商業(yè)醫(yī)療保險定價方法研究.pdf

1、2006年9月1日，中國保監(jiān)會頒布實施《健康險管理辦法》，這是我國第一部規(guī)范商業(yè)健康保險的部門規(guī)章，對解決當前健康保險市場的新情況、新問題，促進健康保險專業(yè)化發(fā)展，推動產品創(chuàng)新具有重大的意義。其中在費率管理方面，短期個人健康保險產品實行費率浮動管理，即保險公司可在備案或審批的基準費率基礎上，在費率浮動范圍內，根據被保險人具體情況合理確定產品費率。醫(yī)療保險費率的逐步放開為保險公司根據市場供求定價提供了契機。加快保險費率市場化，對保險產品進

2、行差別定價不僅合理，符合我國國情，而且必要，這將是保險公司未來主要的利潤增長點。 我國地域遼闊，各地區(qū)、文化、人口之間差異大，因此社會醫(yī)療保險都依各地情況而制定出差異的政策，然而我國的商業(yè)醫(yī)療保險產品費率制定多搞“一刀切”，制定全國費率，沒有考慮到這種差異性，因此，對醫(yī)療保險的風險作更加細致的劃分，體現保費的公平性是非常有必要的。 本論文從差別定價的基本概念出發(fā)，首先運用效用理論分析了區(qū)分高低風險兩種人群的組合定價模式，