農村金融生態(tài)環(huán)境研究——以湖南農村為例.pdf

1、近年來，政府越來越重視“三農”問題。“三農”發(fā)展離不開金融的支持，然而目前中國農村金融發(fā)展相對滯后，農村潛藏較大的金融風險，與新農村建設的金融服務要求之間還存在較大差距。在此背景下，如何改善農村金融生態(tài)環(huán)境，提高農村金融資產質量，化解農村金融風險，成為人們日益關注的問題。
　　 金融生態(tài)是一個全新的概念，而農村金融生態(tài)環(huán)境問題目前仍是國內外的研究空白，也沒有統(tǒng)一的界定。結合已有的研究成果和本文的研究實際，本文對農村金融生態(tài)及其環(huán)

2、境的概念進行明確：農村金融生態(tài)是由農村金融生態(tài)主體和農村金融生態(tài)環(huán)境組成的動態(tài)系統(tǒng)；農村金融生態(tài)主體是農村金融產品和服務的提供者；農村金融生態(tài)環(huán)境是農村金融生態(tài)主體賴以存在和發(fā)展的環(huán)境，由農村金融產品和服務的消費者(農民、農村企業(yè)和農村政府等)行為，農村金融決策與監(jiān)管機構行為，以及農村經濟、社會、法制、文化、習俗等制度和傳統(tǒng)因素構成。本文試圖以生態(tài)學、經濟學理論和現代計量方法為基礎，初步構建一個用以分析中國農村金融生態(tài)環(huán)境的理論框架和研

3、究范式，為全國農村金融生態(tài)環(huán)境評價提供理論參考。同時通過理論與實證研究，正確評價農村金融生態(tài)環(huán)境，找出影響農村金融生態(tài)環(huán)境的原因，并提出應對之策，以化解農村金融風險，提高農村金融資產質量，這對于盡快解決“三農”問題，加快社會主義新農村建設，具有重大的現實意義。
　　 本文遵從從理論到實踐的研究路徑。在明確農村金融生態(tài)環(huán)境含義的基礎上，本文運用金融發(fā)展理論、制度經濟學、信息經濟學等經濟金融理論對農村金融生態(tài)環(huán)境問題進行詮釋，為本文

4、的研究建立理論支撐。同時，對我國農村金融現實狀況進行剖析，反映農村金融存在的結構性、功能性、制度性缺陷，暴露潛藏的金融風險，以凸顯研究農村金融環(huán)境問題的現實緊迫；以及對農村區(qū)域差異進行客觀描述，這些差異體現在：農村區(qū)域間存在的農村區(qū)位與交通條件的差異、區(qū)域文化傳統(tǒng)差異、農村非農化進程和模式的區(qū)域差異、區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略非均衡性、現行體制下農村縣域各級政府行為差異、農村地區(qū)金融發(fā)展程度差異等六個主要方面，這也是構建農村金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系的

5、現實基礎。對農村金融生態(tài)環(huán)境問題進行研究的重點之一是對其進行評價，而評價的前提是對其進行客觀、科學的描述。本文以湖南86個縣域為研究樣本，從農村經濟基礎、農村金融發(fā)展、農村社會誠信、農村法制環(huán)境、地方政府公共服務、農村社會保障六個方面遴選出72個定量和定性指標來描述農村金融生態(tài)環(huán)境。本文的理論分析和指標描述是農村金融生態(tài)環(huán)境實證研究的基礎。實證中本文先運用層次分析法對湖南86個農村縣域的金融資產質量進行排序，然后運用人工神經網絡模型對湖

6、南轄內86個農村縣域金融生態(tài)環(huán)境進行綜合評價，以及利用回歸模型探討金融生態(tài)環(huán)境與金融資產質量之間的關系，并分析湖南不同區(qū)域農村金融生態(tài)環(huán)境差異的形成原因。文章最后針對前文的理論分析和實證結果提出系列改善農村金融生態(tài)環(huán)境的對策措施。
　　 本文的主要結論是：(1)信貸資產質量的高低是農村金融生態(tài)環(huán)境好壞的直接體現。信貸資產不良率是農村金融資產質量的構成主體，其貢獻率達到了86.8[％]。(2)在農村金融生態(tài)環(huán)境的六個主要構成要素中

7、，農村經濟基礎和農村法制環(huán)境對農村金融生態(tài)環(huán)境的貢獻率最大，兩者之和超過了53[％]；農村金融發(fā)展和農村社會誠信對農村金融生態(tài)環(huán)境的貢獻率居于次要地位，兩者之和為31[％]；而農村地方政府公共服務和農村社會保障的貢獻率最低，兩者之和不超過16[％]。(3)農村金融生態(tài)環(huán)境與農村金融資產質量之間存在顯著的正相關關系，農村金融生態(tài)環(huán)境的綜合分值每提高1個單位，農村金融資產質量就要提高20.79個單位。(4)從湖南的情況來看，農村金融生態(tài)環(huán)境