商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)定價(jià)方法研究.pdf

1、2006年9月1日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施《健康險(xiǎn)管理辦法》，這是我國(guó)第一部規(guī)范商業(yè)健康保險(xiǎn)的部門(mén)規(guī)章，對(duì)解決當(dāng)前健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的新情況、新問(wèn)題，促進(jìn)健康保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新具有重大的意義。其中在費(fèi)率管理方面，短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)管理，即保險(xiǎn)公司可在備案或?qū)徟幕鶞?zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上，在費(fèi)率浮動(dòng)范圍內(nèi)，根據(jù)被保險(xiǎn)人具體情況合理確定產(chǎn)品費(fèi)率。醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率的逐步放開(kāi)為保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)供求定價(jià)提供了契機(jī)。加快保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)

2、行差別定價(jià)不僅合理，符合我國(guó)國(guó)情，而且必要，這將是保險(xiǎn)公司未來(lái)主要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。 我國(guó)地域遼闊，各地區(qū)、文化、人口之間差異大，因此社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)都依各地情況而制定出差異的政策，然而我國(guó)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率制定多搞“一刀切”，制定全國(guó)費(fèi)率，沒(méi)有考慮到這種差異性，因此，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)作更加細(xì)致的劃分，體現(xiàn)保費(fèi)的公平性是非常有必要的。 本論文從差別定價(jià)的基本概念出發(fā)，首先運(yùn)用效用理論分析了區(qū)分高低風(fēng)險(xiǎn)兩種人群的組合定價(jià)模式，