2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
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文檔簡介

1、信托知識培訓(xùn),,《非誠勿擾2》中,香山說:我這輩子都折騰在錢上了,我不想讓我女兒為錢工作一分鐘,我給她存了一份信托基金,一輩子有三明治吃。,一份信托基金,不需要自己過問,也能夠保障自己子女的一輩子物質(zhì)生活。,信托基本知識信托行業(yè)介紹信托產(chǎn)品及內(nèi)控體系信托產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售的過程信托產(chǎn)品的優(yōu)勢信托常見問題解釋信托產(chǎn)品銷售技巧,信 托 基 本 知 識,信托 “信”是信任,“托”是委托,信托就是信任委托。 《信托法》第二

2、條:本法所稱信托,是指委托人基于對受托人的信任,將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者處分的行為。信托財產(chǎn) 委托人(信托產(chǎn)品的購買方)將其合法擁有的財產(chǎn)委托給受托人(信托公司),形成信托財產(chǎn)。信托公司是信托財產(chǎn)的名義所有人,對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理和運(yùn)用;投資者是信托財產(chǎn)的實際所有人和由運(yùn)用信托財產(chǎn)所獲收益的受益人。信托計劃 信托計劃是信托投資公司根

3、據(jù)人民銀行和有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定制作的具有法律效力的信托文件,用于揭示并告知投資者關(guān)于某一特定信托項目的管理、運(yùn)用和處分信托財產(chǎn)的相關(guān)信息,主要內(nèi)容包括:推介時間、規(guī)模、信托期限、投資管理等。,信托的法律關(guān)系,被投資項目,受益人,,,,交付,管理運(yùn)用,,收取信托報酬,信托財產(chǎn),信托公司,,,投融資,獲取收益,交易對手,委托人,受托人,,簽訂信托合同,商業(yè)銀行,收益分配,,資金托管 資金監(jiān)管,,銀監(jiān)會,監(jiān)管,新疆金信銀通投資管理有限公司,

4、信托行業(yè)介紹,信托業(yè)的發(fā)展和現(xiàn)狀,截止2014年4月23日,全國68家信托公司總共管理信托資產(chǎn)11.73萬億元人民幣,這一規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過6萬億的基金規(guī)模(貨幣基金、非公募和子公司)和8.2萬億的保險資產(chǎn)規(guī)模。,信托業(yè)發(fā)展----公司分析,信托公司是受中國銀監(jiān)會監(jiān)管(2003年前受中國人民銀行監(jiān)管)的非銀行金融機(jī)構(gòu),主要從事固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù),兼具銀行、資產(chǎn)管理、投資公司和PE的特點。1979年,中國國際信托投資公司成立;2000年,

5、中國人民銀行要求所有信托公司停業(yè),并重新遞交注冊申請;2001年,《信托法》頒布;2002年,《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》頒布;2007年,《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》、《信托公司治理指引》頒布;2010年,《信托公司凈資本管理辦法》頒布。,信托公司組織結(jié)構(gòu),新疆金信銀通投資管理有限公司,信托公司排名情況,信托公司固有業(yè)務(wù)分類,固有業(yè)務(wù),短期貸款,其他業(yè)務(wù),金融產(chǎn)品投資,長期股權(quán)投資,信托公

6、司固有業(yè)務(wù)是指運(yùn)用公司自有資金、資產(chǎn)進(jìn)行對外投資、提供融資及擔(dān)保服務(wù)等業(yè)務(wù)固有業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入在信托公司利潤表里主要體現(xiàn)為凈利息收入、投資收益等固有業(yè)務(wù)資產(chǎn)在信托公司資產(chǎn)負(fù)債表里主要體現(xiàn)為貸款、交易性金融資產(chǎn)、可供出售金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長期股權(quán)投資等,信托業(yè)務(wù)分類-根據(jù)信托內(nèi)容,信托業(yè)務(wù),集合資金信托,單一資金信托,資金信托,財產(chǎn)管理信托,動產(chǎn)信托,不動產(chǎn)信托,有價證券信托,其它財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托,信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收

7、取報酬為目的,以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為信托業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入在信托公司利潤表里體現(xiàn)為手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入信托業(yè)務(wù)資產(chǎn)不屬于信托公司資產(chǎn),不在信托公司資產(chǎn)負(fù)債表里體現(xiàn),資 金 信 托,資金信托是指委托人將自己合法擁有的資金,委托信托公司按照約定的條件和目的,進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分。按照委托人數(shù)目不同,可分為單一資金信托和集合資金信托。單一資金信托是指向某單一投資者提供的信托產(chǎn)品。由于客戶一般為大型機(jī)構(gòu)投資者,由他們決定產(chǎn)

