我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)探討研究.pdf

1、個(gè)人理財(cái)是經(jīng)濟(jì)金融化過(guò)程中促使國(guó)民儲(chǔ)蓄有效轉(zhuǎn)化為投資，完善金融體系功能，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，增加社會(huì)福利的重要機(jī)制。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和金融市場(chǎng)的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)已成為重要的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。我國(guó)的個(gè)人理財(cái)是一巨大的潛力市場(chǎng)，現(xiàn)已成為各金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，這對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。一方面，我國(guó)保險(xiǎn)公司要面對(duì)來(lái)自國(guó)內(nèi)外各金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的產(chǎn)品創(chuàng)新：另一方面，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將會(huì)成為保險(xiǎn)公司新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

2、。借鑒美國(guó)先進(jìn)的理論與經(jīng)驗(yàn)，對(duì)促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 本文大致可分為六個(gè)部分，引用大量數(shù)據(jù)和資料，運(yùn)用對(duì)比的手法，通過(guò)規(guī)范分析的方式，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了深入、細(xì)致的研究。 第一部分為導(dǎo)言，簡(jiǎn)要說(shuō)明了論文選題的意義以及本文要解決的主要問(wèn)題。 第二部分介紹了個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)涵以及國(guó)內(nèi)外對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)牟煌斫鈱哟巍€(gè)人理財(cái)以生命周期理論為基礎(chǔ)，理財(cái)規(guī)劃既要考慮財(cái)富的積累，又要

3、考慮財(cái)富的保障。 第三部分指出了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要性及優(yōu)勢(shì)。人們財(cái)富的積累與集中、社會(huì)老齡化速度的加快、激烈競(jìng)爭(zhēng)下保險(xiǎn)創(chuàng)新的必要性都使保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問(wèn)題日益緊迫。另外，保險(xiǎn)產(chǎn)品固有的保障功能成為保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的重要優(yōu)勢(shì)。 第四部分著重對(duì)比了中美兩國(guó)保險(xiǎn)公司的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)比較分析，找出了值得我國(guó)保險(xiǎn)公司借鑒的幾個(gè)方面。美國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要介紹了教育計(jì)劃、退休計(jì)劃和遺產(chǎn)計(jì)劃；我國(guó)的個(gè)人

4、理財(cái)產(chǎn)品主要介紹了投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)。從理財(cái)觀念、產(chǎn)品供給、人員配備、信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用等方面進(jìn)行了比較分析，提出可以從經(jīng)營(yíng)思路、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)觀念和資格認(rèn)證四個(gè)方面有所借鑒。 第五部分指出了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的障礙及解決辦法。要通過(guò)改變理財(cái)觀念，解決金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度障礙，注重理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，建立理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)這幾個(gè)方面確保保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高速健康發(fā)展。 第六部分借由

5、我國(guó)現(xiàn)階段保險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)，提出了我國(guó)保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的構(gòu)想。認(rèn)為要在符合國(guó)情的基礎(chǔ)上，分階段、循序漸進(jìn)的發(fā)展。首先開(kāi)展保險(xiǎn)規(guī)劃，然后逐步開(kāi)展退休規(guī)劃，待內(nèi)外部條件成熟后再大力開(kāi)展真正的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 我國(guó)保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)才剛剛起步，發(fā)展還很不完善，借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合本國(guó)國(guó)情發(fā)展很有必要。希望本文的某些觀點(diǎn)和分析能夠?qū)ψx者有所啟發(fā)，筆者水平有限，論文很多方面還存在欠缺和不足之處，有待于進(jìn)一步