金融效率視角下的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化研究.pdf

1、良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是提高農(nóng)村金融效率，促進(jìn)農(nóng)村金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)條件。而目前我國農(nóng)村金融生態(tài)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、社會信用環(huán)境惡劣、地方政府行為扭曲、農(nóng)村金融基礎(chǔ)性制度和政策不完善等，導(dǎo)致農(nóng)村金融效率低下，已經(jīng)成為我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)乃至國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。因此，如何通過優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，以提高農(nóng)村金融效率，最大限度地發(fā)揮農(nóng)村金融對經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，成為當(dāng)前農(nóng)村金融理論和實(shí)踐中迫切需要解決的問題。已有的相關(guān)文獻(xiàn)大多是從金融安全的視角研究金

2、融生態(tài)環(huán)境，對農(nóng)村層面和金融效率視角的金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化研究不足。本文正是基于此，選擇我國金融業(yè)中最薄弱的農(nóng)村金融為研究對象，以提高農(nóng)村金融效率為出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)，試圖就如何改善我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行系統(tǒng)深入的研究，為我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化提供理論和決策參考。
　　 論文首先依據(jù)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、法金融學(xué)理論、金融發(fā)展理論等，分別從農(nóng)村金融制度環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融發(fā)展環(huán)境和社會文化環(huán)境等幾個方面，剖析了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境對金融效率

3、的作用機(jī)理。在此理論背景下，論文采用大量系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，運(yùn)用描述性統(tǒng)計分析法具體分析了我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境和金融效率現(xiàn)狀。分析認(rèn)為：第一，目前我國農(nóng)村金融生態(tài)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)村金融發(fā)展滯后，農(nóng)村金融產(chǎn)權(quán)、法律、監(jiān)管等制度不健全，農(nóng)村社會信用文化環(huán)境差，地方政府對農(nóng)村金融干預(yù)行為強(qiáng)烈，造成農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境十分脆弱；第二，農(nóng)村金融宏觀效率、微觀效率、金融市場效率均處于低水平狀態(tài)。論文分別構(gòu)建了由三個層級33個指標(biāo)和20個指標(biāo)構(gòu)成的農(nóng)村金融生態(tài)

4、環(huán)境和農(nóng)村金融效率評價指標(biāo)體系，并分別采用BP人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型和模糊綜合評價法對兩者進(jìn)行了綜合評價。評價結(jié)果為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境等級為“較差”級，而農(nóng)村金融效率總體上“較低”。
　　 論文接著運(yùn)用典型相關(guān)分析法和格蘭杰因果關(guān)系檢驗(yàn)法實(shí)證檢驗(yàn)我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境與金融效率的關(guān)系，尋求我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境各構(gòu)成因素對金融效率的影響程度，以便為農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與優(yōu)化的路徑選擇提供依據(jù)。實(shí)證結(jié)果表明：第一，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境在農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)

5、境中處于基礎(chǔ)地位。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、經(jīng)濟(jì)活躍度對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的貢獻(xiàn)突出。第二，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與農(nóng)村儲蓄動員力、儲蓄向投資轉(zhuǎn)化效率、投資效率及農(nóng)村金融市場的實(shí)現(xiàn)程度正相關(guān)。第三，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與農(nóng)村宏觀金融效率指標(biāo)正相關(guān)。第四，農(nóng)村金融制度環(huán)境和社會文化環(huán)境在農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中起決定性作用，對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的盈利能力和金融效率有重要作用。第五，政府行為與農(nóng)村金融發(fā)展負(fù)相關(guān)。
　　 依據(jù)以上研究結(jié)論，論文提出了基于金

6、融效率改進(jìn)的我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的主要途徑：
　　 其一，地方政府行為對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的影響及優(yōu)化途徑。分析認(rèn)為：地方下級政府與上級政府之間的博弈關(guān)系、同級地方政府之間的競爭行為，以及地方政府的機(jī)會主義等扭曲行為在很大程度上集中表現(xiàn)為對農(nóng)村金融資源控制權(quán)的爭奪和(或)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)上。而現(xiàn)行制度安排下，地方政府對金融資源的爭奪是其一種低成本、高收益的理性選擇。由此，依據(jù)機(jī)制設(shè)計理論和新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的制度變遷理論，提出進(jìn)

7、行行政、財政、金融、投融資四大體制創(chuàng)新和地方政府行為激勵、約束、協(xié)調(diào)三個機(jī)制設(shè)計，明確地方政府行為邊界為農(nóng)村金融服務(wù)、農(nóng)村金融監(jiān)管和為農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境等幾個方面。
　　 其二，營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境，其有效手段是構(gòu)建完善的農(nóng)村社會信用體系。論文提出建立強(qiáng)大的征信行業(yè)、擴(kuò)大征信范圍、豐富農(nóng)村征信產(chǎn)品和服務(wù)方式，完善信用法規(guī)制度體系、構(gòu)建由宣傳教育、學(xué)校教育和職業(yè)培訓(xùn)共同構(gòu)成的多層次農(nóng)村信用教育傳播體系。設(shè)計了自愿共享機(jī)制

8、、強(qiáng)制共享機(jī)制、互利共享機(jī)制和市場共享機(jī)制四種類型的農(nóng)村信用信息共享機(jī)制，提出金融需求主體異質(zhì)性指數(shù)的概念。并以此為背景，構(gòu)建了信息共享機(jī)制下農(nóng)村微觀金融需求主體融資模型，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融供求均衡提出了一條有效途徑?；诓┺恼摵蜋C(jī)制設(shè)計理論，設(shè)計了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信用信息共享的激勵約束機(jī)制。論文將農(nóng)戶個人的社會資本納入其信用評價體系中。建立了一個基于模糊模式識別(FPR)和不確定層次分析法(UTAHP)相結(jié)合的農(nóng)戶個人信用評價模型。
　

9、　 其三，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境優(yōu)化途徑。調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；降耐瑫r，加快農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，抓好農(nóng)村民營經(jīng)濟(jì)、高新技術(shù)兩個亮點(diǎn)，形成農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的良好態(tài)勢；轉(zhuǎn)變農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?、農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織化；加強(qiáng)以農(nóng)業(yè)水利工程為重點(diǎn)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場化進(jìn)程。
　　 其四，農(nóng)村金融基礎(chǔ)性制度與政策環(huán)境優(yōu)化途徑。構(gòu)建明晰安全的、多元化的農(nóng)村金融產(chǎn)權(quán)制度；農(nóng)村金融法制建設(shè)既要改革涉