8、品,因此該類產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)和傭金收入較低。主要包括低費(fèi)率的銀信合作產(chǎn)品、單一資金信托貸款,以及收費(fèi)較高、由客戶指定特定投資規(guī)則的產(chǎn)品。集合資金信托是指由信托公司為眾多投資者開發(fā)的產(chǎn)品。為了吸引投資者,信托公司需要開發(fā)和推廣低風(fēng)險、高回報的產(chǎn)品。因此這類產(chǎn)品的質(zhì)量高,傭金也相對較高。從本質(zhì)上說,這類產(chǎn)品需要信托公司自己去發(fā)掘投資者。,投 資 限 制,禁止以本信托計劃項下的資金從事以下行為:(1)投資于國家政策禁止投資的領(lǐng)域、項目;(2

9、)將信托資產(chǎn)運(yùn)用于可能承擔(dān)無限責(zé)任的投資;(3)投資于信托合同規(guī)定的投資范圍以外的或者禁 止投資的品種;(4)將信托資產(chǎn)用于本信托合同規(guī)定之外的擔(dān)保、資金拆借或者貸款;(5)國家法律、法規(guī),及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止的其他投資行為。,信托產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售的過程,信 托 的 成 立,信托業(yè)務(wù)的成立具備下述條件:一、必須有委托人(信托人)、受托人和受益人三方信托關(guān)系人;二、必須有信托關(guān)系人共同訂立的信托合同;三、信托的財產(chǎn)或資

10、金必須是確屬委托人所有。,信托的成立流程,項目接洽,盡職調(diào)查,產(chǎn)品設(shè)計,財務(wù)分析、法律建議,內(nèi)部風(fēng)險審查,市場發(fā)行,銀行審查發(fā)行,項目后續(xù)監(jiān)控,銀行資金監(jiān)管,集合資金信托貸款,信托計劃(貸款人),信托公司(受托人),3、設(shè)立并管理信托計劃,借款企業(yè)(借款人),,托管銀行,資金托管,5、購買信托計劃,交付信托資金,6、支付款項,2、提供抵押、質(zhì)押、保證等增信措施,1、對借款企業(yè)盡調(diào)評估,出具信托計劃可行性報告,承銷商或渠道商,4、銷售

11、信托計劃,信托計劃成立后,借款企業(yè)需要按照信托合同約定支付信托利息給信托公司,信托公司對信托收益進(jìn)行分配,包括投資者利息、托管費(fèi)用、承銷費(fèi)用和信托公司手續(xù)費(fèi)。,信托合同,借款合同,信托資金托管協(xié)議,合格投資者(委托人、受益人),單一資金信托貸款,信托計劃(貸款人),信托公司(受托人),3、,借款企業(yè)(借款人),合格投資者(委托人、受益人),托管銀行,資金托管,4、交付信托資金,5、支付款項,2、提供抵押、質(zhì)押、保證等增信措施,1、

12、對借款企業(yè)盡調(diào)評估,信托計劃成立后,借款企業(yè)需要按照信托合同約定支付信托利息給信托公司,信托公司對信托收益進(jìn)行分配,包括投資者利息、托管費(fèi)用和信托公司手續(xù)費(fèi),在單一資金信托貸款業(yè)務(wù)中,信托公司僅僅是平臺或通道,因此收益較低。,信托合同,借款合同,設(shè)立并管理信托計劃,信托資金托管協(xié)議,集合資金證券投資信托,信托計劃,信托公司(受托人),金融市場產(chǎn)品,合格投資者(委托人、受益人),托管銀行,資金托管,3、交付信托資金,信托公司一般從投資

13、者收取1%左右的認(rèn)購費(fèi),在信托計劃里提取1%-2%的管理費(fèi),一般收取20%的收益作為業(yè)績報酬,其中認(rèn)購費(fèi)和管理費(fèi)主要用于支付信托管理費(fèi)、信托保管費(fèi)、投資顧問費(fèi)、信托承銷費(fèi)等。,信托合同,證券公司,承銷商或渠道商,2、銷售信托計劃,證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議,證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議,4、通過證券公司購買證券產(chǎn)品,設(shè)立并管理信托計劃,3、,信托資金托管協(xié)議,陽光私募證券投資基金,信托計劃,信托公司(受托人),1、,金融市場產(chǎn)品,合格投資者(委托人、受

