(jià)體系研究 [D]. 暨南大學(xué)：2005</p><p>　　[7] 李立新. 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)體系之一:建立商業(yè)銀行競爭力評價(jià)體系基本框架 [M].金融管理與研究(杭州金融研修學(xué)院學(xué)報(bào))，2005（8）：16-20</p><p>　　[8] 姚錚，邵勤華. 商業(yè)銀行競爭力

48、評價(jià)指標(biāo)選擇及其權(quán)重確定 [M]. 科技進(jìn)步與對策，2005（1）：60-63</p><p>　　[9] 裴云蘭. 我國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究[ D]. 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)：2007</p><p>　　[10] 彭曉寒. 我國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究 [D]. 江蘇大學(xué)：2005</p><p>　　[11] 尹宗成，丁日佳. 基于財(cái)務(wù)視角的上市商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研

49、究 [M]. 統(tǒng)計(jì)應(yīng)用，2008：33-35</p><p>　　[12] 殷立青. 我國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)理論研究[M].經(jīng)濟(jì)工作，2007(2):105—106</p><p>　　[13] 王宇，謝禹. 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)方法研究 [J]. 商業(yè)研究，2005（12）：58-61</p><p>　　[14] 遲國泰，董賀超，楊德，劉軼芳 . 基于AHP的國有

50、商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究[M]. 管理學(xué)報(bào)，2005(6):691-695</p><p>　　[15] 黃穎君，劉激. 我國境內(nèi)上市商業(yè)銀行競爭力評價(jià)及實(shí)證研究[M]. 現(xiàn)代企業(yè)教育,2007(11):71-74</p><p>　　[16] 蔡亞蓉，中外商業(yè)銀行競爭力評價(jià)分析[M]. 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2007(7):26-30</p><p>　　[17] 遲國

51、泰，鄭杏果，楊中原. 基于主成分分析的國有商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究 [J]. 管理學(xué)報(bào)，2009（2）：228—233</p><p>　　[18] 吳念魯.2009中國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)報(bào)告發(fā)布會(huì)發(fā)言摘登——吳念魯：競爭力排名將促進(jìn)銀行業(yè)整體素質(zhì)的提高[M].銀行家，2009(9):60—60</p><p>　　[19] 劉大璐，我國上市股份制商業(yè)銀行競爭力的實(shí)證分析[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)

52、:2008</p><p><b>　　本科畢業(yè)論文</b></p><p><b>　?。?0_ _屆）</b></p><p>　　商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究</p><p><b>　　目 錄</b></p><p><b>　　摘要 &l

53、t;/b></p><p><b>　　關(guān)鍵詞</b></p><p><b>　　Abstract</b></p><p><b>　　Key words</b></p><p>　　1 商業(yè)銀行競爭力概述14</p><p>　　1.1什么是

54、商業(yè)銀行競爭力14</p><p>　　1.1.1 企業(yè)競爭力14</p><p>　　1.1.2 商業(yè)銀行競爭力1</p><p>　　1.2研究商業(yè)銀行競爭力的現(xiàn)實(shí)意義15</p><p>　　1.3國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究的現(xiàn)狀16</p><p>　　2 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)理論分析17<

55、;/p><p>　　2.1商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的設(shè)計(jì)17</p><p>　　2.1.1商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的設(shè)計(jì)原則17</p><p>　　2.1.2商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的構(gòu)成要素5</p><p>　　2.2商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的構(gòu)成框架6</p><p>　　3 對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的實(shí)證分析7&

56、lt;/p><p>　　3.1因子分析法與TOPSIS分析法的介紹7</p><p>　　3.1.1因子分析法的特點(diǎn)8</p><p>　　3.1.2因子分析法的模型和分析步驟8</p><p>　　3.1.3逼近理想解的排序法（TOPSIS）9</p><p>　　3.2樣本來源和數(shù)據(jù)的選取10</p&g

57、t;<p>　　3.3實(shí)證分析過程和結(jié)果10</p><p>　　3.3.1使用因子分析法對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析10</p><p>　　3.3.2使用TOPSIS對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析27</p><p>　　3.3.3綜合排名27</p><p>　　3.3.4實(shí)證結(jié)果分析15</p><p>　　4 提高

58、商業(yè)銀行競爭力的對策15</p><p>　　4.1建立健全現(xiàn)代商業(yè)銀行制度和運(yùn)行機(jī)制28</p><p>　　4.2提高資本充足率，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力28</p><p>　　4.3金融創(chuàng)新，提供差異化服務(wù)16</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p><b>

