保險經(jīng)營管理概論(新)-ppt課件

1、保險經(jīng)營管理學(xué),,2,教材及參考書,教材：《保險經(jīng)營與管理》/鄧大松主編——北京：中國金融出版社，2019.6參考書：《保險經(jīng)營管理學(xué)》/江生忠、祝向軍主編.——北京：中國金融出版社，2019.7《保險企業(yè)管理學(xué)》：第3版/（德）法尼著：張慶洪，路新譯.——北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2019.11,3,目錄,第一章 概論第二章 保險經(jīng)營市場第三章 保險展業(yè)與管理第四章 保險承保與管理第五章 保險防災(zāi)防損與管理第六章 保險理

2、賠與管理第七章 保險資金的運(yùn)用與管理第八章 保險計劃管理與統(tǒng)計管理第九章 保險代理管理第十章 保險財務(wù)管理第十一章 保險償付能力管理,4,第一章 概論,第一節(jié) 管理理論概述第二節(jié) 保險經(jīng)營與管理概論,5,第一節(jié) 管理理論概述,一、管理的含義二、管理的職能三、管理理論的演進(jìn),6,一、管理的含義,引言：為什么要學(xué)習(xí)管理學(xué)?、眱蓚€基本命題⑴管理是一種基礎(chǔ)國力。盡管資源和其他方面的基礎(chǔ)（如地理位置）對一國的繁榮具有很大影響

3、，但這并非決定性的。事實上，一個國家是否繁榮取決于該國生產(chǎn)率狀況，即對人力、土地、機(jī)器、原材料和其他資源的有效利用程度。這實質(zhì)上是管理水平與管理效率問題。⑵管理是“摸得見的手”。 至少有三種力量影響著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：一是市場機(jī)制或價格機(jī)制（無形之手），二是政府（看得見的手），三是管理。,7,一、管理的含義,⑵管理是“摸得見的手”。至少有三種力量影響著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：一是市場機(jī)制或價格機(jī)制（無形之手），二是政府（看得見的手），三是管理。前兩只手

4、都有失靈的時候（前者如環(huán)境污染問題；后者如政策失誤、政府機(jī)構(gòu)臃腫龐大而效率低下）。后者則在各個層次、各個方面不停地具體運(yùn)做著，在一定程度上可以減少前兩只手失靈所帶來的問題。2.作為一個社會人：或者成為管理者，或者成為被管理者，或者二者兼之對于渴望成為管理者的人來說，學(xué)習(xí)管理學(xué)可以獲得管理的基礎(chǔ)知識，這將有助于他們成為有效的管理者。對于那些不打算將管理作為志業(yè)的人來說，學(xué)習(xí)管理學(xué)能使他們領(lǐng)悟上司的行為方式，理解組織的內(nèi)部運(yùn)行方式。,8

5、,一、管理的含義,1、管理的定義是引導(dǎo)人力和物質(zhì)資源進(jìn)入動態(tài)的組織以達(dá)到這些組織的目標(biāo)，亦即使服務(wù)對象獲得滿意，并且使服務(wù)的提供者獲得一種高度的士氣感和成就感。管理包含對人力資源和物質(zhì)資源的引導(dǎo)，一個管理者必須平衡二者的關(guān)系；組織的動態(tài)性；目標(biāo)；衡量達(dá)到組織目標(biāo)的績效度量是其所服務(wù)對象的滿意程度；對員工滿意程度的考慮。,9,2、對管理的其他理解,管理是一個動態(tài)的過程；管理是一個協(xié)作的過程；管理是一個組織資源的過程；管理

6、是一種職能；管理就是通過他人來做所要做的事情。,10,3、管理的框架,一位管理人員履行 某種 職能： 組織、計劃、控制、人員配備 和指揮利用 某些 資源： 人力、物力、財力應(yīng)用 某些 技術(shù)

7、： 標(biāo)準(zhǔn)、評價方法、控制措施等了解結(jié)果通過使用 某些 概念： 溝通、領(lǐng)導(dǎo)能力、激勵、沖突為了達(dá)到 某些 目標(biāo)： 個人的、部門的、公司的以一種方式激勵 發(fā)展： 個人、公司為了使消費者和組織的成員滿意。,,,,,,,11,4、其他相關(guān)問題,管理是科學(xué)還是藝術(shù)管理的職業(yè)化：正規(guī)的知識結(jié)構(gòu)和將這些知識用于實踐所必須的技能；遵守約束職業(yè)人員行為的