14、益人),托管銀行,資金托管,3、交付信托資金,投資顧問一般從投資者收取1%左右的認(rèn)購費(fèi),用于支付信托承銷等費(fèi)用,在信托計劃里提取2%左右的管理費(fèi),用于支付信托管理費(fèi)、信托保管費(fèi)、投資顧問費(fèi)等費(fèi)用,一般收取20%的收益作為業(yè)績報酬。在陽光私募基金中,信托公司充當(dāng)平臺或通道的角色。,信托合同,信托資金托管協(xié)議,證券公司,承銷商或渠道商,2、銷售信托計劃,證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議,證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議,4、通過證券公司購買證券產(chǎn)品,投資顧問,投資顧問協(xié)議

15、,設(shè)立并管理 信托計劃,直接投資信托(PE)-2,信托計劃(LP),信托公司(受托人),2、設(shè)立并管理信托計劃,未上市企業(yè),合格投資者(委托人、受益人),托管銀行,資金托管,3、交付信托資金,按照我國現(xiàn)行法律,如果信托計劃投資于未上市企業(yè)股權(quán),企業(yè)IPO存在法律障礙,因此信托計劃無法通過企業(yè)IPO退出,在大股東到期按一定收益率回購后,信托公司扣除信托管理費(fèi)和信托保管費(fèi)等費(fèi)用后將本金和剩余收益分配給投資者。,信托

16、合同,信托資金托管協(xié)議,4、對企業(yè)股權(quán)增資,企業(yè)大股東承諾到期回購,1、對企業(yè)盡職調(diào)查,信托的產(chǎn)品優(yōu)勢,8%-12%,2024/3/22,24,常見金融產(chǎn)品風(fēng)險收益水平,銀行存款,債券,固定收益信托,基金,股票,浮動收益信托,期貨,PE投資,VC投資,風(fēng)險水平,高,,,銀行理財,低,高,信托的產(chǎn)品優(yōu)勢,信托的產(chǎn)品優(yōu)勢,信托的獨特優(yōu)越性 1.所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財產(chǎn)的所有權(quán),而受益人享有受托人經(jīng)營信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的利

17、益。2.信托財產(chǎn)的獨立性。信托財產(chǎn)的獨立性主要表現(xiàn)在以下三個方面:(1)信托財產(chǎn)與受托人(信托機(jī)構(gòu))的固有財產(chǎn)相互獨立。(2)委托人的信托財產(chǎn)與其他財產(chǎn)相互獨立。(3)不同委托人的信托財產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財產(chǎn)相互獨立。,信托的種類信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容進(jìn)行不同的劃分。 1.按信托關(guān)系建立的方式可分為:任意信托和法定信托 2.按委托人或受托人的性質(zhì)不同分為:法人信托和個人信托 3.按受益對象的目的不同分

18、為:私益信托和公益信托 4.按受益對象是否是委托人分為:自益信托和他益信托 5.按信托事項的性質(zhì)不同可分為:商事信托和民事信托 6.按信托財產(chǎn)的不同可分為:資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等 7.按委托人數(shù)量不同可分為:單一信托和集合信托,信托的分類,(一)根據(jù)委托人個數(shù),可分為: a、單一信托:一個委托人。例如,為某位大資金個人或機(jī)構(gòu)客戶“量身定制”的單一信托計劃; b、集合信托:兩個或兩個以上委托

19、人。例如,向合格機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的集合資金信托計劃。(二)根據(jù)收益特征分為:固定收益型、浮動收益型、固定+浮動收益型。a、固定收益型信托主要投資方向:基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源類、工商企業(yè)等;b、浮動收益型信托的投資方向有:證券市場(二級市場)、私募股權(quán)投資;c、固定+浮動收益類:通過優(yōu)先 — 次級的結(jié)構(gòu)化設(shè)計,讓厭惡風(fēng)險的人承擔(dān)低風(fēng),享受固定收益,讓風(fēng)險偏好者承擔(dān)較高風(fēng)險、享受浮動收益。(三)根據(jù)信托公司運(yùn)用資金的方式分為:股

20、權(quán)投資、債券投資、權(quán)益投資以及組合投資。,固定收益類信托產(chǎn)品的類別,固定收益類信托產(chǎn)品分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類以及少數(shù)其他等。貸款類信托:以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來完成的。股權(quán)投資信托:以股權(quán)方式投資,通過股權(quán)受讓和向公司增資,持有公司部分或全部股權(quán)。權(quán)益投資信托:信托公司獲得特定權(quán)益(一般為股權(quán)或債權(quán))及相關(guān)從屬權(quán)力,受托人通過持有該標(biāo)的權(quán)益并按照相關(guān)約定獲得清償后,實現(xiàn)信托計劃財產(chǎn)的增值。組合投資信托

