商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)機(jī)制研究[文獻(xiàn)綜述]

1、畢業(yè)論畢業(yè)論文文獻(xiàn)文文獻(xiàn)綜述題目：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)機(jī)制研究一、引言近期，銀行不斷因?yàn)椤笆召M(fèi)門”而被推到風(fēng)口浪尖。先是存折儲(chǔ)蓄卡掛失費(fèi)上漲、再是小額賬戶管理費(fèi)開(kāi)收、曇花一現(xiàn)的“數(shù)錢費(fèi)”、同城跨行取現(xiàn)費(fèi)漲價(jià)、打印對(duì)賬單漲價(jià)等一度成為人們熱議的問(wèn)題。而銀行的服務(wù)收費(fèi)是大勢(shì)所趨，正日益成為商業(yè)銀行收入的一個(gè)重要來(lái)源。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的一個(gè)重要標(biāo)志，中間業(yè)務(wù)服務(wù)作為商業(yè)銀行所提供的一項(xiàng)基本的金融產(chǎn)品，是商業(yè)銀行增加營(yíng)業(yè)收入、取得

2、合理盈利的重要途徑。在國(guó)際金融一體化和自由化的趨勢(shì)下，大力拓展中間業(yè)務(wù)是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的必然選擇。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到提供服務(wù)，商業(yè)銀行付出了不小的代價(jià)。由此，如何更合理地對(duì)其進(jìn)行定價(jià)、如何更有效地對(duì)收費(fèi)行為進(jìn)行監(jiān)管，關(guān)系到消費(fèi)者利益的保護(hù)和中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)的有序運(yùn)行。二、主體一、國(guó)外相關(guān)研究在國(guó)際金融史上，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)已有160多年的歷史。隨著1988年《巴塞爾協(xié)議》的簽訂和實(shí)施，中間業(yè)務(wù)已日益成為國(guó)際間銀行發(fā)展的重點(diǎn)。各商業(yè)銀行在更高層次上

3、展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，積極開(kāi)拓新興的中間業(yè)務(wù)，以中間業(yè)務(wù)收入為代表的非利息收入逐年提高。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)作為一個(gè)日益成熟的業(yè)務(wù)體系，其定價(jià)體系的研究在西方發(fā)達(dá)國(guó)家己作為金融產(chǎn)品營(yíng)銷策略和手段的組成部分之一。西方理論界認(rèn)為中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的價(jià)格與存貸款產(chǎn)品相似，其價(jià)格確定最終取決于客戶使用產(chǎn)品的綜合成本和市場(chǎng)供求情況的變化。彼得s羅斯(PeterSRose)在《商業(yè)銀行管理》一書中主要從存貸款兩方面對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定價(jià)，他將存款價(jià)格的確定作為資金來(lái)源管理的

4、一部分，利用成本加利潤(rùn)、邊際成本、市場(chǎng)滲透法以及為不同客戶制定價(jià)格、利用上層目標(biāo)定價(jià)、根據(jù)客戶同銀行關(guān)系等一系列不同角度為存款服務(wù)定價(jià)；同時(shí)指出以價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型代替成本相加法對(duì)企業(yè)貸款定價(jià)，以避免經(jīng)營(yíng)成本分?jǐn)偤屯瑯I(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題。羅伯特開(kāi)普勒在《成本回收和支付服務(wù)的定價(jià)：理論方法和經(jīng)驗(yàn)》中認(rèn)為重視中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的費(fèi)率問(wèn)題，同時(shí)開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的收益與投入成本和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不匹配，在缺乏利益驅(qū)動(dòng)的情況下導(dǎo)致商業(yè)銀行缺乏開(kāi)拓市場(chǎng)的積極性，這在很大程度上

5、制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和盈利水平的提高。王未在《我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)研究》中結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)發(fā)展的現(xiàn)狀，探討了中間業(yè)務(wù)的定價(jià)問(wèn)題，指出了現(xiàn)有定價(jià)機(jī)制存在的缺陷；其次，分別從內(nèi)外兩個(gè)方面，分析決定我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品價(jià)格的因素；再次，比較現(xiàn)有的各種中間業(yè)務(wù)定價(jià)策略，提出我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)采用綜合定價(jià)的思路；然后，按照綜合定價(jià)的想法構(gòu)建中間業(yè)務(wù)定價(jià)模型，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行深層次地研究；最后，根據(jù)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際

6、情況，討論出適合我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)定價(jià)方法。2、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)的影響因素及定價(jià)方法黃未在《我過(guò)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)研究在》中提到中間業(yè)務(wù)的價(jià)格應(yīng)包括兩個(gè)部分：一是中間業(yè)務(wù)的成本，如業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)費(fèi)用、宣傳費(fèi)用、人力成本費(fèi)用、設(shè)備費(fèi)用以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成本等；二是中間業(yè)務(wù)的目標(biāo)利潤(rùn)，包括直接的傭金、手續(xù)費(fèi)收入和間接的因中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的潛在收益等。而影響商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)價(jià)格的因素有內(nèi)在的因素：1、耗費(fèi)成本2、銀行信譽(yù)3、技術(shù)含量4、產(chǎn)品周期5、

7、業(yè)務(wù)品種和外部因素：1、供求彈性2、客戶心理3、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)4、政府干預(yù)。劉琳在《我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)研究》中認(rèn)為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的定價(jià)策略，主要從成本、競(jìng)爭(zhēng)、客戶三個(gè)方面著手，建立成本加成定價(jià)策略、競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略和客戶導(dǎo)向定價(jià)策略。孫飛在《淺談我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)定價(jià)問(wèn)題》中通過(guò)對(duì)國(guó)商業(yè)銀行中問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)容、經(jīng)濟(jì)意義的闡述。綜合考慮市場(chǎng)因素、客戶需求、本銀行和本地區(qū)的特點(diǎn)，對(duì)成本導(dǎo)向定價(jià)法，需求導(dǎo)向定價(jià)法，競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)法進(jìn)行分析研究