8、正式職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)；管理的層次性：高層、中層、基層,12,二.管理的職能,13,二.管理的職能,14,二.管理的職能,消費者、股東、工會,與政府、社會等外部環(huán)境的關(guān)系,供應(yīng)商、競爭對手等,公共和人際關(guān)系,,,,,15,二.管理的職能（一）計劃,1、計劃的特點目的性：實現(xiàn)目標(biāo)的方法，是其它職能賴以進(jìn)行的前提；首位性：是指計劃處于其它管理職能的中心；普遍性效率性 管理者最重要的任務(wù)是確保每個人都明白群體的宗旨和目

9、標(biāo)，以及實現(xiàn)宗旨和目標(biāo)的方法。如果期望群體的努力有效，每個人都必須明白他應(yīng)該做什么。這就是計劃職能。,16,2、計劃的含義,計劃是一種普遍的和連續(xù)的執(zhí)行功能，它包括復(fù)雜的領(lǐng)悟、分析、理性思考、溝通、決策和執(zhí)行的過程。計劃為“對所追求的目標(biāo)及實現(xiàn)目標(biāo)的有效途徑進(jìn)行設(shè)計”對數(shù)定義認(rèn)為計劃是預(yù)先制定的行動方案，這種定義的基本要素有：目標(biāo)、行動、認(rèn)知或因果關(guān)系。計劃就是為我們所做的事情制定規(guī)則，避免迷惑于匆忙行事，充分利用資源并且減小浪費

10、。計劃是控制的基礎(chǔ)。,17,3、計劃的步驟,我們要先哪里發(fā)展打算實現(xiàn)什么樣的目標(biāo)什么時候?qū)崿F(xiàn),根據(jù)：市場競爭顧客需求我們的優(yōu)勢我們的弱點,我們的計劃在什么樣的環(huán)境下（企業(yè)的內(nèi)部的和外部的）實施,,,,,,,,,,,估量機(jī)會,確定計劃前提條件,為了實現(xiàn)目標(biāo)，最有希望的被選方案是什么,,,,,,擬定可供選擇的方案,,,,,,確立目標(biāo),18,3、計劃的步驟,選擇我們要采取的行動方案,那種方案最有可能使我們以最低的成本和最高的效

11、益實現(xiàn)目標(biāo),諸如：設(shè)備購買計劃、材料采購計劃、員工招聘與培訓(xùn)計劃、新產(chǎn)品開發(fā)計劃,,,,,,,,,,,根據(jù)目標(biāo)比較被選方案,編制輔助計劃,形成如下預(yù)算：產(chǎn)量和銷售價格、必要的運(yùn)營支出、設(shè)備的資金支出,,,,,,編制預(yù)算時計劃數(shù)量化,,,,,,選擇方案,19,4、計劃的種類及層次,,,宗旨或使命,,目標(biāo),,戰(zhàn)略,,政策,,,,程序,規(guī)則,規(guī)劃,預(yù)算,常規(guī)計劃專用計劃長期計劃中期計劃短期計劃營銷計劃生產(chǎn)計劃財務(wù)計劃

12、人事計劃戰(zhàn)略計劃戰(zhàn)術(shù)計劃,20,（二）組織,1、組織：為了使人們能夠最有效地工作去實現(xiàn)目標(biāo)而進(jìn)行明確責(zé)任、授予權(quán)力和建立關(guān)系的過程。有意識地協(xié)調(diào)兩個或多個人的活動或力量的系統(tǒng)。組織的三要素：共同的目的、服務(wù)的意愿和溝通多數(shù)組織的定義都強(qiáng)調(diào)如下因素： 組織象征著群體的努力； 群體的努力指向一個目標(biāo)； 群體的努力通過協(xié)調(diào)來實現(xiàn)； 職權(quán)和責(zé)任的關(guān)系有助于實現(xiàn)協(xié)調(diào)。,21,組織,2、組織的目標(biāo)和宗旨：對