21、:投資于某單一或多個項目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權(quán)投資、權(quán)益投資,等等,信托功能,投資融資隔離債務(wù)合理避稅,資金投資的范圍有哪些?,信托產(chǎn)品是目前市場上最靈活的投資品種。信托公司是惟一允許同時在貨幣市場、資本市場、實業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。,固定收益型信托產(chǎn)品的特點:,,信托計劃的期限有多長?,固定收益類信托計劃的期限一般為1-2年,也有少數(shù)設(shè)置更長期限。證券投資類信托計劃(即“陽光私募”)的期限多為5年或10年

22、,同時設(shè)置開放期,但若到期時業(yè)績優(yōu)異,經(jīng)過投資人大會的投票表決,可以展期。,怎么解釋信托產(chǎn)品的獨立性?,所謂信托財產(chǎn)的獨立性,是指信托財產(chǎn)有一種獨立于其他財產(chǎn)的性質(zhì),主要表現(xiàn)在:(1)信托財產(chǎn)與信托公司的固有財產(chǎn)相互獨立,分別記賬、分別管理。(2)同一信托公司管理的不同信托財產(chǎn)之間也是相互獨立的,分別記賬、分別管理。,中國目前的信托公司狀況,任何人都可以成為信托計劃的投資者嗎?,《信托公司集合資金信托管理辦法》中規(guī)定的合格投資者。

23、首先,合格投資者必須是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。其次,符合下列條件之一者,視為合格投資者:(一)投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;(二)個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人;(三)個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)收入

24、證明的自然人。,對于認(rèn)購的金額有何要求?,僅對合格的機(jī)構(gòu)和個人投資者私募發(fā)行,不在公開場合發(fā)售,也沒有公開的推廣。同時,其起點金額較高,每份投資一般不少于100萬,且單個信托300萬以下的自然人投資者受到50個名額的限制,超過100萬元的部分為10萬元的整數(shù)倍。,集合信托的受益人和委托人必須是同一個人嗎?,我國《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第五條規(guī)定:“參與信托計劃的委托人為惟一受益人。”即委托人和受益人必須是同一人。《信托公司集

25、合資金信托計劃管理辦法》第二十九條規(guī)定:“信托計劃存續(xù)期間,受益人可以向其它的合格投資者轉(zhuǎn)讓其持有的信托單位。信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)?!?信托計劃的監(jiān)管主體是誰?,固定收益信托產(chǎn)品和陽光私募基金一樣,都由信托公司發(fā)起設(shè)立并在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案的。信托公司由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管,私募基金公司則由信托公司和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)督。,信托公司、代理機(jī)構(gòu)是否可以向客戶承諾保本或保底?,不可以,信托公司

26、、代理機(jī)構(gòu)不得承諾信托財產(chǎn)不受損失,也不得承諾最低收益。,信托產(chǎn)品通常有什么風(fēng)險控制措施?,信托產(chǎn)品通過綜合運(yùn)用抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保等擔(dān)保措施,或優(yōu)先-次級收益權(quán)結(jié)構(gòu)化設(shè)計、股權(quán)控制等專業(yè)方法,對項目進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)控措施。,信托計劃面對哪些風(fēng)險,可能導(dǎo)致虧損?,每個信托計劃面對的不盡相同,但主要是以下幾類:(1)政策風(fēng)險:國家發(fā)布重大利空政策或法律法規(guī);(2)不可抗力:災(zāi)害、戰(zhàn)爭等;(3)操作風(fēng)險:信托公司資金運(yùn)用不當(dāng)影響投資者收益;(4

27、)項目風(fēng)險:投資的項目出現(xiàn)經(jīng)營惡化,無能力到期足額償付投資者收益。信托公司有義務(wù)向投資者充分披露每一個信托計劃可能面對的風(fēng)險,在風(fēng)險充分披露的前提下,若發(fā)生虧損,虧損由投資者自己承擔(dān)。若投資者能夠舉證證明是由于信托公司的不盡責(zé)導(dǎo)致的投資者虧損,信托公司有義務(wù)以自有財產(chǎn)賠償這部分損失。,認(rèn)購信托計劃時,信托公司要收手續(xù)費(fèi)嗎?,固定收益類產(chǎn)品,一般不需向信托公司繳納手續(xù)費(fèi)。證券投資類信托產(chǎn)品,投資者要支付認(rèn)購費(fèi)(通常為信托資金的0~1.5%

