西部地區(qū)農村信用社改革和發(fā)展研究.pdf

1、經(jīng)濟的欠發(fā)達性決定了西部地區(qū)的農村信用社應該擔負更多的社會責任,然而信用社的章程決定了其價值取向是利益最大化,這就背離了信用社的最初理念和西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的實際情況."社會主義新農村建設"的提出對農村金融發(fā)展是一個重要的推動,這將有利于人們重新認識被忽略的農村金融問題,也有助于解決由于農村金融的滯后而帶給農村發(fā)展的不利影響.新農村建設應該是一個長期的過程,這個過程中政府的角色定位應該是引導者,而農村居民才是這個運動的主體,主體行為在政府

2、引導下的推進是需要外力支撐的,在國家財力有限的情況下,金融支持是必不可少的部分,而根據(jù)西部地區(qū)縣域金融發(fā)展的實際情況,信用社必將是農村金融支持的主體力量.盡管如此,信用社在自身建設方面一直處于被動的狀態(tài),比如西部地區(qū)信用社普遍存在交易成本高、風險控制能力差等問題.學界政界對于西部地區(qū)信用社性質的定位一直有爭論而無結論,加之國家對西部農村信用社政策的供給缺乏穩(wěn)定性和連續(xù)性,根據(jù)國務院頒布了《深化農村信用社改革試點》的文件要求以及社會對信用

3、社扶農的高度期望,使得西部農村信用社面臨效益性和社會性取向的"兩難"抉擇. 2003年8月國務院頒布了《深化農村信用社改革試點》的文件,確定了第一批試點的江蘇、浙江、山東、吉林、江西、貴州、陜西和重慶市共8省市作為首批試點.2004年8月試點范圍擴大到了29個省份,至此除西藏外西部的云南、甘肅、內蒙、青海、新疆、四川、寧夏以及廣西等省份都參加了試點.二批改革試點兩年多來,西部地區(qū)信用社自身建設方面整體上得到了一些提升,諸如產權逐

4、步明晰,法人治理結構正在得到完善,沉重的歷史包袱正在逐步化解,資產質量有所提高,經(jīng)營環(huán)境有所改善.但是在一些舊問題沒有得到解決的同時又出現(xiàn)了一些新問題,諸如地方政府管理下新的經(jīng)營機制和內控制度尚不健全,管理職權和責任沒有進一步明確；不良資產剝離的方式和方法、信用社股份制改造過程中各方利益的博弈等.西部地區(qū)信用社的改革是否已經(jīng)到位?真正的發(fā)展方向應該在哪里?國內農村信用社改革和發(fā)展研究的論文和著作很多,其中主要研究思路和觀點可以歸納為三大

5、派別,第一派的觀點是應該堅持合作制下的農村信用社模式.認為盡管目前我國農村信社沒有達到初期的合作制的構想,但是從合作制的目的來看,這種模式可以兼顧社會公平,扭轉市場經(jīng)濟給農村金融帶來的負面影響,在現(xiàn)有欠規(guī)范的農村信用合作社基礎上進行改革,實現(xiàn)規(guī)范化的農村信用合作社.第二派的觀點是應該發(fā)展股份制形式下的農村信用社.認為中國50多年來的合作制還不是真正意義上的合作制,根據(jù)現(xiàn)在的發(fā)展環(huán)境作者認為農村信用社不具備實現(xiàn)真正的農村信用社的條件,股份

6、制的商業(yè)銀行才是最好的出路.第三派認為我國應該根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展情況,因地制宜的實行信用社的合作制或股份制形式.認為信用社采取合作制或者股份制并不重要,重要的是它是否能夠更好的服務于市場,提出在我國經(jīng)濟條件好的地區(qū)宜采取股份制銀行的形式,在經(jīng)濟欠發(fā)達的地區(qū)宜采取合作制的發(fā)展形式. 本文嘗試從西部地區(qū)信用社的發(fā)展史、金融生態(tài)環(huán)境以及國家政策支持等方面深入分析,結合2006年7月份在云南省玉溪市峨山彝族自治縣和甘肅省甘南藏族自治州瑪曲

7、縣兩地的實際調研數(shù)據(jù),綜合運用區(qū)域經(jīng)濟學、制度經(jīng)濟學、發(fā)展經(jīng)濟學和民族經(jīng)濟學相關理論,將"交易成本"、"博弈論理論"等經(jīng)濟學理論引入分析西部地區(qū)信用社的發(fā)展現(xiàn)狀,進而提煉出西部地區(qū)農村信用社在縣域金融中的地位以及存在的問題,并最終給出西部地區(qū)信用社改革和發(fā)展的建議.西部地區(qū)信用社在改革和發(fā)展的過程中應該樹立正確的改革方向,實事求是地選擇發(fā)展之路,農信社的改革政策不可搞全國一刀切. 首先,西部地區(qū)的信用社必須以合作金融的發(fā)展模式為

8、基礎,這是西部地區(qū)農村金融生態(tài)改善的需要,更是西部地區(qū)信用社的發(fā)展需要；"天津模式"值得借鑒,目前西部地區(qū)的信用社有商業(yè)化的取向,圍家在政策層面上應該給予引導.其次,國家在金融監(jiān)管方面不應該搞一刀切,東西部地區(qū)金融環(huán)境不同,監(jiān)管的起點以及方式方法應該有所區(qū)別,即使是在西部地區(qū)內部也應該根據(jù)實際情況采取符合實際的金融政策.再次,國家應該扶持西部信用社的發(fā)展,促進縣域金融環(huán)境的改善,西部地區(qū)新農村建設擔負著更多的歷史使命,信用社改革不僅僅是