bydcsw健康保險精算_第1頁
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文檔簡介

1、生活需要游戲,但不能游戲人生;生活需要歌舞,但不需生活需要游戲,但不能游戲人生;生活需要歌舞,但不需醉生夢死;生活需要藝術(shù),但不能投機取巧;生活需要勇氣,醉生夢死;生活需要藝術(shù),但不能投機取巧;生活需要勇氣,但不能魯莽蠻干;生活需要重復(fù),但不能重蹈覆轍。但不能魯莽蠻干;生活需要重復(fù),但不能重蹈覆轍。無名健康保險精算健康保險精算【摘要】面對由金融危機引發(fā)的全球經(jīng)濟疲軟現(xiàn)象,本文結(jié)合我國商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營的趨勢和健康保險精算標準缺乏

2、的現(xiàn)狀,在深入分析美國健康保險精算實務(wù)標準的制定及其主要內(nèi)容的基礎(chǔ)上,結(jié)合當前我國健康保險發(fā)展的實際情況和特點,對我國健康保險精算實務(wù)標準的制定從費率厘定、準備金提取和精算評估等諸多方面給出了一些有益的建議?!娟P(guān)鍵詞】健康保險精算實務(wù)標準[Abstract]Facingthefinancialcrisistriggeredbythephenomenonofglobaleconomicweakness.Actuarialstardsofp

3、racticeplayagreatroleininsurancefields.ThispaperanalysesAmericanhealthactuarialstardsofpracticetakesaccountingoftheenvironmentofprivatehealthinsuranceinChinaputsupsomesuggestionsftheconstructionofhealthactuarialstardofpr

4、acticeinChina.[Keywds]Financialcrisisprivatehealthinsuranceactuarialstardofpractice隨著由美國次貸危機而引發(fā)的全球金融危機的影響,我國整體的經(jīng)濟市場面臨著嚴峻的挑戰(zhàn),面對金融危機,首要的解決辦法就是大力拉動我國內(nèi)需,其中保險方面尤為突出,不僅是國家的內(nèi)需問題,而且會整體提高我國的民生保障,尤其是醫(yī)療保險方面。要更好的對醫(yī)療保險進行決策就必須用到一些專業(yè)的工

5、具,這里我們就應(yīng)用現(xiàn)在世界經(jīng)濟領(lǐng)域前沿的工具:保險精算,來對我國健康保險業(yè)務(wù)進行分析。近年來,隨著我國社會醫(yī)療保險制度改革的逐漸深化,商業(yè)健康保險逐漸被人們所認識。今后,隨著人口老齡化趨勢的逐漸顯現(xiàn)和醫(yī)療費用的逐年上漲,個人、家庭和社會都將面臨更大的經(jīng)濟壓力,因此,加快商業(yè)健康保險的發(fā)展具有非常重要的意義。商業(yè)保險健康保險精算的精確性和有效性取決于應(yīng)用數(shù)據(jù)的質(zhì)量,其中來自保險公司的內(nèi)部數(shù)據(jù)和來自醫(yī)院等非保險機構(gòu)的外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量尤為重要。

6、精算師應(yīng)該分析存在缺陷的數(shù)據(jù)是否滿足研究的目的,是否使研究結(jié)果產(chǎn)生重大偏差。健康保險精算報告中應(yīng)當對存在缺陷的重要數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)的可靠性和精算報告使用的局限性等方面予以披露和解釋。此外,健康保險精算數(shù)據(jù)使用中的健康信息隱私和遺傳基因測試等問題在精算界爭議很大,在精算實務(wù)標準和制定和今后的修訂中應(yīng)適當考慮。4、信度分析信度分析是健康保險費率厘定的重要工作內(nèi)容,目的是融合先驗信息和經(jīng)驗數(shù)據(jù)以提高估計的準確性。精算師應(yīng)該在熟悉信度分析的各種方

7、法和模型的基礎(chǔ)上,通過專業(yè)判斷,適當選擇測定信度的模型并進一步測試和修正,模型的選擇過程中應(yīng)考慮信度分析的成本因素,同時注意與相關(guān)法律法規(guī)協(xié)調(diào)一致。5、趨勢估計趨勢估計的目的是估計時間因素對健康保險賠付成本、費用支出和保險費率的影響,通過對歷史數(shù)據(jù)和其他相關(guān)經(jīng)驗的分析來規(guī)劃未來的成本。健康保險精算中,醫(yī)療成本支出、死亡率和疾病率是趨勢估計的重要。這種趨勢不僅反映在成本的年增長上,同時因為費率厘定計算時通常需要兩年或兩年以上的修勻。(二)

8、健康保險的準備金提取(二)健康保險的準備金提取健康保險承保的健康風險具有變動性和不易預(yù)測性,同時具備壽險和財產(chǎn)險的一些特征,因此準備金也具有一定的特殊性。健康保險準備金主要有保單準備金、賠款準備金、保費不足準備金三種。1、保單準備金保單準備金適用于以年齡為費率厘定基礎(chǔ)且采用均衡費率的健康保險。在估計健康保險的保單準備金時,精算師應(yīng)首先設(shè)定合理的精算假設(shè),包括反映預(yù)期貨幣時間價值的利息率假設(shè)、綜合各種影響未來賠款支付因素的賠款趨勢假設(shè)、死

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