28、),以及贖回費(fèi)(通常為信托資金的0~3%)。各信托合同里會有詳細(xì)規(guī)定,請投資者認(rèn)購前仔細(xì)閱讀。,投資人獲得的信托投資收益是否需要交稅?,在信托收益分配日,受益人能得到其應(yīng)得的完全信托投資收益。受益人應(yīng)承擔(dān)的稅金由受益人自行支付,受托人不代扣代繳。 (補(bǔ)充:居民收入分為工資收入和財產(chǎn)性收入,財產(chǎn)性收入包括銀行利息、購買理財?shù)氖找妗⒎课莩鲎獾?,暫時不交稅),投資者應(yīng)該如何選擇固定收益信托產(chǎn)品?,投資者可以從以下幾個角度選擇固定收益類信托產(chǎn)品

29、。(1)信托公司:首先考察信托公司的綜合實力。我國目前有62家信托公司,每家公司的管理水平、風(fēng)險控制能力、盈利能力、管理資金規(guī)模等等都是不相同的。(2)投資行業(yè):行業(yè)景氣度高的行業(yè)更具投資價值。(3)擔(dān)保人:要看擔(dān)保人背景、擔(dān)保人凈資產(chǎn)及構(gòu)成、擔(dān)保人與融資方關(guān)系、擔(dān)保人承擔(dān)的責(zé)任等。(4)融資方實力:了解融資方的財務(wù)狀況、成長前景及行業(yè)、公司背景。(5)收入來源:要了解預(yù)期收入的可靠性,即項目成功的可行性。 (6)

30、產(chǎn)品期限:信托產(chǎn)品一般在購買后到融資方支付本息之間投資者的資金是不可贖回的,所以投資者要看好產(chǎn)品期限,以便安排未來現(xiàn)金流。另外,部分產(chǎn)品存在著提前結(jié)束或是延期的情況,也請投資者在簽定合同之前注意有無這類附加條款。 (7)抵(質(zhì))押率:抵(質(zhì))押率指的是需要融資的資金比上抵(質(zhì))押物的價值。抵(質(zhì))押率越低說明項目風(fēng)險越小、項目越安全。同時也要看抵(質(zhì))押物的變現(xiàn)性。 (8)預(yù)期年化收益率:其他條件相同時,預(yù)期年化

31、收益率當(dāng)然是越高越好。,信托收益如何分配?,受托人(信托公司)按信托合同約定的方式,于信托收益分配日將每一年的信托收益支付給受益人(即委托人),直接劃入受托人指定的銀行賬戶中。信托期滿后,受托人將最后一年(提前結(jié)束的信托計劃則不滿一年)的信托收益與剩余信托財產(chǎn)一并支付給受益人。,辦理投資信托的流程?,(1)向信托投資公司預(yù)約您所要投資的產(chǎn)品名稱以及投資額度,并留下您的姓名、電話。信托產(chǎn)品銷售因為人數(shù)限定原因,對待客戶的投資意向,遵循金額

32、優(yōu)先、時間優(yōu)先原則,即金額較大者優(yōu)先,預(yù)約提前者優(yōu)先;(2)信托投資公司根據(jù)投資客戶投資情況,按照投資原則確定客戶名單,并逐一通知投資者。通知內(nèi)容包括客戶的投資金額、繳款的代理銀行、辦理手續(xù)須攜帶的個人資料、支付投資款項的方式等等;(3)客戶攜帶投資款(存折、本票、銀行卡等形式)、本人身份證(如代他人辦理投資手續(xù),還應(yīng)攜帶被代理人身份證、被代理人簽字的委托書)到達(dá)收付代理銀行點;(4)客戶閱讀《認(rèn)購風(fēng)險申明書》、《信托計劃說明書》

33、、《信托合同》;(5)客戶到銀行柜臺辦理繳款,并開立受益人個人賬戶。(6)客戶向信托公司提交繳款憑證、受益人個人賬戶、身份證原件及復(fù)印件(如代他人辦理,還應(yīng)提交被代理人身份證原件及復(fù)印件,被代理人簽字的委托書),并簽定《認(rèn)購風(fēng)險申明書》、《信托合同》;(7)手續(xù)辦理完畢后,《認(rèn)購風(fēng)險申明書》、《信托計劃說明書》留存信托投資公司,《信托合同》由信托公司與投資人各執(zhí)一份留存。,簽約時投資者和信托公司各需準(zhǔn)備的資料,a、個人合格投資者認(rèn)

34、購信托產(chǎn)品時需準(zhǔn)備的材料:(1)個人有效身份證件復(fù)印件中國大陸公民持身份證、軍官證等,外國公民及港澳臺居民持護(hù)照;(2)銀行卡或者存折復(fù)印件b、機(jī)構(gòu)投資者認(rèn)購信托產(chǎn)品時需準(zhǔn)備材料:(1)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件(需加蓋公章)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件(需加蓋公章)開戶許可證復(fù)印件(需加蓋公章)(2)法定代表人證明書、法定代表人身份證復(fù)印件(3)若經(jīng)辦人不是法定代表人,則除上述文件外,還需持經(jīng)辦人身份證原件和由法定代表人簽名并加蓋公