13、事務(wù)寄予期望的未來狀況。群體努力協(xié)調(diào)：恰當(dāng)?shù)念I(lǐng)導(dǎo)方式、激勵方式和溝通模式職權(quán)和職責(zé)：授權(quán)、分配工作3、組織結(jié)構(gòu)：為協(xié)調(diào)成員活動而形成的框架根據(jù)職能部門化：生產(chǎn)、市場、營銷、人事、法規(guī)、研究根據(jù)產(chǎn)品部門化根據(jù)工藝流程部門化根據(jù)區(qū)域位置部門化戰(zhàn)略經(jīng)營單位,22,4、組織的垂直范圍,職權(quán)與職責(zé)：職權(quán)就是上級強(qiáng)迫下級服從或執(zhí)行的權(quán)力；職責(zé)就是下級遵從命令或完成委派任務(wù)的義務(wù)。（集權(quán)與分權(quán))5、組織層次的控制幅度下級的培訓(xùn)

14、明確的授權(quán)明確的計劃組織的變化速度溝通方法需要個人接觸的數(shù)量程度其他因素：人員素質(zhì)、態(tài)度,23,6、組織結(jié)構(gòu)的基本類型,職能型直線型直線職能型,24,職能型,下級人員,設(shè)備維修管理人員,調(diào)度員,工作進(jìn)度管理人員,作業(yè)指導(dǎo)管理人員,車間人事管理人員,工作計劃管理人員,檢查員,時間、成本核算管理人員,,,,,,,,25,直線型,工人,工人,領(lǐng)班,廠長,工人,工人,工人,工人,領(lǐng)班,,,,,,,,,,,,,26,直

15、線職能型,市場經(jīng)理,人事經(jīng)理,生產(chǎn)經(jīng)理,工程經(jīng)理,財務(wù)經(jīng)理,市場研究,廣告,銷售,質(zhì)量控制,采購,車間主管,維修,總經(jīng)理,,,,,,,,,,,,,,,,,27,7、人員配備,含義：人員配備包括對于人力需求的確定、發(fā)現(xiàn)適合這些需求的人員、人員的招聘和雇傭、人員安置和定位以及通過提升和調(diào)轉(zhuǎn)重新安排群體成員。人員配備職能分為兩個方面，即招聘和選拔。招聘階段包括人力資源計劃和努力發(fā)現(xiàn)潛在的人員。招聘計劃包括估計所需人員數(shù)目和他們完成工作所需

16、要的技術(shù)和能力；招聘過程的第二步是確定并評估各種各樣的人力資源。選拔階段包括將工作要求與潛在的候選人的特征和能力相比較，做出接受——拒絕的決策。,28,人力計劃,確定人力資源要求確定所需人力的質(zhì)量和數(shù)量確定組織中各層次的要求確定短期需求和長期需求確定獲取這些資源的途徑制定包括成本因素在內(nèi)的詳細(xì)計劃,29,（三）領(lǐng)導(dǎo),1、含義：是指在某種情形下為了實現(xiàn)目標(biāo)而通過溝通所施加的人員內(nèi)部的影響。領(lǐng)導(dǎo)是一種關(guān)系；這種關(guān)系是建立在職

17、位、權(quán)力、能力或某種其他因素基礎(chǔ)上的；這種關(guān)系包括個人和群體；在實施這種關(guān)系時必須考慮所處的情況。,30,2、領(lǐng)導(dǎo)的實質(zhì),領(lǐng)導(dǎo)的實質(zhì)在于影響力。影響力由法定權(quán)力和自身影響力兩個方面構(gòu)成。法定權(quán)是組織賦予領(lǐng)導(dǎo)者的崗位權(quán)力，它以服從為前提，具有明顯的強(qiáng)制性。這種權(quán)力在領(lǐng)導(dǎo)者的權(quán)力構(gòu)成中占主導(dǎo)地位。 一般而言，法定權(quán)包括的內(nèi)容有：決策權(quán)：領(lǐng)導(dǎo)過程就是一個決策的過程，決策正確與否是領(lǐng)導(dǎo)者成功的關(guān)鍵因素之一。組織權(quán)：就是領(lǐng)導(dǎo)者在

18、其領(lǐng)導(dǎo)活動中，根據(jù)事業(yè)或工作的需要，對機(jī)構(gòu)設(shè)置、權(quán)力分配、崗位分工和人員使用等作出安排的權(quán)力,31,2、領(lǐng)導(dǎo)的實質(zhì),指揮權(quán) 就是指揮機(jī)關(guān)或指揮人員向下屬部門或個人發(fā)布命令或指示等，為實現(xiàn)決策、規(guī)劃中規(guī)定的目標(biāo)和任務(wù)而進(jìn)行各種活動的權(quán)力。這種權(quán)力是領(lǐng)導(dǎo)者實施領(lǐng)導(dǎo)的必要保障。人事權(quán) 就是領(lǐng)導(dǎo)者對工作人員的挑選錄用、培養(yǎng)、調(diào)配、任免等權(quán)利。這種權(quán)力往往具有重大的影響力。獎懲權(quán) 就

