商業(yè)銀行不良貸款狀況以及影響因素研究.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、近年來,我國經(jīng)濟進入新常態(tài)。受經(jīng)濟結構轉型與國際金融危機的雙重影響,我國許多企業(yè)經(jīng)營狀況陷入困境,貸款違約現(xiàn)象激增,商業(yè)銀行不良貸款率從2011年的0.9%持續(xù)上升到2016年的1.74%,直逼中國銀監(jiān)會設定的2%風險警戒線。商業(yè)銀行不良貸款率的持續(xù)上升,已經(jīng)對其經(jīng)營造成了嚴重的負面影響,如果不及時阻斷其未來發(fā)展趨勢,甚至還可能會對實體經(jīng)濟乃至整個社會產(chǎn)生重大沖擊。因此黨和國家密切關注商業(yè)銀行不良貸款狀況及其發(fā)展趨勢。2017年政府工作

2、報告中強調,“要高度警惕商業(yè)銀行不良貸款積累所帶來的風險”。因此,對商業(yè)銀行不良貸款狀況及其影響因素的研究,具有十分重要的理論價值與實踐意義。
  本文主要研究我國商業(yè)銀行不良貸款狀況,深入探討宏觀經(jīng)濟環(huán)境以及商業(yè)銀行自身特征因素對其不良貸款率的影響。
  研究結論如下:(1)我國商業(yè)銀行不良貸款問題正在持續(xù)暴露,形勢十分嚴峻。其中,不良貸款存量最大的是國有商業(yè)銀行,不良貸款率最高的是農(nóng)村商業(yè)銀行。(2)GDP增速對股份制商

3、業(yè)銀行不良貸款率的影響最大,貨幣政策對城市商業(yè)銀行不良貸款率的影響最大,存貨比以及撥備覆蓋率對農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率的影響最大,而資本充足率卻對國有商業(yè)銀行不良貸款率的影響最大。
  據(jù)此,本文提出如下政策建議:(1)政府的宏觀調控與商業(yè)銀行的自身監(jiān)管應緊密結合,并根據(jù)不同類型商業(yè)銀行不良貸款問題產(chǎn)生原因的不同,采取不同的解決辦法和差異化的管理方式。(2)深化金融改革,優(yōu)化商業(yè)銀行發(fā)展模式,從根源上減少不良貸款的產(chǎn)生。(3)充分利

4、用資本市場,加大不良貸款處置力度,從而達到“控增量、去存量”的效果。
  本文的創(chuàng)新性在于:(1)研究視角方面,綜合考慮宏觀經(jīng)濟環(huán)境以及商業(yè)銀行自身特征因素,對比分析不同類型商業(yè)銀行不良貸款余額與不良貸款率的差異性。(2)研究數(shù)據(jù)方面,描述性統(tǒng)計部分的數(shù)據(jù)時間跨度較長,充分展示出不同階段的變化情況,實證部分則選取2011-2016年數(shù)據(jù),主要分析商業(yè)銀行不良貸款率增長的關鍵影響因素。(3)研究方法方面,在文獻研究的基礎上進行描述性

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