59、　　致謝</b></p><p>　　摘 要：隨著我國金融體制改革的不斷深入以及金融業(yè)務(wù)的全面對外開放，我國銀行業(yè)的發(fā)展面臨著諸多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，提高我國商業(yè)銀行競爭力有著很大的理論與現(xiàn)實(shí)意義。本文從商業(yè)銀行的競爭力理論入手，分析商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的影響因素，并對其進(jìn)行實(shí)證分析，最終提出提高商業(yè)銀行競爭力的策略。</p><p>　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行、競爭力評價(jià)</p&g

60、t;<p>　　Abstract：With the continuous deepening of China's financial reform and opening up a comprehensive financial services, the development of China's banking industry faces many opportunities and challe

61、nges, therefore, improving the competitiveness of China's commercial banks have great theoretical and practical significance. Through the theory of the competitiveness of commercial banks, this paper analyses the imp

62、act factors of commercial banks competitiveness, and make empirical analysis, and final</p><p>　　Key words：commercial banks ; evaluation of competition</p><p>　　1商業(yè)銀行競爭力概述</p><p>　　

63、1.1什么是商業(yè)銀行競爭力</p><p>　　1.1.1 企業(yè)競爭力</p><p>　　企業(yè)是從事生產(chǎn)、流通、服務(wù)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以生產(chǎn)或服務(wù)滿足社會(huì)需要，實(shí)行自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、依法設(shè)立的一種盈利性的經(jīng)濟(jì)組織。商業(yè)銀行雖然具有一定的特殊性，但其本質(zhì)卻還是屬于企業(yè)的一種，因此商業(yè)銀行競爭力同樣具有企業(yè)競爭力的通性。本文對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的研究，采取先從企業(yè)競爭力定義入手的方式展開：<

64、;/p><p>　　企業(yè)競爭力是指，在與同行業(yè)其他企業(yè)相比較的情況下某個(gè)企業(yè)特有的競爭優(yōu)勢。企業(yè)競爭力是企業(yè)的綜合素質(zhì)，包括企業(yè)長期生存和發(fā)展的能力、處于競爭環(huán)境中的企業(yè)所擁有的贏得競爭的能力等。具有系統(tǒng)性、逐利性、相對性、動(dòng)態(tài)性、開放性等特點(diǎn)。</p><p>　　1.1.2 商業(yè)銀行競爭力</p><p>　　企業(yè)競爭力的定義如上所述，而目前對“商業(yè)銀行競爭力”的定

65、義眾說紛紜，沒有一個(gè)普遍認(rèn)可的說法。商業(yè)銀行雖然特殊，但卻屬于企業(yè)的一種，所以，其競爭力不但具有一般企業(yè)競爭力的通性，而且還有自身的特點(diǎn)，因此關(guān)于商業(yè)銀行競爭力的討論也更具價(jià)值，關(guān)于這點(diǎn)眾多研究者已經(jīng)達(dá)成了共識。本文先比較一些研究者在文獻(xiàn)中對商業(yè)銀行競爭力的定義，參考各研究者的觀點(diǎn)后，提出本文對商業(yè)銀行競爭力的定義。</p><p>　　（1）焦瑾璞(2002)提出：“商業(yè)銀行競爭力是銀行綜合能力的體現(xiàn)，是在市場

66、經(jīng)濟(jì)環(huán)境中相對于其競爭對手所表現(xiàn)出來的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的總和。”</p><p>　?。?）陳新國、唐正科(2002)認(rèn)為：“商業(yè)銀行競爭力是指在市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)性化、差異化的市場營銷、提供市場和客戶所需要的產(chǎn)品服務(wù)，從而在與競爭對手的角逐中贏得市場和客戶，實(shí)現(xiàn)銀行相關(guān)者價(jià)值最大化的能力?！?lt;/p><p>　　（3）金麒等(2001)認(rèn)為：“商業(yè)銀行競爭力是一個(gè)動(dòng)態(tài)、

67、復(fù)雜和交互的系統(tǒng)，由其構(gòu)成要素交互作用以及外部環(huán)境相互影響而成。它是商業(yè)銀行獲取競爭優(yōu)勢的能力，具體表現(xiàn)為高于行業(yè)平均的凈利潤水平。”</p><p>　?。?）湯曉（2008）認(rèn)為：“商業(yè)銀行競爭力就是：商業(yè)銀行在兼顧其社會(huì)責(zé)任和公眾服務(wù)義務(wù)的同時(shí)，拓展市場，開創(chuàng)未來的能力。換句話說，商業(yè)銀行競爭力指的就是，在商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)是有效風(fēng)險(xiǎn)管理下的利潤最大化的情形下，其競爭力取決于商業(yè)銀行的安全能力與盈利能力，包括

