人身保險(xiǎn)v1.0

1、第1頁(yè)共4頁(yè)人身危害的概念人身危害的概念：是指人的生命或方面遭受損害的危險(xiǎn)。生命危險(xiǎn)包括早逝危險(xiǎn)和年老危險(xiǎn)。健康危險(xiǎn)包括疾病危險(xiǎn)和殘疾危險(xiǎn)。早死亡成本早死亡成本：①與死亡本身相關(guān)的費(fèi)用②死者生前的收入損失。年老危險(xiǎn)成本：①退休時(shí)沒(méi)有繼續(xù)，負(fù)擔(dān)不起生活②退休繼續(xù)不足的危險(xiǎn)。疾病危險(xiǎn)成本疾病危險(xiǎn)成本：①醫(yī)療費(fèi)用危險(xiǎn)②收入損失危險(xiǎn)。殘疾危險(xiǎn)成本殘疾危險(xiǎn)成本：①殘疾這種活死亡所帶來(lái)的問(wèn)題可能②比死亡帶來(lái)的費(fèi)用更高。人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)：是以人的壽命

2、和身體為保險(xiǎn)表的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)：①人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體②人身保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性和儲(chǔ)蓄性③人身保險(xiǎn)是一種定額給付性保險(xiǎn)④保險(xiǎn)利益決定于投保人和被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系。人身保險(xiǎn)的分類人身保險(xiǎn)的分類：①保險(xiǎn)范圍：人壽保險(xiǎn)，意外傷害，健康保險(xiǎn)②保險(xiǎn)期限：長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，一年期業(yè)務(wù)，短期業(yè)務(wù)③投保方式：個(gè)人保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)④是否分紅：分紅保險(xiǎn)，不分紅保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是以保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存

3、或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。生存生存：生命的以延續(xù)，人們維持平常生理機(jī)能的一種物理狀態(tài)。死亡死亡：生命系統(tǒng)徹底停止運(yùn)轉(zhuǎn)，喪失全部機(jī)能，也包括法律所的宣告死亡在內(nèi)。人壽保險(xiǎn)的分類人壽保險(xiǎn)的分類：①按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分：死亡保險(xiǎn)生存?zhèn)ΡｋU(xiǎn)兩全保險(xiǎn)。②按照保費(fèi)和保額是否具有靈活性：變額人壽保險(xiǎn)②萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)③變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)又分為死亡保險(xiǎn)又分為：定期死亡保險(xiǎn)和終生死亡保險(xiǎn)。定期死亡保險(xiǎn)定期死亡保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生

4、死亡事故保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。特點(diǎn)：①保險(xiǎn)期限一定②保險(xiǎn)費(fèi)不返還③定期壽險(xiǎn)的名義保險(xiǎn)費(fèi)較低廉④容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)④投保人的逆選擇傾向于保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)選擇并存。終身死亡保險(xiǎn)終身死亡保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的死亡為保險(xiǎn)事故而由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。特點(diǎn)：①保險(xiǎn)期限不確定②幾乎所有的終身壽險(xiǎn)都基于生命表所假設(shè)的105歲為人的生命極限③保險(xiǎn)費(fèi)中有儲(chǔ)蓄成分④退?？色@的退保金。生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)：生存保險(xiǎn)是以北保險(xiǎn)人到保險(xiǎn)期限屆滿仍然生存為給付保險(xiǎn)金條件的保

5、險(xiǎn)。分類：分為普通生存保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。普通生存保險(xiǎn)：生存為給付條件一次性給付市場(chǎng)上不多見(jiàn)。年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)：①生存為給付條件②按年金給付③多種繳費(fèi)方式。年金保險(xiǎn)分類：繳費(fèi)方式：①一次性繳清保險(xiǎn)費(fèi)和分期繳費(fèi)②按年金給付開(kāi)始時(shí)間：即期年金和延期年金按保險(xiǎn)人不同：①個(gè)人年金②聯(lián)合及生存者年金③聯(lián)合年金按給付期限：①定期年金②終身年金③最低保證金年金按保險(xiǎn)年金給付額：①定額年金②不定額年金。兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡或在合同期限

6、屆滿時(shí)仍生存，保險(xiǎn)人均承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。特點(diǎn)為：①承保責(zé)任最全面②保險(xiǎn)費(fèi)最高③具有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄性。注：新型保險(xiǎn)分類：①分紅保險(xiǎn)②變額壽險(xiǎn)③萬(wàn)能保險(xiǎn)。分類：①普通兩全保險(xiǎn)②多倍賠付兩全保險(xiǎn)（賠生高于賠死）③養(yǎng)老福建兩全保險(xiǎn)（賠死高于生）④聯(lián)合兩全保險(xiǎn)（多人共司投保）⑤子女教育保險(xiǎn)變額保險(xiǎn)變額保險(xiǎn)：是隨其保費(fèi)分立賬戶中投資收益的變化而變化的終身壽險(xiǎn)。特點(diǎn)：①保費(fèi)的繳納時(shí)固定的，保額在保證一個(gè)最低限額的條件下可以變動(dòng)②開(kāi)設(shè)分立賬戶，