35、章的授權(quán)委托書。c、信托公司需提供法律文件包括: (1)信托合同(一式兩份,客戶留一份) (2)風(fēng)險認(rèn)購申明書 (3)信托說明書 注:信托法律文件必須包含上述三部分,但不同的信托公司裝訂不一樣,有和在一本,也有分開的。,信托的如何終止與轉(zhuǎn)讓?,(1)信托計劃終止信托計劃終止,信托公司將在終止后十個工作日內(nèi)做出處理信托事務(wù)的清算報告,經(jīng)審計后向受益人披露。清算后的剩余信托財產(chǎn),信托公司按照信托合同約定按受益人所

36、持信托單位比例進(jìn)行分配。(2)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓如受益人因個人原因需退出信托計劃的,受益人可以委托信托公司依法辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),從而實現(xiàn)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓。受益人作為轉(zhuǎn)讓人可以自己尋找受讓人,也可以委托信托公司協(xié)助尋找。確定受讓人后,具體操作流程如下: 1、轉(zhuǎn)讓人與受讓人雙方確定轉(zhuǎn)讓意向及轉(zhuǎn)讓價格; 2、轉(zhuǎn)讓人填寫《資金信托合同轉(zhuǎn)讓申請書》并提交身份證原件及復(fù)印件; 3、受讓人填寫《受益賬戶確認(rèn)書》,并提供身份證原件及復(fù)印件、受益賬戶儲蓄存折(

37、銀行卡)復(fù)印件; 4、受益賬戶所在代理行出具對受益賬戶的核對確認(rèn)意見并簽章; 5、轉(zhuǎn)讓人與受讓人共同簽署《資金信托合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議》; 6、受讓人向轉(zhuǎn)讓人支付信托合同受讓金; 7、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓成功,轉(zhuǎn)讓人與受讓人分別向信托公司支付一定的手續(xù)費(fèi)。,信托產(chǎn)品是否保本?,大部分的理財產(chǎn)品都不能承諾保本保收益的。但是信托理財產(chǎn)品通過綜合運(yùn)用抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、優(yōu)次機(jī)構(gòu)、直接控股等措施,對項目進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險控制,以保障您的本金和收益的安全性。從2

38、007年信托法律法規(guī)完善以后,全國都沒有出現(xiàn)一起出現(xiàn)虧損的信托產(chǎn)品。,信托產(chǎn)品到底安全不安全,如何保障我的收益?,第一、信托公司是由銀監(jiān)會監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu),全國頒發(fā)的牌照一共只有六十八張,給銀行發(fā)的牌照都有三百九十多張了;第二、目前的法律也基本上完善了,一法三規(guī),即《中華人民共和國信托法》《信托公司管理辦法》《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》《信托公司凈資本管理辦法》;第三、信托財產(chǎn)是由商業(yè)銀行保管的,銀行也要起保管資產(chǎn)的責(zé)任;第

39、四、通常會有各類的風(fēng)控措施,如抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保、優(yōu)先—次級結(jié)構(gòu)、股權(quán)控制來保障客戶本金和收益的安全性。,客戶的資金安全是如何保證的?,客戶的資金不是放在信托公司,而是在一個以信托項目名稱相對應(yīng)的銀行賬戶里面,任何一款信托產(chǎn)品的資金都是??顚S?,由銀行進(jìn)行保管,并且信托公司與銀行簽訂共同的監(jiān)管協(xié)議,每一筆資金的進(jìn)出都必須征得信托公司的同意,銀行才會劃款。,如通過認(rèn)購的信托產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險了,推薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)什么樣的責(zé)任?,產(chǎn)品推薦機(jī)構(gòu)主要是代

40、銷全國各家信托公司的信托產(chǎn)品,客戶最終還是和信托公司簽訂合同的。信托公司承擔(dān)責(zé)任。,在銀行購買與信托公司購買的差異?,在銀行您所能看到的有兩種形式,一種是銀信合作,主要是融資類的信托理財產(chǎn)品。一般5萬認(rèn)購;投資期限比較靈活,可以設(shè)計成3個月以內(nèi)的,半年的,1 年的,2年的。3年以內(nèi)的產(chǎn)品年化預(yù)期收益率為1.7%-6%左右,6個月左右的產(chǎn)品收益在2.5%左右。1年期的產(chǎn)品預(yù)期收益為3%-4%,2年左右的產(chǎn)品收益可以達(dá)到5%左右。信托類的銀

