關(guān)于完善我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式的法律思考.pdf

1、本文旨在從法學(xué)角度研究規(guī)范金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式的基礎(chǔ)理論和機(jī)制，籍此探討如何完善我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式。 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，建立一個(gè)健康、完善、高效的金融體系是維護(hù)金融安全，保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定、持續(xù)、快速發(fā)展的關(guān)鍵。我們從金融史上的金融危機(jī)可知，金融秩序嚴(yán)重紊亂時(shí)會(huì)影響到一國(guó)的安危的說法毫不夸張。正是這個(gè)原因，世界各國(guó)都采取措施加強(qiáng)對(duì)本國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管。金融監(jiān)管是一項(xiàng)政策性很強(qiáng)的、涉及面廣、意義重大的工作，因此必須嚴(yán)肅、科

2、學(xué)、合理地依照法律的規(guī)定進(jìn)行。金融監(jiān)管法并不是僅指某一部金融法律、法規(guī)，而是指金融監(jiān)管主體從社會(huì)利益角度對(duì)金融市場(chǎng)主體及其行為進(jìn)行規(guī)范、限制、約束和保障的一系列法律規(guī)范的總稱。 目前，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際金融市場(chǎng)的主流。除了德國(guó)、瑞士等為代表的歐洲大陸國(guó)家，從二戰(zhàn)后至今一直實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度外，英國(guó)、美國(guó)等一批于20世紀(jì)30年代開始實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家，也先后走上了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的道路。改革并完善本國(guó)的金融監(jiān)管法制成為二

3、十世紀(jì)末的這些國(guó)家在法制發(fā)展方面的重大方向。 我國(guó)金融監(jiān)管法主要體現(xiàn)了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，這種監(jiān)管法制在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不交叉的情況下無(wú)疑是有效的，但隨著國(guó)際金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制對(duì)我國(guó)金融業(yè)的沖擊，隨著我國(guó)的銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出不斷融合的趨勢(shì)，若不對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管法制進(jìn)行完善，將會(huì)成為我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的阻障。2003年12月27日我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的頒布，《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》的修改，在法律界引起了對(duì)混業(yè)

4、經(jīng)營(yíng)與金融監(jiān)管法制改革的討論。正是基于這種背景，也使筆者開始了對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)與金融監(jiān)管法制的完善研究。 本文就我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期金融體制的模式選擇和金融監(jiān)管法律制度的變革做了一些探討，以期對(duì)我國(guó)金融建設(shè)有所啟示。本文通過歷史分析、價(jià)值分析和比較分析等研究方法，對(duì)金融體制的兩種不同形式進(jìn)行了比較，得出了分業(yè)制更注重安全，混業(yè)制更注重效率的結(jié)論，并指出一種良好的金融體制應(yīng)當(dāng)兼顧安全與效率；同時(shí)，通過對(duì)世界主要國(guó)家金融體制變遷過程和演變

5、特點(diǎn)的研究，得出了更能適合當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)金融一體化和全球化發(fā)展趨勢(shì)的金融體制是金融混業(yè)制，并且指出西方金融體制由分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的過程是在金融法律制度導(dǎo)向下完成的，即金融體制的變遷基本上是在法制環(huán)境中進(jìn)行的。這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)金融體制改革很有借鑒意義。 根據(jù)本文的研究目的，本文重點(diǎn)研究的是金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式法律制度的一般理論，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際提出實(shí)踐上的對(duì)策思考。從結(jié)構(gòu)上說，全文共分為四個(gè)部分。 第一章，是關(guān)于金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式的基礎(chǔ)理

6、論研究。筆者從兩個(gè)方面加以論述：第一，金融經(jīng)營(yíng)模式的概述。首先，分別介紹分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的含義。其次，概述了中國(guó)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的歷史沿革和發(fā)展的現(xiàn)狀，指出我國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式是一條沿著從混業(yè)到分業(yè)然后又重新提出混業(yè)的軌跡。再次，闡述我國(guó)應(yīng)當(dāng)選擇的金融經(jīng)營(yíng)模式及對(duì)其實(shí)行監(jiān)管的必要性。實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)模式的必然選擇，并且對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)行金融監(jiān)管有其內(nèi)在的必要性。第二，金融監(jiān)管概述。本節(jié)主要概述了金融監(jiān)管的含義，金融監(jiān)管的原則和主要

7、內(nèi)容，以及金融監(jiān)管立法的價(jià)值取向，是關(guān)于金融監(jiān)管模式的基礎(chǔ)理論探討。 第二章，主要介紹了國(guó)外金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式的主要實(shí)踐。本章分兩節(jié)，第一節(jié)集中介紹了發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要實(shí)踐，各國(guó)的經(jīng)營(yíng)模式主要包括美國(guó)金融控股公司模式、德國(guó)全能銀行模式、英國(guó)全能銀行模式和日本的異業(yè)子公司模式。第二節(jié)闡述了采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制國(guó)家的監(jiān)管制度，主要包括德國(guó)的分業(yè)監(jiān)管法律制度、英國(guó)的混業(yè)監(jiān)管法律制度和美國(guó)的分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的法律制度。

8、 第三章，是我國(guó)現(xiàn)行金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式的法律分析。第一節(jié)主要闡述了我國(guó)立法中金融經(jīng)營(yíng)模式的規(guī)定和我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管法律模式。第二節(jié)則是通過上一節(jié)的闡述分析出現(xiàn)行金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式存在的問題。存在的六個(gè)問題說明我國(guó)現(xiàn)行的金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管模式存在很大的弊端，急需從法律制度層面對(duì)其予以完善。 第四章，完善我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管體制的法律思考。本部分主要闡述了完善我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)監(jiān)管體制的五個(gè)對(duì)策建議，主要內(nèi)容如下：第一，更新監(jiān)管理念，健全監(jiān)管立法；第二，