19、是領(lǐng)導(dǎo)者根據(jù)下屬的功過表現(xiàn)進(jìn)行獎勵或懲罰的權(quán)力。,32,2、領(lǐng)導(dǎo)的實質(zhì),影響力的另外一個組成內(nèi)容是自身影響力，也就是領(lǐng)導(dǎo)者以自身的威信影響或改變被領(lǐng)導(dǎo)者的心理和行為的力量。這股力量不具備法定性質(zhì)，它完全依賴領(lǐng)導(dǎo)者的個人修養(yǎng)來決定其在被領(lǐng)導(dǎo)者心目中的形象與地位。構(gòu)成領(lǐng)導(dǎo)者影響力的因素有品德學(xué)識資歷情感,33,3、領(lǐng)導(dǎo)方式,領(lǐng)導(dǎo)方式指領(lǐng)導(dǎo)者與被領(lǐng)導(dǎo)者之間發(fā)生影響和作用的方式。按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可對領(lǐng)導(dǎo)類型作不同的劃分。 1）按權(quán)力控

20、制程度，可分為集權(quán)型領(lǐng)導(dǎo)、分權(quán)型領(lǐng)導(dǎo)和均權(quán)型領(lǐng)導(dǎo)。 集權(quán)型領(lǐng)導(dǎo)是工作任務(wù)、方針、政策及方法，都由領(lǐng)導(dǎo)者決定，然后布置給部屬執(zhí)行。 分權(quán)型領(lǐng)導(dǎo)是領(lǐng)導(dǎo)者只決定目標(biāo)、政策、任務(wù)的方向，對部屬在完成任務(wù)各個階段上的日常活動不加干預(yù)。領(lǐng)導(dǎo)者只問效果，不問過程與細(xì)節(jié)。 均權(quán)型領(lǐng)導(dǎo)是領(lǐng)導(dǎo)者與工作人員的職責(zé)權(quán)限明確劃分。工作人員在職權(quán)范圍內(nèi)有自主權(quán)。這種領(lǐng)導(dǎo)方式主張分工負(fù)責(zé)、分層負(fù)責(zé)，以提高工作效率，更好地達(dá)成目標(biāo)。,34,3、領(lǐng)導(dǎo)方式,2）按領(lǐng)

21、導(dǎo)重心所向，可以分為以事為中心的領(lǐng)導(dǎo)、以人為中心的領(lǐng)導(dǎo)、人事并重式的領(lǐng)導(dǎo)。 以事為中心的領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為，是以工作為中心，強(qiáng)調(diào)工作效率，以最經(jīng)濟(jì)的手段取得最大工作成果，以工作的數(shù)量與質(zhì)量及達(dá)成目標(biāo)的程度作為評價成績的指標(biāo)。 以人為中心的領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為，只有部屬是愉快的愿意工作的，才會產(chǎn)生最高的效率、最好的效果。因此，領(lǐng)導(dǎo)者尊重部屬的人格，不濫施懲罰，注重積極的鼓勵和獎賞，注意發(fā)揮部屬的主動性和積極性，注意改善工作環(huán)境，注意給予部屬合理的物質(zhì)待

22、遇，從而保持其身心健康和精神愉快。,35,3、領(lǐng)導(dǎo)方式,人事并重式的領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為，既要重視人，也要重視工作，兩者不可偏廢。既要充分發(fā)揮主觀能動性，也要改善工作的客觀條件，使部屬既有飽滿的工作熱情，又有主動負(fù)責(zé)的精神。領(lǐng)導(dǎo)者對工作要求嚴(yán)格，必須按時保質(zhì)保量地完成工作計劃，創(chuàng)造出最佳成果。 3）按領(lǐng)導(dǎo)者的態(tài)度，可分為體諒型領(lǐng)導(dǎo)、嚴(yán)厲型領(lǐng)導(dǎo)。 體涼型領(lǐng)導(dǎo)是領(lǐng)導(dǎo)者對部屬十分體諒，關(guān)心其生活困難，注意建立互相依賴、互相支持的友誼，注意贊賞部屬的

