國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)意義重大，尤其是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)階段，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)不僅可以改善居民生活水平，提高生活質(zhì)量，而且對(duì)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、支持整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展以及調(diào)整商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)、改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量都有非常重要的作用。20世紀(jì)90年代以后，隨著全球銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，國(guó)外各大銀行紛紛進(jìn)行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整，把資本消耗低的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)和利潤(rùn)的增長(zhǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)發(fā)展的零售化已成為國(guó)際銀行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)演化的基本趨勢(shì)。近幾年來，我國(guó)多

2、數(shù)商業(yè)銀行正在著手進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極實(shí)施零售戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，已將發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)作為擺脫資本約束，增強(qiáng)盈利能力的主要措施。但實(shí)踐表明，國(guó)外銀行在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)大規(guī)模發(fā)展階段都不同程度地出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)，起于美國(guó)，波及全球的今夏美國(guó)次級(jí)房貸大危機(jī)又一次昭示了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)決非銀行可以等閑視之的。因此，加強(qiáng)個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的研究具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。 本文采用理論與實(shí)際相結(jié)合的方式，從梳理個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的種類及相關(guān)理論入手，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形成的

3、原因從宏觀和微觀兩個(gè)層面進(jìn)行了剖析，借鑒了美國(guó)、英國(guó)、日本、韓國(guó)及香港等五個(gè)國(guó)家及地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)研究了其中具有代表性的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，并結(jié)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀、問題及成因，最終提出了完善國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策及建議。 文章分為四個(gè)部分，第一章為商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述，簡(jiǎn)要地介紹了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的定義及分類，并著重介紹了個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的種類及相關(guān)理論。第二章為國(guó)外商業(yè)銀

4、行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，詳細(xì)介紹了美國(guó)、英國(guó)、日本、韓國(guó)及香港等五個(gè)國(guó)家及地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的歷史沿革及發(fā)展現(xiàn)狀，總結(jié)了他們的共同特征及業(yè)務(wù)特點(diǎn)。第三章為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀與問題，簡(jiǎn)要介紹了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀，重點(diǎn)分析了現(xiàn)存的問題及成因。第四章為加強(qiáng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策建議，在前三章分析歸 I納的基礎(chǔ)上，圍繞建立國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提出了完善個(gè)人信用體系