劉健商業(yè)健康保險(xiǎn)亟待政策突圍

1、劉?。荷虡I(yè)健康保險(xiǎn)亟待政策突圍劉?。荷虡I(yè)健康保險(xiǎn)亟待政策突圍“盡管‘國(guó)十條已經(jīng)明確了商業(yè)健康保險(xiǎn)的管理功能以及它在社會(huì)保障體系中的地位、作用，但是目前我們還在剛剛起步，畢竟現(xiàn)在健康保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療服務(wù)管理機(jī)構(gòu)依賴性很強(qiáng)，雙方難以形成利益共享機(jī)制。健康保險(xiǎn)要想發(fā)展起來，將有賴于尋找政策上的突破口，比如醫(yī)療衛(wèi)生體制與保險(xiǎn)運(yùn)行體制如何鏈接，如何形成利益共享機(jī)制？不過政策是等不來的，這就需要我們實(shí)踐一些模式，可能我們的實(shí)踐會(huì)影響政策，也可能政策將反作

2、用于我們的實(shí)踐?！苯?，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱人保健康）總裁劉健在接受記者采訪時(shí)如此指出。試行雙結(jié)合道路“亟待協(xié)調(diào)機(jī)制和政策支持，是目前商業(yè)健康保險(xiǎn)前行中遇到的主要困難。人保健康在成立這一年多時(shí)間內(nèi)，主要在實(shí)踐中積極試行雙結(jié)合道路，探索兩種模式，”劉健介紹說。第一是走保障和管理相結(jié)合的道路，實(shí)行“健康保障＋健康管理”上海模式。3個(gè)月前，人保健康上海分公司與上海曲陽(yáng)醫(yī)院簽訂了醫(yī)生外派合作協(xié)議和盈虧分擔(dān)協(xié)議，由后者為投保人保健康

3、團(tuán)體保障計(jì)劃的開利公司提供現(xiàn)場(chǎng)醫(yī)療服務(wù)，從而開創(chuàng)了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)管理式醫(yī)療的先河。據(jù)介紹，人保健康上海分公司與曲陽(yáng)醫(yī)院的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制中規(guī)定，在收取的保費(fèi)中扣除一些運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用以外，剩余部分即為凈風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。如果本保險(xiǎn)年度中，賠付額度小于凈風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，那么剩余部分即為盈余，由雙方按約定比例進(jìn)行分配；反之，如果本保險(xiǎn)年度中賠付額度大于凈風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，那么超過部分即為虧損，由雙方按約定比例進(jìn)行承擔(dān)?！昂苊黠@，這種風(fēng)險(xiǎn)共享機(jī)制使得醫(yī)院方能夠從控制醫(yī)療資源浪

4、費(fèi)、有效利用醫(yī)療資源中獲益。作為專業(yè)健康險(xiǎn)公司，則能夠有效地控制賠付風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可以嘗試健康管理服打造三角盈利模式對(duì)于任何一個(gè)新成立的保險(xiǎn)公司，都會(huì)面臨來自公司股東方面的盈利壓力。在我國(guó)，健康保險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)主體的出現(xiàn)，是一個(gè)新生事物，政策環(huán)境的不明朗，更讓人們對(duì)其盈利模式產(chǎn)生擔(dān)憂。對(duì)此，劉健說，作為專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，首先要考慮公司發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位及銷售戰(zhàn)略。目前該公司定位在三大市場(chǎng)：一是結(jié)合型市場(chǎng)，與政府結(jié)合來滿足社會(huì)低端人群需要，即青

5、島模式；這個(gè)市場(chǎng)的一個(gè)基本想法是實(shí)現(xiàn)打平，爭(zhēng)取不賺錢、不虧損，這給在客戶資源積累、品牌升值、相關(guān)數(shù)據(jù)積累等方面給企業(yè)帶來巨大的社會(huì)效益。二是商業(yè)型團(tuán)體業(yè)務(wù)，對(duì)中端的一般人士，即上海模式。主要在此推廣健康管理的理念，用此來控制成本，降低風(fēng)險(xiǎn)。三是對(duì)高端個(gè)人用戶，這個(gè)市場(chǎng)不會(huì)很大。有了這三大塊市場(chǎng)就是一個(gè)全覆蓋的概念。現(xiàn)在公司剛剛起步，首先是結(jié)合型市場(chǎng)要有突破，實(shí)現(xiàn)兩個(gè)效益：擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的地位，擴(kuò)大市場(chǎng)影響；在中端的就是商業(yè)

6、團(tuán)體保險(xiǎn)，要把醫(yī)療管理的理念放進(jìn)去；高端客戶是個(gè)人業(yè)務(wù)，需要研究采用適合個(gè)人需求的市場(chǎng)銷售體系。根據(jù)這個(gè)戰(zhàn)略分析，前面的大盤子是不盈不虧的，后兩個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)該是盈利的。這是個(gè)三角盈利模式，可以找到一個(gè)平衡，但也需要一個(gè)平衡期，不能一年一年的算盈利、虧損。對(duì)此，劉健介紹，這種想法，公司的投資者是認(rèn)同的。經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)究竟多少年才能盈利，現(xiàn)在還沒有一個(gè)科學(xué)明確的期限，不過劉健希望在“十一五”期間達(dá)到一個(gè)盈虧平衡。劉健對(duì)記者說，今年是健康保險(xiǎn)公司的發(fā)