商業(yè)銀行委托貸款管理辦法

1、1商業(yè)銀行委托貸款管理辦法中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀監(jiān)發(fā)[2018]2號(hào)第一章第一章總則第一條第一條為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條第二條中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。第三條第三條本辦法所稱委托法所稱委托貸款，是指委托人提供款，是指委托人提供資金，由金，由商業(yè)

2、銀業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、種、期限、利率等代期限、利率等代為發(fā)為發(fā)放、放、協(xié)助監(jiān)督使用、督使用、協(xié)助收回的助收回的貸款，不包括款，不包括現(xiàn)金管理金管理項(xiàng)下委托下委托貸款和住房公款和住房公積金項(xiàng)下委托下委托貸款?？?。委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人?，F(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款是指商業(yè)銀行在現(xiàn)金管理服務(wù)中，受企業(yè)集團(tuán)

3、客戶委托，以委托貸款的形式，為客戶提供的企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法人之間的資金歸集和劃撥業(yè)務(wù)。住房公積金項(xiàng)下委托貸款是指商業(yè)銀行受各地住房公積金管理中心委托，以住房公積金為資金來(lái)源，代為發(fā)放的個(gè)人住房消費(fèi)貸款和保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款。3（二）確保委托資金來(lái)源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時(shí)向商業(yè)銀行提供委托資金。（三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。第九條第九條商業(yè)銀行審查委托人資

4、金來(lái)源時(shí)，應(yīng)要求委托人提供證明其資金來(lái)源合法合規(guī)的相關(guān)文件或具有同等法律效力的相關(guān)證明，對(duì)委托人的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等進(jìn)行必要的審核，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)以下內(nèi)容的審查和測(cè)算：（一）委托人的委托資金是否超過(guò)其正常收入來(lái)源和資金實(shí)力。（二）委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測(cè)算委托人自有資金，并將金，并將測(cè)算情況作算情況作為發(fā)為發(fā)放委托放委托貸款的重要依據(jù)?？畹闹匾罁?jù)。第十條第十條商業(yè)銀業(yè)銀行不得接受委托人下述行不得接受委托人下述資金發(fā)放委

5、托放委托貸款：款：（一）受托管理的他人（一）受托管理的他人資金。金。（二）（二）銀行的授信行的授信資金。金。（三）具有特定用途的各（三）具有特定用途的各類專項(xiàng)類專項(xiàng)基金（國(guó)基金（國(guó)務(wù)院有關(guān)部院有關(guān)部門另有另有規(guī)定的除外）。定的除外）。（四）其他（四）其他債務(wù)債務(wù)性資金（國(guó)金（國(guó)務(wù)院有關(guān)部院有關(guān)部門另有另有規(guī)定的除外）。定的除外）。（五）無(wú)法（五）無(wú)法證明來(lái)源的明來(lái)源的資金。金。企業(yè)集團(tuán)發(fā)團(tuán)發(fā)行債券籌集并用于集券籌集并用于集團(tuán)內(nèi)部的內(nèi)部的