淺析人身保險(xiǎn)利益.pdf

1、本文探討的人身保險(xiǎn)利益是指人身保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)利益。在人身保險(xiǎn)領(lǐng)域，合同的成立和存續(xù)是否以保險(xiǎn)利益為要件這一問題，學(xué)者觀點(diǎn)不一，各國(guó)規(guī)定也不盡一致，我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)此僅有二些原則性的規(guī)定。因此，借鑒國(guó)外相關(guān)成熟的理論有利于我國(guó)保險(xiǎn)法理論和實(shí)踐的完善。 本文從人身保險(xiǎn)利益的性質(zhì)和作用入手，探討人身保險(xiǎn)利益的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，明確人身保險(xiǎn)利益適用主體，具體分析了人身保險(xiǎn)利益的適用范圍以及適用時(shí)間，并就完善我國(guó)保險(xiǎn)利益原則提出了自己的見解。全文共

2、分為四部分：第一部分對(duì)人身保險(xiǎn)利益做了定性分析，并介紹了保險(xiǎn)利益原則的三個(gè)功能。英美法系國(guó)家采用的是利益說，認(rèn)為人身保險(xiǎn)利益本質(zhì)上是一種經(jīng)濟(jì)利益；大陸法系國(guó)家采用的是利害關(guān)系說，認(rèn)為人身保險(xiǎn)利益是一種利害關(guān)系。但我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)此并未做出明確規(guī)定。筆者認(rèn)為，人身保險(xiǎn)利益在本質(zhì)上是基于一定的利害關(guān)系而產(chǎn)生的積極的合法的具體的經(jīng)濟(jì)利益。第二部分主要討論了人身保險(xiǎn)利益的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。在這個(gè)問題上，英美法系國(guó)家以利益主義為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。即投保人對(duì)被保險(xiǎn)人如

3、果具有經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系的話，則投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。大陸法系國(guó)家以同意主義為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。即只要被保險(xiǎn)人同意投保人為其投保，就可以認(rèn)定投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。我國(guó)保險(xiǎn)法則是以利益主義為主，同意主義為輔作為保險(xiǎn)利益的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。即投保人對(duì)被保險(xiǎn)人，若具有法律上的親屬關(guān)系而產(chǎn)生相互間的利益關(guān)系的話，則投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益；反之，若無法律上的親屬關(guān)系，但是經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意的，則視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。第三部分對(duì)人身保

4、險(xiǎn)利益的適用做了比較具體的分析。從適用主體上看，應(yīng)規(guī)定投保人和受益人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。從適用時(shí)間上看，人身保險(xiǎn)利益只需在訂立合同時(shí)存在，合同存續(xù)期間人身保險(xiǎn)利益喪失的，并不影響保險(xiǎn)合同的效力。從適用范圍上看，可以分三類：第一類，投保人或受益人是被保險(xiǎn)人本人；第二類，投保人或受益人是被保險(xiǎn)人的法定親屬關(guān)系人，包括夫妻、父母、子女或其他親屬；第三類，投保人或受益人是被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系人，如債權(quán)人對(duì)債務(wù)人、監(jiān)護(hù)人對(duì)被監(jiān)護(hù)人、雇主對(duì)雇