商業(yè)銀行風險控制與信貸管理系統(tǒng)研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟全球化，金融自由化趨勢的加強，中國金融市場的競爭將會日趨激烈。如何根據(jù)金融市場的發(fā)展變化，借鑒吸收國外現(xiàn)代化管理理念和風險控制技術(shù)，科學地對企業(yè)信用及信貸項目進行評判，正確處理貸款發(fā)放與風險防范的辯證關系，構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸管理體系，實現(xiàn)與國際規(guī)則的接軌，既是國家金融體系綜合改革的重要內(nèi)容，又是商業(yè)銀行規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高效益的必要保障。 本課題針對目前國內(nèi)社會信用體系尚未形成，銀行風險管理機制不夠健全，信息系

2、統(tǒng)分散、數(shù)據(jù)分析和加工功能薄弱等實際情況，運用現(xiàn)代數(shù)學、技術(shù)經(jīng)濟學的計量方法，對信用風險、市場風險進行定性、定量分析；基于信息和網(wǎng)絡技術(shù)建立了信貸風險控制模型和管理流程，并構(gòu)建了管理商業(yè)銀行信貸全過程的信息平臺。該模型涵蓋客戶評級、貸款發(fā)放、風險監(jiān)測、貸后管理和資產(chǎn)處置等各項風險控制環(huán)節(jié)，形成了一個有機的閉環(huán)式管理流程，并具有安全監(jiān)督功能。 論文在對商業(yè)銀行信貸風險特征及產(chǎn)生原因分析的基礎上，根據(jù)收集整理的市場及客戶信息，對貸前

3、風險進行評判把握，實現(xiàn)“關口前移”，解決貸與不貸的問題，從源頭防范信用和市場風險；通過功能模塊對審批、簽約、出賬等操作流程進行有效控制，解決放貸程序的規(guī)范問題，防范操作和道德風險；同時，信貸控制過程產(chǎn)生的大量工作記錄形成了一整套應用、維護的信息數(shù)據(jù)庫，通過系統(tǒng)歸檔，為分析統(tǒng)計、查詢、預警、監(jiān)控和定期風險分類提供方便，解決貸后管理的跟進問題，可有效防范管理缺位風險，使得從而在業(yè)務發(fā)展和風險控制中求得平衡，促進商業(yè)銀行信貸業(yè)務的良性循環(huán)與健