關(guān)于完善我國金融經(jīng)營監(jiān)管模式的法律思考.pdf

1、本文旨在從法學(xué)角度研究規(guī)范金融經(jīng)營監(jiān)管模式的基礎(chǔ)理論和機制，籍此探討如何完善我國金融機構(gòu)的經(jīng)營監(jiān)管模式。 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，建立一個健康、完善、高效的金融體系是維護金融安全，保證國民經(jīng)濟健康、穩(wěn)定、持續(xù)、快速發(fā)展的關(guān)鍵。我們從金融史上的金融危機可知，金融秩序嚴(yán)重紊亂時會影響到一國的安危的說法毫不夸張。正是這個原因，世界各國都采取措施加強對本國金融業(yè)的監(jiān)管。金融監(jiān)管是一項政策性很強的、涉及面廣、意義重大的工作，因此必須嚴(yán)肅、科

2、學(xué)、合理地依照法律的規(guī)定進(jìn)行。金融監(jiān)管法并不是僅指某一部金融法律、法規(guī)，而是指金融監(jiān)管主體從社會利益角度對金融市場主體及其行為進(jìn)行規(guī)范、限制、約束和保障的一系列法律規(guī)范的總稱。 目前，混業(yè)經(jīng)營已成為國際金融市場的主流。除了德國、瑞士等為代表的歐洲大陸國家，從二戰(zhàn)后至今一直實行混業(yè)經(jīng)營制度外，英國、美國等一批于20世紀(jì)30年代開始實行金融分業(yè)經(jīng)營制度的西方主要發(fā)達(dá)國家，也先后走上了混業(yè)經(jīng)營的道路。改革并完善本國的金融監(jiān)管法制成為二

3、十世紀(jì)末的這些國家在法制發(fā)展方面的重大方向。 我國金融監(jiān)管法主要體現(xiàn)了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，這種監(jiān)管法制在金融機構(gòu)業(yè)務(wù)不交叉的情況下無疑是有效的，但隨著國際金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營體制對我國金融業(yè)的沖擊，隨著我國的銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出不斷融合的趨勢，若不對我國的金融監(jiān)管法制進(jìn)行完善，將會成為我國金融業(yè)發(fā)展的阻障。2003年12月27日我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的頒布，《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》的修改，在法律界引起了對混業(yè)

4、經(jīng)營與金融監(jiān)管法制改革的討論。正是基于這種背景，也使筆者開始了對混業(yè)經(jīng)營與金融監(jiān)管法制的完善研究。 本文就我國目前經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期金融體制的模式選擇和金融監(jiān)管法律制度的變革做了一些探討，以期對我國金融建設(shè)有所啟示。本文通過歷史分析、價值分析和比較分析等研究方法，對金融體制的兩種不同形式進(jìn)行了比較，得出了分業(yè)制更注重安全，混業(yè)制更注重效率的結(jié)論，并指出一種良好的金融體制應(yīng)當(dāng)兼顧安全與效率；同時，通過對世界主要國家金融體制變遷過程和演變

5、特點的研究，得出了更能適合當(dāng)今世界經(jīng)濟金融一體化和全球化發(fā)展趨勢的金融體制是金融混業(yè)制，并且指出西方金融體制由分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的過程是在金融法律制度導(dǎo)向下完成的，即金融體制的變遷基本上是在法制環(huán)境中進(jìn)行的。這些經(jīng)驗對我國金融體制改革很有借鑒意義。 根據(jù)本文的研究目的，本文重點研究的是金融經(jīng)營監(jiān)管模式法律制度的一般理論，并結(jié)合我國實際提出實踐上的對策思考。從結(jié)構(gòu)上說，全文共分為四個部分。 第一章，是關(guān)于金融經(jīng)營監(jiān)管模式的基礎(chǔ)理

6、論研究。筆者從兩個方面加以論述：第一，金融經(jīng)營模式的概述。首先，分別介紹分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的含義。其次，概述了中國金融業(yè)經(jīng)營模式的歷史沿革和發(fā)展的現(xiàn)狀，指出我國金融業(yè)的經(jīng)營模式是一條沿著從混業(yè)到分業(yè)然后又重新提出混業(yè)的軌跡。再次，闡述我國應(yīng)當(dāng)選擇的金融經(jīng)營模式及對其實行監(jiān)管的必要性。實行混業(yè)經(jīng)營是我國金融經(jīng)營模式的必然選擇，并且對混業(yè)經(jīng)營實行金融監(jiān)管有其內(nèi)在的必要性。第二，金融監(jiān)管概述。本節(jié)主要概述了金融監(jiān)管的含義，金融監(jiān)管的原則和主要

7、內(nèi)容，以及金融監(jiān)管立法的價值取向，是關(guān)于金融監(jiān)管模式的基礎(chǔ)理論探討。 第二章，主要介紹了國外金融經(jīng)營監(jiān)管模式的主要實踐。本章分兩節(jié)，第一節(jié)集中介紹了發(fā)達(dá)國家實行混業(yè)經(jīng)營的主要實踐，各國的經(jīng)營模式主要包括美國金融控股公司模式、德國全能銀行模式、英國全能銀行模式和日本的異業(yè)子公司模式。第二節(jié)闡述了采用混業(yè)經(jīng)營體制國家的監(jiān)管制度，主要包括德國的分業(yè)監(jiān)管法律制度、英國的混業(yè)監(jiān)管法律制度和美國的分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的法律制度。

8、 第三章，是我國現(xiàn)行金融經(jīng)營監(jiān)管模式的法律分析。第一節(jié)主要闡述了我國立法中金融經(jīng)營模式的規(guī)定和我國現(xiàn)行金融監(jiān)管法律模式。第二節(jié)則是通過上一節(jié)的闡述分析出現(xiàn)行金融經(jīng)營監(jiān)管模式存在的問題。存在的六個問題說明我國現(xiàn)行的金融經(jīng)營監(jiān)管模式存在很大的弊端，急需從法律制度層面對其予以完善。 第四章，完善我國金融經(jīng)營監(jiān)管體制的法律思考。本部分主要闡述了完善我國金融經(jīng)營監(jiān)管體制的五個對策建議，主要內(nèi)容如下：第一，更新監(jiān)管理念，健全監(jiān)管立法；第二，