68、資本規(guī)模及充足性和由此確定的規(guī)模實(shí)力，盈利能力，影響盈利與資本充足性的資產(chǎn)質(zhì)量或風(fēng)險(xiǎn)管理能力，影響盈利能力的經(jīng)營效率與創(chuàng)新能力?！?lt;/p><p>　　由此看來，各學(xué)者關(guān)于商業(yè)銀行競爭力的定義個(gè)性突出，還沒有形成一個(gè)確切的普適的定義。但是，綜合看來每個(gè)個(gè)性的定義中卻都隱含著一定的共性并相互補(bǔ)充。因此，參考學(xué)者們對商業(yè)銀行競爭力的定義并加以歸納和整理，本文將商業(yè)銀行競爭力概括為：</p><p&

69、gt;　　商業(yè)銀行競爭力是，某個(gè)商業(yè)銀行與其他銀行在競爭的過程中體現(xiàn)出來的一種過程競爭力，是與其他銀行進(jìn)行比較后得出的一個(gè)相對概念。同時(shí)也是一種綜合實(shí)力的體現(xiàn)，其不但包括能夠直觀反映商業(yè)銀行的盈利能力的顯性競爭力，也還包括了一部分潛在的隱形競爭力，如公司治理、金融創(chuàng)新、品牌影響力等。商業(yè)銀行競爭力所體現(xiàn)出的實(shí)力在側(cè)重點(diǎn)上不同于其他一般企業(yè)的業(yè)績評級和績效評價(jià)，其主要是為了反映商業(yè)銀行未來的發(fā)展前景和可持續(xù)發(fā)展情況。</p>

70、<p>　　1.2研究商業(yè)銀行競爭力的現(xiàn)實(shí)意義</p><p>　　目前，我國商業(yè)銀行所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境正在發(fā)生深刻的變化：我國加入WTO、經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)，四大國有商業(yè)銀行股改上市、外資銀行進(jìn)入國內(nèi)金融市場，以及我國資本市場自身的改革不斷深化。商業(yè)銀行生存發(fā)展所依賴的環(huán)境變得越來越復(fù)雜，面臨著國內(nèi)同行與國際強(qiáng)手的雙重挑戰(zhàn)和競爭。因此，能否客觀準(zhǔn)確的對商業(yè)銀行的競爭力做出評價(jià)，不僅對我國商業(yè)銀行的順利發(fā)展

71、具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，更重要的是對穩(wěn)定我國金融環(huán)境、深化金融體制改革具有積極意義。</p><p>　　（1）我國商業(yè)銀行的重要地位決定了對其競爭力評價(jià)研究的重要性。</p><p>　　商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)中最重要的金融機(jī)構(gòu)，其競爭力的高低在一定程度上反映了一個(gè)國家國際競爭力的高低水平。目前我國商業(yè)銀行發(fā)展很快，但是與一些發(fā)達(dá)國家相比，確實(shí)還在很多方面與之存在著較大的差距。</p>

72、;<p>　　商業(yè)銀行經(jīng)營質(zhì)量的好壞影響范圍廣泛，不但關(guān)系到自身的生存和發(fā)展，也與同銀行有業(yè)務(wù)往來的客戶的利益、甚至乃至整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定息息相關(guān)。另一方面，與其他行業(yè)不同，</p><p>　　商業(yè)銀行經(jīng)營具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，潛在風(fēng)險(xiǎn)在一定條件下很可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，所以商業(yè)銀行經(jīng)營也有一定的安全隱患問題。因此看來，商業(yè)銀行的特殊地位、對整體經(jīng)濟(jì)的影響力以及自身的高風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化性決定了本次研究的重要性。&l

73、t;/p><p>　　（2）外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入使得國內(nèi)銀行面臨著更大的挑戰(zhàn)，同時(shí)也加快了對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的研究的步伐。</p><p>　　加入WTO后，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程不斷加強(qiáng)，我國全面開放了金融市場，外國的金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入中國，并對國內(nèi)的銀行業(yè)乃至于整體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了‘牽一發(fā)而動(dòng)全身’的影響：</p><p>　　在與國內(nèi)的商業(yè)銀行同臺競爭的情況下，外資銀行憑借其成熟