23、工作成績，提高其工作水平。 嚴(yán)厲型領(lǐng)導(dǎo)是領(lǐng)導(dǎo)者對部屬十分嚴(yán)厲，重組織、輕個人，要求部屬犧牲個人利益服從組織利益，嚴(yán)格每個人的責(zé)任，執(zhí)行嚴(yán)格的紀(jì)律，重視監(jiān)督和考核。,36,3、領(lǐng)導(dǎo)方式,4）按決策權(quán)力大小，可分為專斷型領(lǐng)導(dǎo)、民主型領(lǐng)導(dǎo)、自由型領(lǐng)導(dǎo)。專斷型領(lǐng)導(dǎo)是領(lǐng)導(dǎo)者把決策權(quán)集于一人手中，以權(quán)力推行工作。由于決策錯誤或客觀條件變化，貫徹執(zhí)行發(fā)生困難時，不查明原因，多歸罪下級。對下級獎懲缺乏客觀標(biāo)準(zhǔn)，只是按領(lǐng)導(dǎo)者的好惡決定。 民主型領(lǐng)導(dǎo)

24、是領(lǐng)導(dǎo)者同部屬互相尊重，彼此信任。領(lǐng)導(dǎo)者通過交談、會議等方式同部屬交流思想，商討決策，注意按職授權(quán)，培養(yǎng)部屬主人翁思想。獎懲有客觀標(biāo)準(zhǔn)，不以個人好惡行事。 自由型領(lǐng)導(dǎo)是領(lǐng)導(dǎo)者有意分散領(lǐng)導(dǎo)權(quán)，給部屬以極大的自由度，只是檢查工作成果，除非部屬要求，不作主動指導(dǎo)。,37,（四）控制,1、控制：是指通過對員工所承擔(dān)任務(wù)的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和根據(jù)已確定的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)來衡量偏差并采取糾偏措施。簡言之，控制就是用于確保結(jié)果和計劃相一致的過程。監(jiān)督：是指

25、通過減小于所建立的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)之間的偏差使得控制職能最小化?？刂坡毮懿⒉粌H僅存在于高層管理?？刂品椒òA(yù)算、比率分析、標(biāo)準(zhǔn)成本、管理費用分析、業(yè)績評價報告、生產(chǎn)控制、質(zhì)量控制等。,38,2、控制過程在組織中的位置,偏差,評估和決策,糾偏,目標(biāo),生產(chǎn)制造加工或裝配,計劃,,,資源投入,產(chǎn)出,,,,,,,39,3、預(yù)防與警告,預(yù)防控制：一個好的管理者應(yīng)該在預(yù)防危機(jī)方面集中注意力?？刂拼胧┑脑O(shè)計應(yīng)該能阻止事情向錯誤的方向發(fā)展，員工應(yīng)該做他們

26、被期望做的事情。這就要求每一個員工應(yīng)該知道什么樣的結(jié)果構(gòu)成了一項好的工作，比如數(shù)量、質(zhì)量、時間及成本方面的要求。警告控制：根據(jù)該控制，計劃必須被分解，并在各點設(shè)立檢查處。關(guān)鍵控制點的選擇標(biāo)準(zhǔn)：物理標(biāo)準(zhǔn)、成本標(biāo)準(zhǔn)、資本標(biāo)準(zhǔn)、收益標(biāo)準(zhǔn)、程序標(biāo)準(zhǔn)、無形標(biāo)準(zhǔn)。,40,4、控制過程,貫徹措施,采取糾偏措施,將實際業(yè)績與計劃業(yè)績對比,衡量實際業(yè)績,確定業(yè)績標(biāo)準(zhǔn),監(jiān)控階段,檢查階段,糾偏階段,貫徹階段,,,,,,,,,41,三、西方管理理論的發(fā)

27、展,（一）古典管理理論1.泰羅的科學(xué)管理理論：制訂科學(xué)的作業(yè)方法；科學(xué)地選擇和培訓(xùn)工人；實行有差別的計件工資制；將計劃職能和執(zhí)行職能分開；實行職能工長制；在管理上實行例外原則。 2．法約爾的一般管理理論：他認(rèn)為，企業(yè)的經(jīng)營有六項不同的職能，管理只是其中之一項。這六項職能是技術(shù)職能；商業(yè)職能；財務(wù)職能；安全職能；會計職能；管理職能。管理處于核心地位。提出了管理的 14條原則 3．韋伯的行政組織理論：理想的行政組織體系理論，是指通過職

