保險監(jiān)管的經(jīng)濟分析---中國內(nèi)地與香港保險監(jiān)管制度研究.pdf

1、上海交通大學(xué)博士學(xué)位論文保險監(jiān)管的經(jīng)濟分析中國內(nèi)地與香港保險監(jiān)管制度研究姓名：郭楊申請學(xué)位級別：博士專業(yè)：企業(yè)管理指導(dǎo)教師：王方華20030101申請上海交通大學(xué)博士學(xué)位論文b下產(chǎn)權(quán)制度安排或合法權(quán)利的認可及經(jīng)濟組織形式的選擇將對資源配置效果產(chǎn)生影響推行市場交換促進交易成本的最小化本文使用交易成本的理論設(shè)計了政府為什么對保險市場進行監(jiān)管的模型包括單個保險人單個投保人的完全競爭模型單個保險人兩個投保人的交易模型以及多個投保人和一個保險人的

2、交易模型得出結(jié)論是在沒有政府監(jiān)管條件下的總監(jiān)督成本較高如果引入政府監(jiān)管政府干預(yù)的合理性則得以說明具有國家強制力量的政府對保險公司的有效監(jiān)管將帶來交易成本的巨大節(jié)約這是政府監(jiān)管保險市場之合理性的第二個經(jīng)濟學(xué)原因3.論文明確提出了直接監(jiān)管與間接監(jiān)管的概念并且論文明確提出政府監(jiān)管方式的不同選擇是源于不同的保險市場發(fā)展水平并探討內(nèi)地選擇直接監(jiān)管保險條款和費率方式的原因及其合理性對政府監(jiān)管成本的最小化模型及其解的探討本文所試圖解決的第二個問題是政

3、府應(yīng)該采用何種監(jiān)管手段對市場進行監(jiān)管的問題首先將監(jiān)管手段分為直接監(jiān)管和間接監(jiān)管兩種明確了直接監(jiān)管與間接監(jiān)管的概念前者主要指條款費率監(jiān)管和市場準入或退出的保險組織監(jiān)管間接監(jiān)管在本文中專指對保險公司償付能力的監(jiān)管其次對監(jiān)管手段及其成本進行了描述并試圖探討政府監(jiān)管成本的最小化模型及其解得出結(jié)論是對于給定的經(jīng)濟環(huán)境何種監(jiān)管的成本較低則這種監(jiān)管的使用便較廣泛當直接監(jiān)管成本較低時直接監(jiān)管的使用就會增加從社會市場化程度及技術(shù)條件來看市場基礎(chǔ)建設(shè)尤其是

4、保險監(jiān)管基礎(chǔ)制度和設(shè)施的完善將使間接監(jiān)管的成本降低反之在不夠自由和市場基礎(chǔ)設(shè)施較差的經(jīng)濟環(huán)境中直接監(jiān)管的成本則較低香港與內(nèi)地競爭自由化程度的不同進而導(dǎo)致了兩地對直接監(jiān)管或間接監(jiān)管的不同選擇論文用保險市場的競爭模式理論說明了香港與內(nèi)地競爭自由化程度的巨大不同進而說明內(nèi)地與香港對保險公司之償付能力的監(jiān)管制度之完善程度的差距(這是關(guān)于保險監(jiān)管的最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一)在基礎(chǔ)設(shè)施較差競爭自由化程度較低的中國內(nèi)地政府監(jiān)管部門適當采用直接監(jiān)管的方式將

5、使成本降低而在市場自由化程度較高和基礎(chǔ)設(shè)施較成熟的香港保險監(jiān)管則幾乎完全不用直接監(jiān)管的方式尤其不使用對保險條款和費率的直接監(jiān)管而主要采用成本較低的間接監(jiān)管形式4.論文較深入地探討了保險市場競爭模式與條款費率監(jiān)管制度之選擇間的關(guān)聯(lián)性進而說明了內(nèi)地選擇對保險條款和費率進行直接監(jiān)管方式的原因與香港不同內(nèi)地主要采用了對保險條款和費率的直接監(jiān)管方式這種方式受到較廣泛的批評論文在分析兩地保險市場之不同模式的基礎(chǔ)上提出內(nèi)地保險市場剛從獨家壟斷過渡到寡