國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務風險管理研究.pdf

1、發(fā)展個人信貸業(yè)務意義重大，尤其是在我國經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)階段，大力發(fā)展個人信貸業(yè)務不僅可以改善居民生活水平，提高生活質(zhì)量，而且對促進消費、擴大內(nèi)需、支持整個國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展以及調(diào)整商業(yè)銀行信貸結構、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量都有非常重要的作用。20世紀90年代以后，隨著全球銀行業(yè)競爭的日益加劇，國外各大銀行紛紛進行業(yè)務戰(zhàn)略調(diào)整，把資本消耗低的消費信貸業(yè)務作為業(yè)務和利潤的增長點，業(yè)務發(fā)展的零售化已成為國際銀行業(yè)業(yè)務結構演化的基本趨勢。近幾年來，我國多

2、數(shù)商業(yè)銀行正在著手進行信貸業(yè)務結構調(diào)整，積極實施零售戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，已將發(fā)展個人信貸業(yè)務作為擺脫資本約束，增強盈利能力的主要措施。但實踐表明，國外銀行在個人信貸業(yè)務大規(guī)模發(fā)展階段都不同程度地出現(xiàn)高風險，起于美國，波及全球的今夏美國次級房貸大危機又一次昭示了個人信貸業(yè)務決非銀行可以等閑視之的。因此，加強個人信貸風險管理的研究具有十分重要的現(xiàn)實意義。 本文采用理論與實際相結合的方式，從梳理個人信貸風險的種類及相關理論入手，對風險形成的

3、原因從宏觀和微觀兩個層面進行了剖析，借鑒了美國、英國、日本、韓國及香港等五個國家及地區(qū)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務風險管理的經(jīng)驗，重點研究了其中具有代表性的風險管理模式，并結合國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務風險管理的現(xiàn)狀、問題及成因，最終提出了完善國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸風險管理的對策及建議。 文章分為四個部分，第一章為商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務風險概述，簡要地介紹了個人信貸業(yè)務的定義及分類，并著重介紹了個人信貸風險的種類及相關理論。第二章為國外商業(yè)銀

4、行個人信貸業(yè)務風險管理的經(jīng)驗，詳細介紹了美國、英國、日本、韓國及香港等五個國家及地區(qū)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務的歷史沿革及發(fā)展現(xiàn)狀，總結了他們的共同特征及業(yè)務特點。第三章為國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務風險管理的現(xiàn)狀與問題，簡要介紹了國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務及其風險管理的現(xiàn)狀，重點分析了現(xiàn)存的問題及成因。第四章為加強國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸風險管理的對策建議，在前三章分析歸 I納的基礎上，圍繞建立國內(nèi)商業(yè)銀行個人信貸風險管理體系，提出了完善個人信用體系