74、的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)展現(xiàn)出了強(qiáng)大的競爭優(yōu)勢，這對國內(nèi)商業(yè)銀行來說無疑是個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。伴隨著外資銀行的進(jìn)入，國內(nèi)銀行的客戶在業(yè)務(wù)受理方面便有了更多的選擇空間。外資銀行此時(shí)憑借其成熟的管理、先進(jìn)的技術(shù)、創(chuàng)新性金融產(chǎn)品等優(yōu)勢進(jìn)入國內(nèi)金融市場，并不斷的爭奪客戶資源以搶占市場份額。</p><p>　　外資銀行為了進(jìn)入我國并迅速適應(yīng)國內(nèi)的金融環(huán)境，需要聘請大量的國內(nèi)金融人才。優(yōu)秀的銀行界人才就成為他們挖掘的主要對象，這勢必會(huì)導(dǎo)致一些

75、國內(nèi)人才轉(zhuǎn)向外資銀行，從而削弱了國內(nèi)商業(yè)銀行的競爭力。</p><p>　　國內(nèi)銀行此時(shí)面臨著與外資銀行爭奪客戶資源以及本土人才流失的雙重壓力，我國商業(yè)銀行業(yè)的競爭格局發(fā)生了深刻的變化，未開放時(shí)代的銀行經(jīng)營政策不再適用，為了跟上時(shí)代的步伐，對商業(yè)銀行競爭力的研究也應(yīng)該是與時(shí)俱進(jìn)。</p><p>　?。?）商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究是其自身理論體系改革和發(fā)展的需要。</p>&l

76、t;p>　　較西方發(fā)達(dá)國家而言，我國的銀行業(yè)起步比較晚、發(fā)展不成熟，更沒有形成一套完整成熟的理論體系。而國內(nèi)外的商業(yè)銀行在不同的市場環(huán)境、不同的客戶觀念下成長和發(fā)展起來，巨大的差異性意味著我國商業(yè)銀行的發(fā)展不能完全套用西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)成的理論體系，而應(yīng)總結(jié)出一套符合自身國情的適用性體系，對關(guān)于商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的研究就有助于自身理論體系的改革和發(fā)展。</p><p>　　同時(shí)，商業(yè)銀行競爭力評價(jià)

77、的研究也是自身生存和發(fā)展的需要。</p><p>　　目前我國的商業(yè)銀行品種和數(shù)量繁多，從國有銀行到股份制商業(yè)銀行再到城市商業(yè)銀行，大大小小的銀行在外資銀行進(jìn)入國內(nèi)市場競爭的環(huán)境下，也面臨著國內(nèi)同行的激烈競爭，各銀行都在想方設(shè)法的提高自身的競爭力以提高盈利能力。在這種金融大環(huán)境下，對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的研究正迎合了各銀行提高競爭力的需要，不但如此，對實(shí)證結(jié)果的分析進(jìn)而提出的提高商業(yè)銀行競爭力的對策也具有一定程度上

78、的目的性和針對性，是商業(yè)銀行自足、成長和發(fā)展的需要。</p><p>　　1.3國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行競爭力評價(jià)研究的現(xiàn)狀</p><p>　　目前關(guān)于商業(yè)銀行競爭力的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)并不唯一，國際上主要形成了3種較為權(quán)威和認(rèn)可的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)：</p><p>　　第一，專業(yè)報(bào)刊，如英國《銀行家》 、《歐洲銀行家》等雜志對世界大銀行的排名和比較。</p><p&

79、gt;　　“該雜志的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)能動(dòng)態(tài)地對銀行現(xiàn)行的資產(chǎn)狀況、盈利能力、世界排名等方面作出較為全面、客觀的評判，因此被各國政府和有關(guān)部門加以研究和應(yīng)用。從專業(yè)報(bào)刊對銀行的排名中，可以了解到各銀行間相對競爭力大小，易于比較。這種評價(jià)方法選定的評估指標(biāo)主要有:一級資本、資產(chǎn)、利潤、資本資產(chǎn)比率、經(jīng)營狀況?！?lt;/p><p>　　第二，WEF(世界經(jīng)濟(jì)論壇)、IMD(瑞士洛桑國際管理開發(fā)學(xué)院) 設(shè)計(jì)的金融體系國際競爭力評價(jià)

80、指標(biāo)及其測評。</p><p>　　“該方法目前是關(guān)于銀行競爭力的最權(quán)威詮釋，主要是根據(jù)一國金融業(yè)對其整體經(jīng)濟(jì)的作用和影響程度來衡量一個(gè)國家金融業(yè)的整體競爭力。其中，銀行業(yè)的國際競爭力指標(biāo)主要包含 中央銀行政策對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響是否積極、銀行業(yè)資產(chǎn)額占GDP比重、銀行規(guī)模、對金融機(jī)構(gòu)的法律監(jiān)督是否足以保持金融穩(wěn)定、存貸款利差 等方面因素?！?lt;/p><p>　　第三，國際評級公司（標(biāo)準(zhǔn)普爾等