41、行理財產(chǎn)品一般由銀行設(shè)計,借款公司多為銀行授信額度較高的公司客戶,打包成理財產(chǎn)品后,再發(fā)售給銀行客戶。,另一種是銀行代銷信托公司的產(chǎn)品(集合信托),這類產(chǎn)品起點比較高,100萬認(rèn)購。主要針對銀行的高端客戶發(fā)行。投資期限至少為一年。1年期的集合信托產(chǎn)品預(yù)期收益8%-10%左右。集合信托風(fēng)險防控是由信托公司來做的,對于項目的選擇,要有嚴(yán)格的盡職調(diào)查,產(chǎn)品的風(fēng)險防控方式多樣:比如優(yōu)先級次級結(jié)構(gòu),擔(dān)保,質(zhì)押,抵押等等。項目成立后,后期的貸后管理

42、由信托公司來完成。信托資金是放在托管行的賬戶里,所以托管行對資金的支取運(yùn)用也起到一定的監(jiān)督作用。在銀行代銷的集合信托產(chǎn)品一般需要總行或者分行的審批,對項目的盡職調(diào)查報告和風(fēng)控措施進(jìn)行考量。但是,銀行相應(yīng)也要收取一定的費(fèi)用,1%-3%不等。所以給到客戶的預(yù)期收益多為5%-8%。,資金為什么要劃轉(zhuǎn)到外地?,根據(jù)信托法的相關(guān)規(guī)定,信托募集賬戶應(yīng)與公司注冊地保持一致,在信托產(chǎn)品募集結(jié)束后,募集金額會由募集賬戶直接劃轉(zhuǎn)到第三方托管賬戶。,如何證明

43、我的資金確實是用來購買信托產(chǎn)品了?,我們會與您簽訂相應(yīng)的產(chǎn)品認(rèn)購合同,當(dāng)產(chǎn)品認(rèn)購結(jié)束后,在信托公司官方網(wǎng)站上公布項目成立公告,同時客服部會短信通知您項目成立,并會給您一份蓋有公章的認(rèn)購確認(rèn)書,如有需要,還可以為您提供相應(yīng)的資金到賬收據(jù)。,認(rèn)購產(chǎn)品后,如何了解項目進(jìn)展情況,通常信托公司每個季度會提供一份項目報告,讓你了解項目的運(yùn)營狀況,同時您的理財經(jīng)理也會定期跟您溝通,如果您有其他別的對于產(chǎn)品信息的特殊要求,也可以向理財經(jīng)理提出,我們會盡

44、力滿足您的要求。,產(chǎn)品到期時,我多久能拿到錢?,產(chǎn)品到期后,按照信托合同規(guī)定在信托終止后10個工作日內(nèi)就會返還。一般產(chǎn)品快到期時您的理財經(jīng)理會聯(lián)系您,提醒您及時查收賬戶。,你不是說你們的產(chǎn)品100萬起步嗎,為什么現(xiàn)在要300萬了?,是這樣的,根據(jù)信托法的相關(guān)規(guī)定每個信托產(chǎn)品300萬以下的小額自然人數(shù)量只有50個(機(jī)構(gòu)投資者不在此列),我們現(xiàn)在在全國有接近50多 個分支機(jī)構(gòu),產(chǎn)品全國同步發(fā)行,目前這個產(chǎn)品的小額自然人額度已經(jīng)滿了,如果您確

45、實想投資這個產(chǎn)品,只能用300萬起了。,如果我在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),突然需要用到這筆資金,怎么辦?,如果合同沒有特殊約定,信托產(chǎn)品一般是不能提前贖回的,因此需要您在認(rèn)購之前考慮好,盡量用閑置資金進(jìn)行認(rèn)購。如果有特殊情況,導(dǎo)致您必須提前用到這筆資金,您自己可以找一個轉(zhuǎn)讓對象,也就是受益權(quán)轉(zhuǎn)讓。我們會為您盡快辦理好相關(guān)手續(xù)。,總結(jié)一下,用兩分鐘時間講一下我為什么要在新華財富購買信托產(chǎn)品,第一,我們有強(qiáng)大的、專業(yè)的股東背景:第二,我們擁有強(qiáng)大的管

