2012年渠道培訓(xùn)規(guī)劃

1、防范和打擊非法集資專題培訓(xùn),安邦保險(xiǎn)集團(tuán)合規(guī)部,,為貫徹落實(shí)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)的通知》要求以及集團(tuán)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)的通知》的工作要求，全面深入推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)防范打擊非法集資宣傳教育工作。,2,3,非法集資的概念及特征,非法集資的概念,,4,廣義概念：非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為?！?——最高人民法院《關(guān)于審

2、理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》狹義概念：未依照法定程序，經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其它債券憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨物、實(shí)物或其它方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為?！?——中國(guó)人民銀行《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)問(wèn)題的通知》,,,,非法集資的概念及特征,,非法集資的特征,,,未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

3、,通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；,承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；,向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。,,,,5,,,非法集資的主要表現(xiàn)形式,1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠

4、卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；5、以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；9、以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資；10、利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)

5、的形式非法集資；11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。,非法集資的種類,非法集資的主要表現(xiàn)形式,非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。,6,7,,,,,,,非法集資的危害,破壞國(guó)家正常的金融秩序,威脅公眾個(gè)人的資金安全,影響社會(huì)穩(wěn)定,8,,刑事責(zé)任后果,行政法律后果,民事法律后果,法院是否受理？非法集資合同無(wú)效，非

6、法集資利潤(rùn)不支持，有過(guò)錯(cuò)的擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任 ；“參與者自行承擔(dān)損失”。,取締、清退、沒(méi)收非法所得、罰款;對(duì)相關(guān)責(zé)任人行政處分。,集資詐騙罪；擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪；非法吸收公眾存款罪；非法經(jīng)營(yíng)罪等。,,非法集資的法律后果,9,第一百七十六條 【非法吸收公眾存款罪】處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。第一百

7、七十九條【擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪】數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。第一百九十二條 【集資詐騙罪】數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)

8、元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。第二百二十五條【非法經(jīng)營(yíng)罪】情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn),,刑法中對(duì)應(yīng)的具體處罰,,,,非法集資相關(guān)法律法規(guī),《中華人民共和國(guó)刑法》。《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247 號(hào)）?！蹲罡呷嗣駲z察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的

9、規(guī)定（二）》?！蹲罡呷嗣穹ㄔ骸⒆罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（公通字〔2014〕16 號(hào)）。《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2011〕7 號(hào)）?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2010〕18 號(hào)）。《最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問(wèn)題的通知》（法〔2011〕262 號(hào)）。最高人民法院

10、關(guān)于印發(fā)《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》的通知（法〔2001〕8 號(hào)）?！吨袊?guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品 銷(xiāo)售的通知》。,10,11,,,,,承諾高額回報(bào),編造虛假項(xiàng)目,,,,,編造"天上掉餡餅"、"一夜成富翁"的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)；在集資初期，按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。,,,非法集資的常見(jiàn)手段,通過(guò)注冊(cè)

11、合法的公司或企業(yè)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。,12,...,...,,,,,,,,以虛假宣傳造勢(shì),,,...,利用親情誘騙,,非法集資的常見(jiàn)手段,為了騙取社會(huì)公眾信任，在

12、宣傳上一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。,利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。參與傳銷(xiāo)，在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用

13、親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。,13,...,14,,,如何識(shí)別非法集資,未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)；承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或高額回報(bào)；向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì),認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。,15,16,如何識(shí)別非法集資—

14、—證券類(1/2),,非法發(fā)行股票,,,非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù),,非法證券活動(dòng)表現(xiàn)形式主要有：誘騙社會(huì)公眾購(gòu)買(mǎi)所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內(nèi)外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司、國(guó)外投資公司駐華代表處，甚至產(chǎn)權(quán)交易所、證券交易所的名義，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法向社會(huì)公眾推銷(xiāo)或代理買(mǎi)賣(mài)未上市公司股票；以高額回報(bào)為誘餌，以證券投資為名，詐騙群眾錢(qián)財(cái)。,指未經(jīng)證券監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)而擅自公開(kāi)、

15、變相公開(kāi)發(fā)行股票的行為。,指未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人從事的證券承銷(xiāo)、經(jīng)紀(jì)（代理買(mǎi)賣(mài)）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)。,17,如何識(shí)別非法集資——證券類(2/2),,以高額回報(bào)為誘餌,,,以傳銷(xiāo)為手段,,地下基金以基金的形式進(jìn)行斂財(cái)活動(dòng)，它們大都無(wú)固定場(chǎng)所、地點(diǎn)，主要以網(wǎng)絡(luò)、電話等媒介，以發(fā)展會(huì)員傳銷(xiāo)等方式進(jìn)行地下犯罪活動(dòng)，資金存取、轉(zhuǎn)移全都通過(guò)“一卡通”銀行賬戶進(jìn)行。,,以境外“基金”為幌子,,,以互聯(lián)網(wǎng)為載體,,18,如何識(shí)別非法集資—