81、）的評價(jià)研究</p><p>　　CAMEL評級分析法是將資本、資產(chǎn)、管理、流動(dòng)性、盈利性作為評價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分析，重點(diǎn)考慮商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素。</p><p>　　由于我國金融體系和商業(yè)銀行自身都處于改革的進(jìn)程中，加之我國商業(yè)銀行較之發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行產(chǎn)生的較晚、發(fā)展并不成熟，因此目前國內(nèi)學(xué)者在關(guān)于商業(yè)銀行競爭力方面的研究還不多。從國內(nèi)已有的研究成果來看，進(jìn)行實(shí)證研究的少有，大多數(shù)的研究還

82、是采用選擇幾個(gè)簡單指標(biāo)，在各銀行之間進(jìn)行簡單的比較的形式進(jìn)行。由此可見，國內(nèi)學(xué)者對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的研究特別是實(shí)證研究還處于初級階段，沒有形成一套成熟權(quán)威的評價(jià)體系。此外，評價(jià)方法相對單一，也缺乏對一些優(yōu)秀的評價(jià)方法的綜合運(yùn)用。</p><p>　　2 商業(yè)銀行競爭力評價(jià)理論分析</p><p>　　2.1商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的設(shè)計(jì)</p><p>　　2.1.

83、1商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的設(shè)計(jì)原則</p><p>　　要客觀的反映出商業(yè)銀行競爭力水平，需要建立一個(gè)全面合理的評價(jià)體系，而在建立之前則需了解建立評價(jià)體系、選取指標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的原則。在正確的原則指導(dǎo)下才能使建立的指標(biāo)體系客觀有效，也有利于評價(jià)工作的實(shí)施。相反，不完善的指標(biāo)體系則可能影響實(shí)證分析過程的有效性，進(jìn)而影響商業(yè)銀行競爭力評價(jià)最終結(jié)論的準(zhǔn)確性和可信性。由此可見，全面、合理、客觀的指導(dǎo)原則是建立評價(jià)體系的基礎(chǔ)，

84、本文在眾多評價(jià)原則中選取最為重要的五個(gè)。</p><p><b>　?。?）合理性</b></p><p>　　指標(biāo)的選取首先要科學(xué)合理，即選擇那些能夠與理論相結(jié)合，并且具有代表性并能客觀的反映問題的指標(biāo)，合理性的選取原則是其他原則的基礎(chǔ)。選擇了合理性的指標(biāo)來進(jìn)行實(shí)證分析，會(huì)使分析結(jié)果具有說服性和信服性。</p><p><b>　　

85、（2）可操作性</b></p><p>　　可操作性原則要求所選取的指標(biāo)數(shù)據(jù)應(yīng)該易于獲取，最好能夠直接獲得。對于那些不能直接獲得并需要通過一定計(jì)算的指標(biāo)，在選取時(shí)也不可隨機(jī)，應(yīng)盡量使用計(jì)算方法過程相對</p><p>　　簡單的指標(biāo)。這樣一來，在選取指標(biāo)的同時(shí)也降低了研究的成本，簡化了繁瑣的計(jì)算過程，</p><p>　　提高了研究的效率和準(zhǔn)確性。<

86、;/p><p><b>　?。?）全面性</b></p><p>　　商業(yè)銀行競爭力是一種綜合的能力的體現(xiàn)，指標(biāo)選取原則中自然少不了全面性原則。這就要求在指標(biāo)選擇的時(shí)候應(yīng)該考慮指標(biāo)代表意義的多樣性，即盡可能的使所選指標(biāo)兼顧全面性與重點(diǎn)性、絕對性與相對性、靜態(tài)與動(dòng)態(tài)等方面的內(nèi)容。全面的衡量能夠既具體又立體的呈現(xiàn)出商業(yè)銀行競爭力水平，使評價(jià)的結(jié)果具有真實(shí)性和可信性。</

87、p><p><b>　?。?）簡潔性</b></p><p>　　在選擇指標(biāo)時(shí)，應(yīng)該盡量避免繁瑣，選擇那些數(shù)據(jù)易得，計(jì)算方法相對容易的指標(biāo)。這樣一來，既節(jié)省了研究時(shí)所耗的時(shí)間和精力，減少工作量，又使得研究結(jié)果易于驗(yàn)證和理解，簡單明了。不但如此，在選取簡潔性指標(biāo)的同時(shí)也是對可操作性原則的貫徹。</p><p><b>　　（5）可比性<

