商業(yè)銀行不良貸款影響因素分析及防范措施.pdf

1、不良貸款率的大小，不僅是導(dǎo)致金融危機(jī)的重要因素，同時還決定了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)下銀行的盈利力和核心競爭力。我國銀行業(yè)積累了大量的不良貸款，嚴(yán)重威脅著我國銀行體系的穩(wěn)定；與此同時，我國商業(yè)銀行的不良貸款率也普遍高于外資銀行，因此研究我國商業(yè)銀行不良貸款的影響因素和防范措施，具有一定的理論意義和現(xiàn)實意義。 本文從不良貸款產(chǎn)生的內(nèi)在性入手，介紹了我國商業(yè)銀行不良貸款的現(xiàn)狀及其對國民經(jīng)濟(jì)的影響，回顧了國內(nèi)學(xué)者關(guān)于不良貸款成因的研究成果，提出了

2、“國有商業(yè)銀行作為一個經(jīng)營主體首先是銀行,其次國有商業(yè)銀行”的研究思想,力圖從宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、銀行自身行為角度尋求影響銀行不良貸款的影響因素，找到不良貸款的防范措施。本文通過建立銀行和銀行信貸經(jīng)理的效用函數(shù)模型，分析了現(xiàn)行的激勵機(jī)制對不良貸款形成的影響，通過建立銀行和銀行信貸經(jīng)理行為監(jiān)督模型分析了銀行內(nèi)部監(jiān)管對由于銀行經(jīng)理道德風(fēng)險形成的不良貸款的重要限制作用。模型研究結(jié)果表明，將不良貸款率作為考評指標(biāo)可以促使銀行經(jīng)理選擇較高的努力程度