16、—網(wǎng)絡(luò)形式,,投資極具誘惑性,,,虛擬性,,,三種投資方式,,利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資這類集資、傳銷(xiāo)活動(dòng)的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時(shí)，因互聯(lián)網(wǎng)的便利性、廣泛性和跨地域性，且我國(guó)上網(wǎng)人數(shù)眾多，使得這類網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)發(fā)展迅速，流動(dòng)性強(qiáng)、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。,聲稱為國(guó)際知名跨國(guó)公司或其分支機(jī)構(gòu)，宣稱其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為能源開(kāi)發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，且公司擁有專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)可有效降低風(fēng)險(xiǎn)。此類活動(dòng)一般

17、投資金額小、回報(bào)高、周期短。,不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡(luò)設(shè)局進(jìn)行行騙活動(dòng)，公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，資金往來(lái)依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付。整個(gè)操作流程實(shí)現(xiàn)了全網(wǎng)絡(luò)化。,（1）以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經(jīng)營(yíng)并收取紅利；（2）投資基金、公司以購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品和發(fā)展會(huì)員為名義，投資者通過(guò)發(fā)展“下線”獲利；（3）投資者購(gòu)買(mǎi)投資基金、公司推銷(xiāo)的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。,19,如何識(shí)別非法集資——房地產(chǎn)行

18、業(yè),,售后包租,,,返本銷(xiāo)售,,,分割拆零銷(xiāo)售,,房地產(chǎn)行業(yè)以承諾售后高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的方式促銷(xiāo)商品房，加快資金回籠速度或者為滾動(dòng)開(kāi)發(fā)提供資金支持。表現(xiàn)形式通常是以提供固定年回報(bào)、原價(jià)（或增值）回購(gòu)、承諾無(wú)（低）風(fēng)險(xiǎn)投資等方式，銷(xiāo)售公寓式酒店、分時(shí)度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產(chǎn)權(quán)式百貨商場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)店鋪等。,指開(kāi)發(fā)商向購(gòu)房人承諾，對(duì)其所購(gòu)買(mǎi)的商品房，由開(kāi)發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報(bào)的銷(xiāo)售方式。,指開(kāi)發(fā)商定期向購(gòu)房人返還購(gòu)房

19、款的銷(xiāo)售方式。,指開(kāi)發(fā)商將成套的商品住宅分割為數(shù)部分出售給購(gòu)房人的銷(xiāo)售方式。,,未經(jīng)依法批準(zhǔn),,,虛構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈條,,,承諾高額回報(bào),,農(nóng)業(yè)領(lǐng)域涉農(nóng)非法集資活動(dòng)往往以響應(yīng)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推動(dòng)特種農(nóng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。,非法集資活動(dòng)通常都沒(méi)有得到監(jiān)管部門(mén)的依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)，尤其是向不特定對(duì)象籌集資金。同時(shí)，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實(shí)質(zhì)。,農(nóng)業(yè)領(lǐng)域特別是種養(yǎng)業(yè)的非法集資通常都會(huì)利用

20、群眾對(duì)某個(gè)行業(yè)比較陌生的特點(diǎn)，編織關(guān)于產(chǎn)品、市場(chǎng)、高科技等各個(gè)方面的謊言，虛構(gòu)一個(gè)高收入、高盈利的產(chǎn)業(yè)鏈條。,涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。,如何識(shí)別非法集資——農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,20,,披上合法外衣,,,以林權(quán)證為幌子,,,夸大林木生長(zhǎng)量及林業(yè)投資回報(bào)率,,林業(yè)領(lǐng)域目前最主要的非法集資形式是“托管造林”。其基本運(yùn)作方式一般是通過(guò)租賃、承包或其他方式獲取林地使用權(quán)及林木所有權(quán)，再轉(zhuǎn)讓給社會(huì)零散投

21、資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經(jīng)營(yíng)。這種轉(zhuǎn)讓與托管為一體的經(jīng)營(yíng)模式，風(fēng)險(xiǎn)極大。,一般極力宣傳“托管造林”模式是響應(yīng)中央9號(hào)文件精神，是國(guó)家鼓勵(lì)社會(huì)主體參與林業(yè)建設(shè)和投資的新模式，欺騙投資者。,如何識(shí)別非法集資——林業(yè)領(lǐng)域,,承諾有專業(yè)的管護(hù)隊(duì)伍和機(jī)械設(shè)備,,,宣傳林木采伐不受采伐限額指標(biāo)的控制,,,裝扮公司經(jīng)營(yíng)形象，贏得投資者好感,,21,,不要迷信明星廣告和電視宣傳,,發(fā)現(xiàn)非法集資要及時(shí)舉報(bào),,認(rèn)真審查集資主體的資格和行為是