我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的策略研究.pdf

1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,社會(huì)的進(jìn)步和個(gè)人收入大幅提高并且呈現(xiàn)出集中趨勢(shì),人們對(duì)于個(gè)人財(cái)富的態(tài)度、觀念和處理方式與過(guò)去相比發(fā)生了很大變化,個(gè)人理財(cái)逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,需要個(gè)人投資者在多個(gè)投資市場(chǎng)中,運(yùn)用多種投資理財(cái)工具組合。我國(guó)加入WTO后,外資銀行將以其雄厚的資金實(shí)力、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、豐富的管理經(jīng)驗(yàn),重點(diǎn)爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶。日益加劇的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)迫使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)空間。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其領(lǐng)

2、域廣、批量多、風(fēng)險(xiǎn)小、個(gè)性化、收入穩(wěn)定、附加值高等特點(diǎn),成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的必然發(fā)展要求。在這樣的背景下,如何抓住優(yōu)質(zhì)客戶,占領(lǐng)客戶市場(chǎng),獲取更大利潤(rùn),迎接入世挑戰(zhàn);如何發(fā)展我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),深化理財(cái)內(nèi)涵,為客戶提供更具個(gè)性化的服務(wù),形成企業(yè)獨(dú)特的文化,提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力,將成為我國(guó)銀行業(yè)巫待研究的問(wèn)題。本文通過(guò)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的情況,主要概述了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義、種類及特點(diǎn),分析了制約國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素:缺

3、乏足夠重視、金融政策和法律的限制、從業(yè)人員素質(zhì)的約束、金融產(chǎn)品的缺乏、缺少有力的技術(shù)支持等。通過(guò)借鑒國(guó)外銀行發(fā)展的經(jīng)驗(yàn),并結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際情況,文章簡(jiǎn)略闡述了我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思路、方法和策略:國(guó)有商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念;積極進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的環(huán)境建設(shè)和培育;健全客戶關(guān)系管理制度,實(shí)施差別化服務(wù);堅(jiān)持以創(chuàng)新求發(fā)展;培養(yǎng)理財(cái)人員,實(shí)行客戶經(jīng)理制;著手建立個(gè)人信用體系等。以期進(jìn)一步深入理解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵,分步驟、分階段

4、地持續(xù)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。本文由五個(gè)部分組成。第一部分介紹了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的含義和發(fā)展的社會(huì)背景,其中包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的含義、特點(diǎn)、理論基礎(chǔ)和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)發(fā)展的國(guó)內(nèi)外背景。第二部分闡述了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的形勢(shì),主要從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程和發(fā)展的形勢(shì)入手,分析了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的必然性。第三部分具體分析了制約我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主客觀因素,并且論證了產(chǎn)生這些制約因素的社會(huì)背景和成因。第四部分,根據(jù)第三章的分析,針對(duì)制