88、;/b></p><p>　　由于選擇的指標(biāo)要在不同銀行之間進(jìn)行橫向和縱向的排名與比較，所以，在指標(biāo)的選取時(shí)，應(yīng)該盡量挑選那些可以比較、便于比較的指標(biāo)，如無量綱化的指標(biāo)?？杀刃约匆笾笜?biāo)所代表的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容、指標(biāo)限定的時(shí)間和空間范圍、指標(biāo)數(shù)據(jù)計(jì)算的口徑和方法等方面盡量一致，這樣比較起來既簡單又易于操作。</p><p>　　2.1.2商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的構(gòu)成要素</p>

89、<p>　　按照前面所確定的商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的選取原則，本文選擇具有代表性的指標(biāo)進(jìn)行分析，并按照其對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的直接性與否，將指標(biāo)歸納為兩大類：顯性競爭力指標(biāo)和隱性競爭力指標(biāo)。顯性競爭力指標(biāo)具有準(zhǔn)確、直觀、量化、在總體競爭力中占有絕大比例的特點(diǎn)，所以顯性競爭力指標(biāo)易于反映總體競爭力水平。隱性競爭力指標(biāo)可以轉(zhuǎn)化為顯性競爭力，但卻需要一定的時(shí)間和條件，而且?guī)в泻艽蟮牟淮_定性，對其的評價(jià)也不可避免的具有一定的主觀性。

90、因此，為了簡化繁瑣的評價(jià)過程，加之本科期間研究的能力有限，本文在研究商業(yè)銀行競爭力評價(jià)時(shí)，選取6個(gè)顯性評價(jià)指標(biāo)來代表商業(yè)銀行總體競爭力水平。</p><p><b>　　顯性競爭力。 </b></p><p>　　商業(yè)銀行的顯性競爭力是銀行能夠通過報(bào)表等形式的數(shù)據(jù)直接體現(xiàn)出來的競爭力，主要用來反映商業(yè)銀行過去和現(xiàn)在的經(jīng)營業(yè)績。一般來說，通常選擇一些比例指標(biāo)來代表顯性

91、競爭力，如“三性”。這些指標(biāo)的特點(diǎn)就是能夠直觀反映競爭力水平。</p><p>　?。?）流動(dòng)性指標(biāo)。 </p><p>　　流動(dòng)性是指商業(yè)銀能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等方面要求的能力。為了保持流動(dòng)性，銀行一方面力求使保持資產(chǎn)的較高的流動(dòng)性，另一方面盡量拓寬融資渠道。雖然保持一定的流動(dòng)性是銀行業(yè)務(wù)順利進(jìn)行的保證，但是流動(dòng)性并不是越高越好，而應(yīng)適度。流動(dòng)性過高會(huì)使得用于貸款或其他業(yè)務(wù)的資金減

92、少，甚至造成經(jīng)營的虧損；而流動(dòng)性過低又會(huì)使得銀行機(jī)會(huì)成本增加，無法應(yīng)對日常的客戶提款需求，對銀行的信用產(chǎn)生威脅。用以下兩個(gè)指標(biāo)衡量：</p><p>　　現(xiàn)金資產(chǎn)比率 =（現(xiàn)金資產(chǎn)余額/各項(xiàng)存款余額)×100%</p><p>　　現(xiàn)金資產(chǎn)比率能夠反映出商業(yè)銀行的即時(shí)支付現(xiàn)金的能力，其數(shù)值越大代表銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)。</p><p>　　存貸款比率 = (貸

93、款/存款)×100%</p><p>　　存貸比率越高，說明商業(yè)銀行的流動(dòng)性越低、風(fēng)險(xiǎn)越大，是個(gè)被經(jīng)常使用的比率。</p><p>　?。?）安全性指標(biāo)。 </p><p>　　安全性能力是指商業(yè)銀行能夠合理的經(jīng)營管理以控制風(fēng)險(xiǎn)，從而保證資金的安全性的能力。最典型的業(yè)務(wù)是依靠吸收客戶存款或?qū)ν饨杩钣糜谫J款和投資。用以下指標(biāo)來衡量：</p>

94、<p>　　不良貸款率 =（不良資產(chǎn)總額/貸款總額）×100%</p><p>　　不良貸款指債務(wù)人未能按規(guī)定的期限還本付息的貸款額。不良貸款率越高，說明商業(yè)銀行的安全性越差。在這里需要指出的是，不良貸款率是個(gè)逆向指標(biāo)，在進(jìn)行實(shí)證分析的時(shí)候要對其數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理。</p><p>　?。?）盈利性指標(biāo)。 </p><p>　　盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營