28、務(wù)或職位而不是通過個人或世襲地位來管理特點：a.明確的分工；b.自上而下的等級系統(tǒng)；c.人員的使用；d.職業(yè)管理人員；e.遵守規(guī)則和紀(jì)律；f.組織中人與人之間的關(guān)系。,42,（二）行為科學(xué)理論,1．梅奧及霍桑實驗a.工人們之間似乎有一個“合理的日工作量”； b.“樹大招風(fēng)”； c.在工人中形成的一些非正式團(tuán)體 。2．人際關(guān)系學(xué)說梅奧創(chuàng)立了人際關(guān)系學(xué)說，主要內(nèi)容是：a.職工是“社會人”。b.滿足工人的社會欲望，提高工人的士氣，

29、是提高生產(chǎn)率的關(guān)鍵。c.企業(yè)存在著“非正式組織”。,43,3．行為科學(xué)理論,個體行為理論 有關(guān)人的需要、動機(jī)和激勵方面的理論有關(guān)企業(yè)中的人性理論。團(tuán)體行為理論 組織行為理論 主要包括領(lǐng)導(dǎo)理論和組織變革、組織發(fā)展理論。,44,三、西方管理理論的發(fā)展,（三）現(xiàn)代管理理論 1.管理過程學(xué)派 2.經(jīng)驗學(xué)派3.系統(tǒng)管理學(xué)派 4.決策理論學(xué)派5.管理科學(xué)學(xué)派

30、 6.權(quán)變理論學(xué)派 （四）管理理論新發(fā)展 1．企業(yè)戰(zhàn)略 2．企業(yè)文化 3．學(xué)習(xí)型組織 4．企業(yè)再造,45,第二節(jié) 保險經(jīng)營與管理概論,一、保險經(jīng)營與管理的研究對象與研究目的二、保險經(jīng)營三、保險管理四、保險宏觀管理五、保險中觀管理,46,一、保險經(jīng)營與管理的研究對象及目的,1、研究對象以保險企業(yè)中的經(jīng)濟(jì)管理活動為研究對象—保險企業(yè)中的經(jīng)濟(jì)管理活動是投入短缺的物品，以創(chuàng)造出新的以保險保障為形式的新物品；—這種物品轉(zhuǎn)

31、換過程是在企業(yè)的組織范圍內(nèi)進(jìn)行； 2、研究目的理論的解釋作用：能夠運(yùn)用該理論對現(xiàn)存的實際情況及其之間的關(guān)系進(jìn)行解釋；理論的設(shè)計作用：能夠依據(jù)該理論對企業(yè)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行更好的設(shè)計。,47,二、保險經(jīng)營,1、保險經(jīng)營性質(zhì)及目標(biāo)性質(zhì)：商品經(jīng)營知識形態(tài)：勞動力、運(yùn)輸、服務(wù)（保障服務(wù)）市場營銷學(xué)中，按人們的消費購買習(xí)慣將商品分為四類：便利品、選購品、特殊品、非尋求商品。保險商品顯然屬于“非尋求商品”。人們是不會主動購買的，除非一些突

32、發(fā)的災(zāi)害事故促使消費者不得不正視風(fēng)險，或者調(diào)高自己對風(fēng)險大小的估計，在短期內(nèi)會出現(xiàn)主動購買行為。保險企業(yè)管理的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)：獲取利潤保險企業(yè)的利潤量等于保險企業(yè)的貨幣收入量減去保險企業(yè)的貨幣支出量。貨幣收入量：保費貨幣支出量：各項費用支出、各項賠付支出、各項責(zé)任準(zhǔn)備金和各項保險稅金之和。,48,1、保險經(jīng)營性質(zhì)及目標(biāo),在實現(xiàn)保險公司經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的過程中，從保險公司財務(wù)管理的角度考慮，保險經(jīng)營要滿足如下幾個分目標(biāo)：財務(wù)穩(wěn)定性目標(biāo)：即償付

33、能力目標(biāo)，要財務(wù)穩(wěn)定，要有償付能力；持續(xù)發(fā)展目標(biāo)：不但保費規(guī)模要持續(xù)增長，而且發(fā)展質(zhì)量也要提高。贏利目標(biāo)：盈利實際上是保險公司經(jīng)營的綜合目標(biāo)和終結(jié)目標(biāo)。,49,1、保險經(jīng)營性質(zhì)及目標(biāo),保險企業(yè)經(jīng)營的社會目標(biāo)社會目標(biāo)即保險管理所要達(dá)到的社會效果，指保險企業(yè)在自身管理和保險賠付過程中所取得的社會效果，包括：提高風(fēng)險意識降低災(zāi)害事故和人身傷亡率，減少經(jīng)濟(jì)損失安定社會生活為國家提供稅金,50,2、保險經(jīng)營思想,利國利民思想；實事

