我為什么不買人壽保險

1、我為什么不買人壽保險？幾年來，經(jīng)常有一些朋友想說服我買人壽保險。沒想到這些人大部分反被我說服了。他們聽了我的講述后不但不做保險公司的業(yè)務(wù)員了，而且把自己買的壽險也全部退掉了。為什么我和我的家人及我公司的所有員工都不買人壽保險呢？因為買了壽險并不是保證你真的“不出險”了，而是說你“出了險”之后保險公司怎樣賠償你。所以買人壽保險不是一個簡單的“保險問題”，它實質(zhì)上是一個“經(jīng)濟問題”。如果你有一種更好的方式能夠得到比保險賠償更高的回報，你認為

2、還要買人壽保險嗎？就拿中國某人壽保險公司推出的“康寧終身保險”來說，一個20歲的男性一次性躉交97800元保險費（為了計算簡便，我選擇了躉交，其實躉交和分期付款對于一個在20年后身故的人來說是差不多的，這筆帳壽險公司的精算師早已計算好了的），不管任何時候任何原因身故最多可以得到30萬元的保障。對于一個完全不會理財?shù)娜藖碚f，好合算??！但對于有一點點理財知識的人來說卻吃了大虧。因為，買這個保險的人不管任何時候任何原因身故，得到的最大回報系數(shù)

3、為30000097800=3.0675倍。不管做任何選擇，好不好是比出來的。為了讓大家能做出明智的選擇，就要找好正確的參照物來做比較。這個參照物就是你把97800元投資到另外一個地方跟買人壽保險做比較，看哪個更劃算。1、如果按年投資收益率12%來計算的話，即（112%）n＝3.0675，這個n≈9.9年，也就是說，一個20歲的人買了這種保險，如果他在29.9歲時身故就恰好買保險等于不買保險，因為此時買保險得到的賠償正好等于97800元投

4、資9.9年得到的本息。平均每早死一天可以撿到大約56元的便宜，即【(300000元賠償金－97800元保險費)3613天】，但如果晚死一天得到的損失就不只是56元了。通過計算可以發(fā)現(xiàn)，如果活到40歲，將一定損失64萬元【97800元保險費9.65（20年復(fù)利系數(shù)）－300000元賠償金=643770元】；如果活到50歲，將一定損失263萬元【9780029.96（30年復(fù)利系數(shù)）－300000元賠償金＝2630088元】；如果活到60歲

5、，將一定損失880萬元【9780093.05（40年復(fù)利系數(shù)）－300000元賠償金＝8800290元】……后面的我就不算了，因為越算越嚇人！也許你會說，誰能得到12%的年回報率的投資項目呢？那我要告訴你，現(xiàn)在中國民間借貸的最普遍的利率就是12%—18%，而且那些借錢的人付了這些利息之后同樣能得到豐厚的利潤。2、如果你確實沒有機會得到12%的年回報率的話，我來告訴你一種一定有保障的回報率，即年回報率為6%。如果按投資年回報率6%來計算的

6、話，即（16%）n＝3.0675，這個n≈19.23年，也就是說，他在39歲的時候身故買保險恰好等于不買保險，平均每早死一天可以撿到大約28.8元的便宜，即【(300000－97800)元7019天=28.8元】；如果活到50歲，將一定損失26萬元【978005.7435（30年復(fù)利系數(shù)）－300000元＝261714元】；如果活到60歲，將一定損失70萬元【9780010.286（40年復(fù)利系數(shù)）－300000元＝705970元】……

7、也許有人會說，我不想要12%的年回報率，只要6%就滿意了，哪里有這樣的安全穩(wěn)健的投資機會呢？其實6%的安全穩(wěn)健的投資機會每個人的身邊都有，只不過是因為我沒有提醒大家，你們視而不見而已！有興趣的話，我可以告訴你們在自己的身邊找到，想試試看嗎？3、退一萬步說，最不會投資理財?shù)娜艘矔彦X存到銀行。如果按一年期的平均定期存款利率約3%（現(xiàn)行年利率是2.25%，98年是3.96%，07年是2.79—4.14%，08年是2.52—3.87%，預(yù)計明

8、年會加息）計算，即（13%）n＝3.0675，這個n≈37.83年，也就是說，他在快58歲的時候身故買保險恰好等于不買保險，平均每早死一天可以撿到大約14.6元的便宜，即【(300000－97800)元13808天=14.6元】，如果活到70歲，也一定要損失12萬元合邏輯的說法都是錯的?！彼晕乙恢痹诜磸?fù)思考李嘉誠“說過”的這句話（也許他沒有說過，是人壽保險公司的人自己說的），結(jié)果發(fā)現(xiàn)這個說法完全不符合邏輯。因為李嘉誠的家產(chǎn)足以收購或開

9、辦一家保險公司，一個有足夠的實力開辦保險公司的老板和他的親人需要別的保險公司來給他們未來的生活提供保障嗎？后來通過進一步的了解，據(jù)說是李嘉誠在他自己開辦的保險公司買了一份保險。如果這個傳聞是真實的，那李嘉誠說那樣的話就不奇怪了。因為一個企業(yè)家給自己的企業(yè)或自己有股份的企業(yè)做廣告是無可非議的。經(jīng)查，原來李嘉誠確實在香港有一家保險公司——盈科保險，他還是中國人壽股份公司的大股東。據(jù)中國人壽股份公司(2628.HK，下稱“中國人壽”)2004

10、年年報披露，李嘉誠持有中國人壽5.76%的H股，持股量位列H股股東之首。有消息說，中國人壽在2003年12月在香港上市時，李嘉誠旗下的長江實業(yè)與和記黃埔(0013.HK)分別購買了價值1億美元的中國人壽股票，上市一年后，李嘉誠拋售了2.14億股中國人壽股份，目前李嘉誠仍持有中國人壽3.62%的股票。綜上所述，只有以下八種人可以購買這種人壽保險，購買其他壽險產(chǎn)品時參照這個方法計算一下就知道是否合算了。1、肯定自己的錢在未來10年得不到每年

11、平均12%以上的投資回報率，并且在未來10年內(nèi)會死的人。2、肯定自己在未來20年得不到平均6%以上的年投資回報率，并且在未來20年內(nèi)會死的人。3、肯定自己終身不會投資理財，只會把錢存到銀行吃定期存款利息，并且在38年內(nèi)會死的人。4、受人壽保險公司宣傳誤導的人。5、錢多得沒地方花有意為保險業(yè)務(wù)員做業(yè)績的人。6、花別人的錢為自己或別人買人壽保險的人。比方說國企給員工買的壽險。7、花自己的錢給別人買人壽保險用于行賄的人。8、保險公司的股東或員