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1、中國(guó)人民銀行金融研究所碩士學(xué)位論文試論商業(yè)銀行資本管理姓名:陳玉博申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別:碩士專業(yè):金融學(xué)指導(dǎo)教師:魏盛鴻20061001內(nèi)容提要2者一方面要保證銀行資本充足水平能符合各方面要求,一方面要在現(xiàn)有的資本水平基礎(chǔ)上,靈活有效的對(duì)其進(jìn)行配置。2、美國(guó)先進(jìn)商業(yè)銀行感受到資本壓力的時(shí)候,一方面對(duì)總量資產(chǎn)進(jìn)行壓縮,對(duì)其進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整,降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重大的資產(chǎn)比重,增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重小的資產(chǎn)比重;一方面通過(guò)各種渠道來(lái)補(bǔ)充資本金水平,并且在現(xiàn)有的資本水平上進(jìn)
2、行有效的資本配置,提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力。3、雖然美國(guó)有發(fā)達(dá)的外部融資渠道,在補(bǔ)充資本時(shí)也會(huì)利用股票、債券和一些創(chuàng)新性的資本工具進(jìn)行融資,但是美國(guó)先進(jìn)商業(yè)銀行仍把內(nèi)部積累當(dāng)作最主要的渠道,這是因?yàn)槠溆凭玫淖⒅貎?nèi)部積累的傳統(tǒng),同時(shí)也由于其很強(qiáng)的盈利能力,有進(jìn)行內(nèi)部積累的本錢。4、美國(guó)先進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)行資本配置的優(yōu)勢(shì)在于擁有完備的數(shù)據(jù)庫(kù)并投入大量人力物力財(cái)力長(zhǎng)時(shí)間進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)方面的研究工作。5、我國(guó)商業(yè)銀行由于歷史問(wèn)題和體制問(wèn)題,
3、包袱比較嚴(yán)重,資本觀念形成較晚。因此我國(guó)商業(yè)銀行資本充足水平嚴(yán)重不足,其原因可歸結(jié)為我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部原因和外部原因。內(nèi)部原因主要包括:國(guó)有商業(yè)銀行的所有者缺位,產(chǎn)權(quán)不清晰,責(zé)權(quán)不明確;我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠,資本觀念落后;風(fēng)險(xiǎn)控制能力低下,盈利能力較弱。外部原因主要包括:外部融資環(huán)境不理想;融資有嚴(yán)格的政策限制;資本市場(chǎng)創(chuàng)新不足,缺乏靈活有效的融資工具等。6、我國(guó)商業(yè)銀行資本配置手段落后:數(shù)據(jù)庫(kù)不完善,對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的研
4、究都處于落后狀態(tài),人力物力財(cái)力的投入和美國(guó)先進(jìn)商業(yè)銀行相比有很大差距。7、我國(guó)商業(yè)銀行要提高資本充足率水平,必須做到:轉(zhuǎn)變落后的經(jīng)營(yíng)觀念,完善公司治理機(jī)制;提高自身盈利能力,降低不良資產(chǎn)比率;積極爭(zhēng)取上市籌資和財(cái)政注資;同時(shí)國(guó)家也應(yīng)該考慮減輕銀行稅收負(fù)擔(dān),加大營(yíng)業(yè)稅返還。8、我國(guó)商業(yè)銀行要改善資本配置狀況,就需要:完善數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè),加大對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量手段研究的投入,開發(fā)出適合我國(guó)國(guó)情的各種計(jì)量模型,從而實(shí)現(xiàn)資本的有效配置,爭(zhēng)取營(yíng)利性、安
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