34、求是思想； 現(xiàn)代經(jīng)營思想：市場觀念效益觀念信息觀念 保險經(jīng)營者在經(jīng)營過程中必須具備對市場各種信息的敏感性，以及對保險公司內(nèi)部各種信息進(jìn)行收集、整理、存儲、分析和利用的主動意識。競爭觀念法制觀念,51,3、保險經(jīng)營原則,保險經(jīng)營原則：是指保險企業(yè)從事保險經(jīng)營活動的行為準(zhǔn)則。1)保險經(jīng)營的一般原則（1）經(jīng)濟(jì)核算原則：就是記錄、計算、分析和比較生產(chǎn)經(jīng)營活動中的勞動耗費和勞動成果保險成本核算：物化勞動：保險設(shè)備耗

35、費金額、補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失或給付金額、各種準(zhǔn)備金、各種利息和費用活勞動：保險企業(yè)職工工資總額保險資金核算：定期和活期銀行存款、用于投資的資金、固定資產(chǎn)凈值、結(jié)算過程的資金、現(xiàn)金等，來考核各種資金的占用量、利用率、周轉(zhuǎn)速度等指標(biāo)。保險利潤核算：通過計算利潤額和利潤率兩個指標(biāo)來進(jìn)行。,52,3、保險經(jīng)營原則,（2）隨行就市原則：供求數(shù)量、結(jié)構(gòu)、時間、空間矛盾會造成商品市場的不平衡。其關(guān)鍵在于調(diào)整保險商品的結(jié)構(gòu)和價格以適應(yīng)新的市場需求（3

36、）薄利多銷原則：保險公司應(yīng)利用價格杠桿擴(kuò)大銷售量以便贏利。其意義在于加強(qiáng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)降低單位成本迅速占領(lǐng)市場,53,3、保險經(jīng)營原則,2)保險經(jīng)營的特殊原則（1）風(fēng)險大量原則是指在可保風(fēng)險的范圍內(nèi)，保險人根據(jù)自己的力量努力承保大量的風(fēng)險和標(biāo)的，滿足自身的經(jīng)營特點和利益追求。（2）風(fēng)險分散原則：承保前分散：控制高額保險、規(guī)定一定的免賠額、共同承保、實行比例承保；承保后分散：再保險（3）風(fēng)險選擇原則事前選擇：決定是否承

37、保，包括對人及物的選擇；事后選擇：決定是否續(xù)?；蚪K止承保。,54,三、保險管理,1、保險管理的職能（1）計劃職能保險計劃：是指從事保險經(jīng)營活動以前，事先擬定的具體內(nèi)容和行動步驟。保險計劃職能：就是根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和保險業(yè)本身的條件，通過周密的調(diào)查研究，預(yù)測未來，確定保險經(jīng)營目標(biāo)和方針，制定、選擇行動方案和實現(xiàn)保險經(jīng)營目標(biāo)的途徑和措施，綜合平衡，作出保險經(jīng)營決策。計劃的基礎(chǔ)、核心、程序、種類等。,55,1、保險管理的職能,（

38、2）組織職能保險管理的組織職能是指為實現(xiàn)保險經(jīng)營活動的計劃目標(biāo)和方案，合理設(shè)置經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)，建立管理體制和制定規(guī)章制度，明確保險職能機(jī)構(gòu)的分工和職責(zé)，將保險經(jīng)營活動的各方面有機(jī)地結(jié)合起來，充分地發(fā)揮保險企業(yè)人力、財力和物力應(yīng)有的作用。目標(biāo)→業(yè)務(wù)活動→業(yè)務(wù)部門及層次結(jié)構(gòu)→職權(quán),56,1、保險管理的職能,（3）指揮職能保險管理的指揮職能是指保險業(yè)的各級領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為保證保險經(jīng)營活動連續(xù)地、均衡地、協(xié)調(diào)地進(jìn)行和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)，通過下達(dá)命令和指