95、管理的動(dòng)力所在，在“三性”當(dāng)中居于首位，也在銀行經(jīng)營管理中占有著驅(qū)動(dòng)地位。同時(shí)其也是改進(jìn)服務(wù)、開拓業(yè)務(wù)和改善經(jīng)營管理的要求。用以下三個(gè)指標(biāo)來衡量：</p><p>　　資本收益率 = （利潤總額/資本總額）×100%</p><p>　　資本收益率反映的是銀行資本的獲利能力。比率越高，代表的每一單位的資本可以獲得的利潤越多，盈利性越高。</p><p>　

96、　資產(chǎn)利潤率 = （利潤總額/資產(chǎn)總額）×100%</p><p>　　資產(chǎn)利潤率是指銀行在一定時(shí)期內(nèi)每一單位資產(chǎn)的占用可以獲取的利潤多少，反映銀行資產(chǎn)利用的綜合效果。其比率越高，表明資產(chǎn)利用的效率越高，盈利性越高。</p><p>　　收入利潤率 =（利潤總額/營業(yè)收入總額）×100%</p><p>　　收入利潤率反映了營業(yè)收入轉(zhuǎn)化為利潤的比

97、率，其比率越大，表明銀行盈利性越高。</p><p>　　綜合看來，以上從商業(yè)銀行“三性”中選取出來的六個(gè)指標(biāo)，能夠較為全面和具有代表性的反映出商業(yè)銀行顯性競爭力的水平，并且所選的指標(biāo)符合本文所提的五個(gè)指標(biāo)選取原則，所以據(jù)此建立起商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的指標(biāo)體系。</p><p>　　2.隱性競爭力。 </p><p>　　隱性競爭力是指商業(yè)銀行具備一些隱形的、暫時(shí)未

98、表露出來的、但是在一定時(shí)間和條件下可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)競爭力的競爭力水平，主要表現(xiàn)為一些制度性的影響因素。雖然其尚未表現(xiàn)，但是其具有可轉(zhuǎn)換性，在一定程度上也能反映出商業(yè)銀行競爭力水平。但是由于對隱性競爭力的評價(jià)帶有很大主觀性，比較繁瑣，因此本文在此僅做簡單的介紹。</p><p>　?。?）法人治理。 </p><p>　　法人治理結(jié)構(gòu)是一家銀行的組織框架，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基礎(chǔ)，具體指每家

99、商業(yè)銀行各自的內(nèi)外部組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理體系。其重點(diǎn)在于股權(quán)結(jié)構(gòu)，包括股權(quán)集中程度、高管激勵(lì)機(jī)制等方面，是一家銀行的組織框架和骨干。</p><p><b>　?。?）金融創(chuàng)新。 </b></p><p>　　存貸款業(yè)務(wù)雖然是商業(yè)銀行收入的主要來源，但是各銀行在此業(yè)務(wù)之間極大的相似性使得銀行并不能僅僅靠存貸款業(yè)務(wù)來獲得競爭優(yōu)勢。在這種前提下，各家商業(yè)銀行應(yīng)該積極的創(chuàng)新金

100、融產(chǎn)品以拓寬市場和吸引客戶，從而達(dá)到增加利潤的目的。</p><p>　?。?）人力資源。 </p><p>　　人是競爭的主體，不容忽視，人力資源同樣是銀行競爭的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行通常使用適當(dāng)?shù)男浇皙?jiǎng)勵(lì)來吸引優(yōu)秀銀行界人才，對優(yōu)秀業(yè)界人才的挖掘也成為了競爭的一部分。</p><p>　　2.2商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)的構(gòu)成框架</p><p>

101、　　在商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)選取原則的指導(dǎo)下，本文選取了顯性競爭力和隱性競爭力兩大類指標(biāo)。以下為被選指標(biāo)的綜合框架圖：</p><p>　　3對商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的實(shí)證分析</p><p>　　3.1因子分析法與TOPSIS分析法的介紹</p><p>　　商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)體系所選取的各指標(biāo)之間很可能存在強(qiáng)相關(guān)性，影響和干擾到最終結(jié)果。簡單的回歸分析不能夠很好

102、的解決這一問題，排除相關(guān)性的干擾。為了使商業(yè)銀行競爭力評價(jià)分析的最終數(shù)據(jù)更有科學(xué)性和說服力，本文將因子分析法與TOPSIS分析法結(jié)合起來，借助spss軟件對收集到的6個(gè)指標(biāo)的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，使得實(shí)證分析結(jié)果既減少相關(guān)性干擾又具有全面性。主要思路如下：收集數(shù)據(jù)，處理數(shù)據(jù)，使用因子分析法得出各個(gè)商業(yè)銀行競爭力評價(jià)得分以及排名，使用TOPSIS分析法得出各個(gè)商業(yè)銀行競爭力評價(jià)得分及排名，二項(xiàng)得分取算術(shù)平均值并進(jìn)行最終排名。</p>

