市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的研究.pdf

1、農(nóng)業(yè)是一個(gè)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)又是一個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)正處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的過(guò)渡階段，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)的現(xiàn)代化程度不斷提高，但難以預(yù)料的自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不時(shí)威脅著農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)程，農(nóng)業(yè)發(fā)展客觀上需要通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。尤其是中國(guó)加入世界貿(mào)易組織(WTO)以后，對(duì)農(nóng)業(yè)的保護(hù)將在很大程度上被限定于非價(jià)格保護(hù)，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已是國(guó)際上最重要的非價(jià)格保護(hù)農(nóng)業(yè)的工具之一，世界貿(mào)易組織有關(guān)協(xié)議明確規(guī)定政府可在財(cái)政上參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以支持

2、本國(guó)農(nóng)業(yè)。將發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重新作為重要的議事日程，建立和完善適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，對(duì)于進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御災(zāi)害能力，確保農(nóng)村穩(wěn)定與發(fā)展具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。 世界上各個(gè)國(guó)家都十分重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。各國(guó)政府把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)視為農(nóng)村救濟(jì)、農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保護(hù)、農(nóng)民福利等政策的一部分，來(lái)穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增加農(nóng)民收入。而且，大多數(shù)國(guó)家都由政府制定和實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃，注入資金，負(fù)擔(dān)全部或部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)，對(duì)投保農(nóng)戶費(fèi)給予一定的補(bǔ)貼；發(fā)生

3、重大災(zāi)害時(shí)，政府還給予一定的補(bǔ)助。與此同時(shí)，許多國(guó)家為彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制配置資源的缺陷，紛紛通過(guò)立法來(lái)增加政府干預(yù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的能力，以保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開(kāi)展。1938年，美國(guó)率先頒布《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》。此后，許多國(guó)家相繼立法。加拿大于1959年通過(guò)和頒布了《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》。日本于1929年，1938年和1947年頒布三部有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法，即《家畜保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》和《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》。1978年9月，菲律賓總統(tǒng)簽發(fā)了《關(guān)于成立菲律賓農(nóng)作物

4、保險(xiǎn)公司的總統(tǒng)令》，亦即《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》。 與國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自20世紀(jì)80年代初恢復(fù)試辦以來(lái)，發(fā)展比較緩慢。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)不論是從法律建設(shè)、環(huán)境治理還是從保險(xiǎn)主體的培育、保險(xiǎn)模式的創(chuàng)建、財(cái)政稅收的扶持等方面，都不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的需求。所有這些都為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)課題留下了很大的研究空間和探索余地。 本論文以概率論的大數(shù)法則為基礎(chǔ)，以福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，外部性理論，公共物品理論以及信息不對(duì)稱理論為指導(dǎo)

5、，采用比較分析、歷史分析、邏輯分析、統(tǒng)計(jì)分析等方法，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系存在的問(wèn)題及其成因進(jìn)行了全面、系統(tǒng)的研究，主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面： 1、對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究背景、發(fā)展戰(zhàn)略意義進(jìn)行分析，進(jìn)而從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展作用的角度出發(fā)闡述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者、農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要作用。 2、在分析開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論依據(jù)的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念予以界定。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)誕生于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)一般保險(xiǎn)原理，

6、但是，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定義，至今世界保險(xiǎn)學(xué)術(shù)界尚無(wú)統(tǒng)一之說(shuō)。為了便于本文研究，本論文將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分為廣義和狹義，并將本文中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)限定于狹義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，從而歸納總結(jié)出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。 3、對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的現(xiàn)狀、問(wèn)題及成因進(jìn)行分析。早在20世紀(jì)30年代，我國(guó)就曾進(jìn)行過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試驗(yàn)。1982年，在國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)兩年后，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試驗(yàn)叉重新開(kāi)始，一直到現(xiàn)在。在短短的二十幾年間，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻由恢復(fù)起步到走向繁榮，1993

7、年又突然滑坡，截至目前呈現(xiàn)全面萎縮的局面。具體表現(xiàn)在保費(fèi)收入每年大幅度下降，保險(xiǎn)險(xiǎn)種逐漸減少，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速萎縮，從業(yè)人員紛紛轉(zhuǎn)業(yè)，承保深度在不斷降低。究其原因既有保險(xiǎn)公司—供給方面的因素，又有農(nóng)民—需求方面的因素，同時(shí)也有政府方面的因素。保險(xiǎn)公司方面：一、保險(xiǎn)公司的商業(yè)性與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的非盈利性難以調(diào)和；二、保險(xiǎn)公司核算體制與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)原則難以配套；三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率太高，保險(xiǎn)公司虧損嚴(yán)重；四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)工作難度大；五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給主

8、體單一，保險(xiǎn)金額和險(xiǎn)種同農(nóng)民需求不相適應(yīng)。農(nóng)民方面：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高，農(nóng)民對(duì)其有效需求難以實(shí)現(xiàn)；農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，存在僥幸心理；農(nóng)民對(duì)政府救濟(jì)的依賴仍然很強(qiáng)，以上是導(dǎo)致農(nóng)民不愿投保的三個(gè)最主要原因。造成保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給不足，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求無(wú)法實(shí)現(xiàn)，供給和需求失衡，政府有不可推卸的責(zé)任。因此政府方面的因素主要體現(xiàn)在：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法嚴(yán)重滯后，財(cái)政支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，稅收減免微乎其微。 4、針對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系存在的問(wèn)題及其成

9、因，對(duì)完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系進(jìn)行對(duì)策設(shè)計(jì)。國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有較長(zhǎng)的發(fā)展歷史，他們的成功的經(jīng)驗(yàn)與做法，給我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展提供了有益的啟示。因此本文在借鑒國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提出完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體對(duì)策。首先，雖然我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存的經(jīng)營(yíng)模式存在一些優(yōu)點(diǎn)，但隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，這些模式表現(xiàn)出與其極大的不適應(yīng)。本文在此提出要建立符合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，即建立政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式。