39、示，使保險系統(tǒng)內(nèi)各級各類人員的行為服從權(quán)威者的統(tǒng)一意志，將計劃和領(lǐng)導(dǎo)的意圖變成全體保險人的統(tǒng)一行動，使全體保險人在同一目標(biāo)下相互協(xié)作，密切配合，盡職盡責(zé)，全力以赴地完成各自承擔(dān)的任務(wù)。,57,1、保險管理的職能,（4）調(diào)節(jié)職能保險管理的調(diào)節(jié)職能或協(xié)調(diào)職能是指以保險經(jīng)營計劃目標(biāo)為核心，安排和部署所有經(jīng)營活動，使保險各部門、各環(huán)節(jié)的活動相互相互銜接、協(xié)調(diào)和配合，保證保險經(jīng)營活動有計劃按比例進(jìn)行。（5）控制職能保險管理的控制職能或監(jiān)督職

40、能是指對保險經(jīng)營計劃地執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、考核、分析和處理，其目的是糾正偏差，使保險經(jīng)營活動按計劃實現(xiàn)。確定控制標(biāo)準(zhǔn)→衡量實際績效→進(jìn)行差異分析→采取糾偏措施,58,2、保險管理的任務(wù),保險管理的任務(wù)：合理組織和發(fā)展保險生產(chǎn)力，調(diào)整和完善保險企業(yè)內(nèi)部的關(guān)系以及保險企業(yè)同國家、同其他企業(yè)、同被保險人之間的關(guān)系，調(diào)動企業(yè)和職工從事保險的積極性，以盡可能少的勞動占用和勞動耗費，提供盡可能多和好的保險服務(wù)，更好地滿足整個社會對保險保障的需要。,

41、59,3、保險管理的方法,按照馬克思的經(jīng)濟(jì)管理理論，保險管理的方法可以歸納為以下三種：（1）經(jīng)濟(jì)方法是指根據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求，運(yùn)用價格、稅收、利息等與價值范疇相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)杠桿，正確處理各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系來管理保險經(jīng)營的方法。（2）行政方法是指依靠國家行政機(jī)關(guān)或行政組織系統(tǒng)的職權(quán)，通過下達(dá)命令、指令等手段來管理保險經(jīng)營的方法。(3）法律方法是指以國家制定的法律法規(guī)為手段，通過處理、調(diào)節(jié)各方面的經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)關(guān)系來管理保險經(jīng)營的方法

42、。法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件等形式,60,3、保險管理的方法,（4）技術(shù)方法主要是指利用系統(tǒng)工程的方法和技術(shù)，對保險經(jīng)營進(jìn)行分析研究和組織管理的方法。（5）教育方法是指通過對勞動者的特長、思想、情緒、態(tài)度、愿望、要求以及社會關(guān)系加以分析研究，相信和依靠職工，調(diào)動一切積極因素，以實現(xiàn)保險經(jīng)營目標(biāo)的方法。,61,四、保險宏觀管理,保險宏觀管理通常是指國家通過主管部門對保險經(jīng)營過程進(jìn)行監(jiān)督和控制。1、保險宏觀管理的必要性保險業(yè)有

43、自己獨特的經(jīng)營對象——風(fēng)險保險經(jīng)營與投機(jī)行為有著嚴(yán)格的界限保險承擔(dān)的是未來的損失賠償責(zé)任保險業(yè)的經(jīng)營是以大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)的。,62,四、保險宏觀管理,2、保險宏觀管理的目標(biāo)保證保險人具有足夠的償付能力防止利用保險進(jìn)行欺詐維持合理的價格和公平的保險市場條件提高保險業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益,63,四、保險宏觀管理,3、保險宏觀管理的主要內(nèi)容1）保險組織管理保險企業(yè)的設(shè)置禁止非保險業(yè)經(jīng)營保險適度限制國外保險業(yè)進(jìn)入本國市場

44、或設(shè)立機(jī)構(gòu)對保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公證人的管理。,64,四、保險宏觀管理,2)保險營業(yè)管理償付能力各項保險責(zé)任準(zhǔn)備金的提存保險企業(yè)資金和保險準(zhǔn)備金運(yùn)用狀況承保金額的限制3）保險清算管理清算人的指定保險合同的轉(zhuǎn)讓或退保費有利于被保險人的保護(hù)性措施等,65,五、保險中觀管理,保險中觀管理是指以保險行業(yè)協(xié)會為代表的保險行業(yè)組織對全行業(yè)的保險經(jīng)營活動進(jìn)行的監(jiān)督與管理，亦稱保險行業(yè)管理。1、保險中觀管理的意義保險行業(yè)協(xié)