46、理團(tuán)隊:產(chǎn)品采集涉及數(shù)家信托公司;風(fēng)險控制層層篩選,優(yōu)中選優(yōu);運(yùn)營管理高效快捷、行云流水;售后服務(wù)周到細(xì)致,一日托付、一心呵護(hù)。第三,我們有良好的歷史業(yè)績:,第三方理財機(jī)構(gòu)能為客戶提供哪些服務(wù)?,答:通常,第三方獨立理財機(jī)構(gòu)會先對客戶的基本情況進(jìn)行了解,包括資產(chǎn)狀況、投資偏好和財富目標(biāo);然后,根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略,提供理財產(chǎn)品,實現(xiàn)客戶的財富目標(biāo)。極元財富作為專注于信托理財?shù)莫毩⒌谌嚼碡敊C(jī)構(gòu),堅持“以市場為導(dǎo)向、以客戶

47、為中心”的公司理念,以“專業(yè)、專注、專情”的企業(yè)精神,整合全國信托公司的發(fā)行業(yè)務(wù)資源,進(jìn)行多元化的產(chǎn)品采集與篩選,滿足客戶多樣化、個性化的理財需求,成為客戶信托理財產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)管理的綜合平臺,成為高端客戶的產(chǎn)品供應(yīng)商和綜合理財方案設(shè)計者,成為領(lǐng)先的高端人群的財富管理服務(wù)品牌,打造中國精英階層首選財富管理專家。,對很多人來說,第三方理財還是很陌生,第三方理財與我們所熟知的銀行理財有哪些區(qū)別?,答:作為獨立機(jī)構(gòu)的第三方理財,不代表基金公司

48、、銀行或者保險公司等金融機(jī)構(gòu),而是站在非常公正的立場上嚴(yán)格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務(wù)狀況和理財?shù)男枨?,通過科學(xué)的方式在個人理財方案里配備各種金融工具,非常的客觀與獨立,不經(jīng)手客戶的資金,不隸屬于金融機(jī)構(gòu),所有的投資決策由客戶最終來決定。與銀行的理財產(chǎn)品相比,銀行理財產(chǎn)品門檻較低,一般10萬起,以7天至1年期限居多,年化收益率較低,固定收益類信托起點較高,一般100起,期限是一年及一年以上,年化收益率在9-13%。,在銀行、

49、證券、保險等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)林立的情況下,第三方理財機(jī)構(gòu)市場空間大嗎?,答:數(shù)據(jù)顯示,第三方理財占據(jù)了國外理財市場非常大,以美國為例,占理財市場70%的份額;澳大利益占50%的份額,香港占30%的份額。而國內(nèi)市場,第三方理財占據(jù)的份額只有7%,據(jù)不完全統(tǒng)計,目前國內(nèi)的第三方理財機(jī)構(gòu)僅僅只有幾千家,并且有很多是剛剛起步,應(yīng)該說,后續(xù)的發(fā)展空間是非常巨大的。,你們?nèi)绾翁幚盹L(fēng)險和收益之間的系?,首先我們的信托產(chǎn)品大部分并不是直接投資金融產(chǎn)品,而是

50、投資資質(zhì)良好、前景樂觀的實業(yè)項目,您也知道實業(yè)的利潤率要比股票的收益率容易控制的多;其次,公司有專業(yè)的產(chǎn)品初選、風(fēng)險控制、風(fēng)險決策三個獨立部門對信托產(chǎn)品進(jìn)行層層篩選、嚴(yán)格控制,并且每個項目必須由項目方提供足以覆蓋所有客戶本金收益的抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施,以保證在項目收益率未達(dá)預(yù)期的情況下,信托公司依然有能力通過上述風(fēng)險控制手段兌付客戶的本金和收益,這是其他金融機(jī)構(gòu)不可能做到的。,,目 錄,,前言,,信托銷售渠道,我們的工作,前 言,,

51、信托銷售,你準(zhǔn)備好了嗎?,前 言,樹立良好心態(tài):,對客戶,以誠相待!,為客戶著想!,對客戶負(fù)責(zé)!,前 言,正確的銷售理念:,銷售不是賣,而是和客戶一起買產(chǎn)品??!,目 錄,,前言,,信托銷售渠道,,我們的工作,銷售渠道分類,目 錄,,前言,,信托銷售渠道,,我們的工作,我們的工作目標(biāo): 盡快積累到高凈值客戶!如何尋找目標(biāo)客戶?,,,目標(biāo)客戶群體分類,營銷方式,上門營銷,要點:勤奮

52、 勇氣 智慧 目標(biāo)感,沒有做不到,只有想不到!,電話營銷,電話銷售最需要了解的關(guān)于客戶的三個問題:MAN,電話營銷,電話銷售規(guī)范流程:,電話營銷,電話銷售——兩個注意點:,電話營銷,不要忘記電話銷售的---- 目標(biāo),目標(biāo),目標(biāo)?。?!簡單回答客戶問題

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