需求、福利與制度選擇——中國農業(yè)保險的理論與實證研究.pdf

1、中國是一個農業(yè)災害頻發(fā)的國家，也是一個農戶分散自然風險能力十分有限的國家，需要建立一種類似保險的機制來緩解農民的生產風險。農業(yè)保險就是一種分散農業(yè)風險的重要工具，同時也是WTO規(guī)則所允許的農業(yè)支持政策之一。近年來農業(yè)保險越來越引起學術界和決策部門的高度重視。中央政府在2004年及2005年兩個1號文件中均從不同角度提出：要盡快建立中國政策性農業(yè)保險制度。然而，中國農業(yè)保險經歷了70余年的試驗，發(fā)展卻不盡人意，在實踐中少有成功的經驗，理論

2、上的研究也較為膚淺。本文正是在這種現實背景下，從需求、福利以及制度選擇三個相互關聯(lián)的角度對農業(yè)保險的理論和實踐進行了深入研究，以期為中國農業(yè)保險制度的建立與健全從理論上作一些探索。 本論文以期望效用理論、制度創(chuàng)新理論與計量方法為主要分析工具，在前人研究的基礎上，將定性和定量研究相結合，側重于微觀農戶行為分析與案例分析，對政策性農業(yè)保險從需求、福利以及制度選擇三個角度進行理論研究。在此基礎上，采用問卷調查與深度訪談的方法對上海、新

3、疆、河南、山西、江西等地上千個農戶就農業(yè)風險問題進行了田野調查，并運用這一調查數據對所研究的理論進行了廣泛實證。 本研究主要由三部分組成： 首先研究了影響農業(yè)保險需求的微觀原因(第3章和第4章)。研究以期望效用理論為基礎，并運用河南、山西和江西三省1277個問卷調查樣本資料，對影響農業(yè)保險需求的因素進行了實證。研究發(fā)現：制約農戶農業(yè)保險需求的主要因素在于農民收入偏低，農業(yè)風險在農戶家庭風險中排序靠后等因素。由于農戶收入偏

4、低，從而又導致了農戶風險規(guī)避程度較弱，由此成為農業(yè)保險需求不足的深層次原因。研究表明：國內商業(yè)性農業(yè)保險的市場并不成熟。 其次，在第一部分研究的基礎上，重點討論了政策性農業(yè)保險的福利及理論依據(第5章和第6章)。本部分對傳統(tǒng)政策性農業(yè)保險理論從政策性補貼是否會出現福利耗散和是否具有外部性性質兩個方面進行了擴展和嚴密化。并通過上海市各區(qū)縣農委及長興島農戶的深度訪談和問卷調查，對影響政策性農業(yè)保險性質的關鍵環(huán)節(jié)：農業(yè)保險是否影響作物

5、供給曲線進行了實證探索。研究發(fā)現，傳統(tǒng)上認為農業(yè)保險影響作物供給曲線右移的理論演繹是在嚴格的假設條件下出現的，在“低保障”情況下并不具有廣泛的實證基礎。 第三，基于農業(yè)保險需求以及政策性農業(yè)保險性質的研究，本部分著重討論了農業(yè)保險制度選擇問題，即“如何做?”的問題(第7章和第8章)。作者通過對上海、新疆、河南等地的實地考察，以三種歷史上較為成功的農業(yè)保險模式為例，對農業(yè)保險的制度創(chuàng)新問題進行了理論與實證分析。研究發(fā)現：(I)農業(yè)

6、保險的制度選擇應該遵循因地制宜原則，不同經濟條件背景和不同的政策目標將會導致不同制度模式的出現：(2)農業(yè)保險制度創(chuàng)新是一個綜合的過程，應該結合政府、保險公司以及農民三個層面的制度創(chuàng)新；(3)農業(yè)保險應該結合政策性和商業(yè)性兩個方面，對農業(yè)保險的保障品種進行細分。在前述分析的基礎上，本文對農業(yè)保險市場失靈的校正，在方法與制度兩個層面做出了獨特的思考。 基于上述研究，本文的創(chuàng)新之處在于： (1)理論上的創(chuàng)新<'①>。主要表現

7、為兩點：第一，創(chuàng)造性的提出：農戶的風險規(guī)避程度在財富或收入的值小于(或超過)x<,o>時，是財富的遞增函數(遞減函數)，從效用層面解釋了農業(yè)保險需求不足的原因主要在于農民收入較低時，風險規(guī)避程度較低，從而對保險的需求較弱;第二，在文獻的基礎上，指出傳統(tǒng)政策性農業(yè)保險福利耗散理論由于忽略了農戶的風險規(guī)避態(tài)度而顯得不嚴密；同時指出以外部性、準公共產品作為政策性農業(yè)保險的理論根據并不嚴密。并提出從效率上講，政策性農業(yè)保險補貼的力度取決于農業(yè)保

8、險與其他支農工具優(yōu)先序比較;從農戶福利上講，農業(yè)保險可以構建一個農村社區(qū)安全網，補充農戶分散系統(tǒng)性風險的能力，提高農戶社區(qū)的福利，完善農村社會保障網絡。 (2)方法與實證研究的創(chuàng)新<'②>。主要表現在三個方面：第一，通過對河南622戶農民的問卷調查及研究，發(fā)現：農業(yè)保險需求不足的原因主要在于農民收入低下以及自然風險在農民生活中相對于其他生活風險并不顯著等因素，并指出中國商業(yè)性農業(yè)保險市場并不成理論上第一點創(chuàng)新入選《第四屆中國經濟

9、學年會》，并發(fā)表于《數量經濟技術經濟研究》2005年第4期；第二點關于外部性問題創(chuàng)新入選((2004年全國博士生學術論壇》，并發(fā)表于《中國軟科學》2004年第9期。<'②>實證上第一點創(chuàng)新入選《第五屆中國經濟學年會》、《2005年全國博士生學術論壇》，《經濟研究》二審中；第二點創(chuàng)新入選《財政政策、貨幣政策與經濟增長國際學術研討會》，擬發(fā)表于《制度經濟學研究》(已錄用);第三點創(chuàng)新的案例調查發(fā)表于《中國農村經濟》2005年第6期、《新疆大

10、學學報》2005年第2期、《金融理論與實踐》2004年第12期。第二，通過對上海市各區(qū)縣農業(yè)管理部門以及寶山區(qū)長興島的深度訪談和問卷調查，對農業(yè)保險與農作物產量之間的關系進行了實證研究，研究發(fā)現：農業(yè)保險影響農作物產量的理論演繹是有著嚴格的假設前提的，并不具有普遍的實證基礎；第三，通過對上海、新疆、河南的實地調查，運用一手資料分析了農業(yè)保險制度創(chuàng)新的若干特性。 鑒于國內針對農業(yè)保險的定量研究非常缺乏，本論文的研究在一定程度上豐富