103、;<p>　　3.1.1因子分析法的特點(diǎn)</p><p>　　所謂因子分析法，就是是根據(jù)相關(guān)性大小將所選變量進(jìn)行分組。分組原則為：不同組別內(nèi)的變量相關(guān)性較低，而同組內(nèi)的變量之間相關(guān)性較高。每組變量中選擇出一個(gè)公共因子來作為代表。本文選用因子分析法是因?yàn)槠渚哂幸韵氯齻€(gè)特點(diǎn)：</p><p>　?。?）在不造成原有變量信息大量丟失的前提下減少指標(biāo)個(gè)數(shù)，以盡可能少的指標(biāo)反映原有變量

104、的絕大部分信息。</p><p>　?。?）因子個(gè)數(shù)少于原有變量，從而大大簡化了計(jì)算過程，提高了分析的效率和準(zhǔn)確性。</p><p>　?。?）因子具有命名解釋性，得出的分析結(jié)果容易被解釋和評價(jià)，同時(shí)也便于接下來因子的進(jìn)一步應(yīng)用。</p><p>　　3.1.2因子分析法的模型和分析步驟</p><p>　　使用因子分析法，能夠根據(jù)變量間的相

105、關(guān)關(guān)系將變量簡化為少數(shù)幾個(gè)綜合因子。其分析模型描述如下： </p><p>　　x1 = a11 F1 + a12F2 + … + a1mFm + e1 　　</p><p>　　x2 = a21F1 + a22F2 + … + a2mFm + e2 </p><p><b>　　……… 　　</b></p>

106、;<p>　　xp = ap1F1 + ap2F2 + … + apmFm + ep 　　</p><p>　　其矩陣形式為： X = AF + e 。其中：</p><p>　　第一，F(xiàn) = (F1，F(xiàn)2，…，F(xiàn)m)T （m<p）是不可測的向量，向量的各分量是相互獨(dú)立的。</p><p>　　第二，X = (x1，x2，…，xp)T

107、 是可觀測隨機(jī)向量。 　　 　　</p><p>　　第三，e = (e1，e2，…，ep)T 與F相互獨(dú)立，即各分量e之間是相互獨(dú)立的?！?lt;/p><p>　　因子分析法的具體步驟如下：</p><p>　?。?）檢查是否適合使用因子分析法進(jìn)行分析。</p><p>　　使用因子分析法進(jìn)行實(shí)證分析有一個(gè)前提，即保證原有的變量之間有較強(qiáng)的相關(guān)

108、性，進(jìn)而保證了從眾多變量中歸納出綜合因子的可行性。只有符合了這個(gè)前提才可以使用因子分析法來進(jìn)行實(shí)證分析。檢驗(yàn)前提是否成立可以采用如下方法：建立評價(jià)矩陣，并進(jìn)行因子分析的顯著性進(jìn)行檢驗(yàn)。如果得到的相關(guān)系數(shù)矩陣中大多數(shù)數(shù)據(jù)的絕對值都大于0.3，那么就合適使用因子分析法來進(jìn)行實(shí)證分析；反之，則不適合使用。</p><p>　?。?）原始數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化</p><p>　　實(shí)證分析所選指標(biāo)一般帶有度量

109、單位，使用不同度量單位的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析會(huì)得到不同的實(shí)證分析結(jié)果。為了統(tǒng)一實(shí)證分析的結(jié)果，就需要排除指標(biāo)量綱的影響，即對原數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，使其無量綱化、規(guī)范化。即根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)換公式對所有指標(biāo)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)換。數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化過程并不會(huì)影響到相關(guān)性檢驗(yàn)結(jié)果。</p><p>　　（3）求相關(guān)系數(shù)矩陣的特征值及單位特征向量</p><p>　　因子分析中最重要的一步是根據(jù)研究對象所提供的數(shù)據(jù)求解

110、因子載荷矩陣，在求解時(shí)常用的方法是主成分析法。主成分分析法一方面能夠保留原有變量的絕大部分信息，另一方面又能夠盡可能的減少變量的數(shù)目，以簡化分析過程。所有成分在總方差中所占比例大小代表了相應(yīng)的變量綜合原有變量能力的強(qiáng)弱，因此，通常選用所占比例較大的幾個(gè)主成分來作為代表。</p><p>　?。?）求出因子貢獻(xiàn)率及其累積貢獻(xiàn)率</p><p>　　每個(gè)因子的變異程度占全部變異程度的百分比為貢