7、與公司的其他業(yè)務(wù)分開(kāi)管理③保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值也與分立賬戶的投資業(yè)績(jī)相關(guān)，但沒(méi)有最低額承諾④死亡給付包括2個(gè)部分。保單約定的以固定的最低死亡給付額和可變的死亡給付額。（日息月結(jié)，復(fù)利滾存）萬(wàn)能壽險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)：繳費(fèi)靈活，保險(xiǎn)金額可調(diào)整的壽險(xiǎn)。特點(diǎn)：①保費(fèi)繳納方式靈活②保險(xiǎn)金額可以變動(dòng)③沒(méi)有獨(dú)立的投資賬戶④萬(wàn)能壽險(xiǎn)運(yùn)作透明。變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特點(diǎn)：①采用萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保費(fèi)交付方式②采用變額壽險(xiǎn)的保額確定方式③保單現(xiàn)金價(jià)值變動(dòng)與變額保險(xiǎn)相同。第3頁(yè)共4頁(yè)

8、醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)合同的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受治療期間的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生提供保障的保險(xiǎn)失能收入損失保險(xiǎn)失能收入損失保險(xiǎn)：以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。護(hù)理保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)：以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金為條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理提供保障的保障健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)期限分為長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)按

9、照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)：根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金數(shù)額的醫(yī)療保險(xiǎn)定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)：按照約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。依法成立的人壽保險(xiǎn)公司，健康保險(xiǎn)公司，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核定，可以經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但死亡給付金額不的高于疾病最高給付金額長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)置合同猶豫期，并在保險(xiǎn)條款中列明投保人在

10、猶豫期內(nèi)的權(quán)利，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期不的少于十天。重大疾病保險(xiǎn)的疾病的適用范圍重大疾病保險(xiǎn)的疾病的適用范圍：保險(xiǎn)期間主要為成年人重大疾病保險(xiǎn)是當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病，達(dá)到約定的疾病狀態(tài)，或?qū)嵤┘s定的手術(shù)時(shí)，給付保險(xiǎn)金的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品重大疾病保險(xiǎn)的根本目的重大疾病保險(xiǎn)的根本目的：是為病情嚴(yán)重，花費(fèi)巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持重大疾病保險(xiǎn)的基本特征重大疾病保險(xiǎn)的基本特征:①病情嚴(yán)重②花費(fèi)巨大重大疾病保險(xiǎn)的用途：①醫(yī)療費(fèi)

11、用②經(jīng)濟(jì)保障重大疾病保險(xiǎn)屬于疾病保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)：是以人的身為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用支出或損失獲的補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的共性和區(qū)別人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的共性和區(qū)別共性：都是以人為保險(xiǎn)標(biāo)的區(qū)別：人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任僅限于意外傷害健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任為疾病，生存等引起的殘疾死亡即期意外所致的死亡，傷殘。健康保險(xiǎn)的承保責(zé)任健康保險(xiǎn)的承保責(zé)任：工資收入損失，業(yè)務(wù)利益損失，殘疾補(bǔ)貼以及喪葬費(fèi)及

12、遺屬生活的補(bǔ)貼健康保險(xiǎn)的特征健康保險(xiǎn)的特征：①健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)表的，保險(xiǎn)事故具有特殊性②健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性③責(zé)任準(zhǔn)備的性質(zhì)復(fù)雜性④保險(xiǎn)金給付基礎(chǔ)的多樣性健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同具有特殊性：①健康保險(xiǎn)具有補(bǔ)償?shù)奶厥庑寓诮】当ｋU(xiǎn)一般不指定受益人③健康保險(xiǎn)合同多為短期合同（壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算有三大基礎(chǔ)率：死亡率，利率，費(fèi)率。健康保險(xiǎn)的保費(fèi)有三大基礎(chǔ)率：發(fā)病率。，殘疾率，替換生亡率）健康保險(xiǎn)的分類健康保險(xiǎn)的分類：①按照保險(xiǎn)保障的內(nèi)容分類：①醫(yī)療保險(xiǎn)

13、②疾病保險(xiǎn)③失能收入保險(xiǎn)損失保險(xiǎn)④長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)②按照投保方式分類：個(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)③按續(xù)保條件分類：①不可撤銷健康保險(xiǎn)②保障續(xù)約健康保險(xiǎn)③有條件續(xù)約健康保險(xiǎn)④保險(xiǎn)公司選擇續(xù)約保險(xiǎn)⑤無(wú)續(xù)保條款健康保險(xiǎn)⑥可撤銷健康保險(xiǎn)④按組織性質(zhì)分類：①商業(yè)健康險(xiǎn)②管理式醫(yī)療險(xiǎn)③社會(huì)健康保險(xiǎn)④自保計(jì)劃團(tuán)體人身保險(xiǎn)團(tuán)體人身保險(xiǎn)：團(tuán)體人身保險(xiǎn)是以團(tuán)體為投保人，將其單位在職人員被作為保險(xiǎn)人，由單位統(tǒng)一組織向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)團(tuán)體人身保險(xiǎn)特點(diǎn)所在團(tuán)體人身