簡述存款準備金制度

1、簡述存款準備金制度簡述存款準備金制度2011年1月20日，央行宣布上調(diào)存款準備金率0.5個百分點。這是央行自2008年12月22日下調(diào)存款準備金率以來第八次上調(diào)準備金率。兩年來，央行頻繁上調(diào)準備金率，對經(jīng)濟發(fā)展和居民的經(jīng)濟生活產(chǎn)生了很大的影響，從準備金率的變動也能反映出宏觀經(jīng)濟學(xué)中的相關(guān)知識。存款準備金概述：存款準備金概述：存款準備金，也稱存儲準備金，是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。換句話說就是金融

2、機構(gòu)繳存在中央銀行的一部分存款。存款準備金占金融機構(gòu)存款總額的比例成為存款準備金率。存款準備金制度的一個重要組成部分稱為法定存款準備金率。所謂法定存款準備金率，是指法律規(guī)定的商業(yè)銀行準備金與商業(yè)銀行吸收存款的比率。目前，我國商業(yè)銀行的利潤來源還是以貸款利差為主。因此，商業(yè)銀行將所吸收的公眾存款用于發(fā)放貸款已獲得最大利潤收入。在存款準備金制度下，金融機構(gòu)不能將吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金及存款準備金，以備客戶提款需要。此

3、時由于商業(yè)銀行提交的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金就相對減少。打比方說，如果存款準備金率為10%，就意味著金融機構(gòu)每吸收1000萬元存款，要想央行繳存100萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為900萬元。倘若將存款準備金率提高到20%，那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到800萬元。因此，存款準備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?，中央銀行改變法定存款準備金率的大小，將增減商

4、業(yè)銀行的放貸能力和整個商業(yè)銀行體系貨幣創(chuàng)造的能力，改變貨幣的乘數(shù)大小，從而間接調(diào)控貨幣量的使用。①在實行中央銀行制的國家，法定準備金率往往被視作中央銀行重要的政策手段之一。央行調(diào)整存款準備金率對金融機構(gòu)以及社會經(jīng)濟生活的影響是很大的。央行規(guī)定的法定準備金率越高，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)上繳的存款準備金就越多，其可運用的資金就越少，從而導(dǎo)致社會信貸總量的減少；反之，央行規(guī)最終法定存款準備金率在兩年內(nèi)上調(diào)至17.5%。2008年下半年，由美國次貸

5、危機所引起的全球金融危機改變了我國的經(jīng)濟形勢，國際金融危機持續(xù)惡化，國內(nèi)通脹大幅回落，經(jīng)濟增長進一步放緩。為刺激經(jīng)濟進一步發(fā)展，央行自2008年9月至12月4次下調(diào)法定存款準備金率。隨后的2009年是平穩(wěn)的一年，法定存款準備金率未作任何調(diào)整。直至2010年1月，為了抑制房地產(chǎn)的過快增長，抑制通脹和經(jīng)濟的過快發(fā)展，我國步入提高法定存款準備金率的通道，截止2011年1月30日，央行8次上調(diào)法定存款準備金率，目前為19.5%。上調(diào)法定存款準備

6、金率的經(jīng)濟效應(yīng)：上調(diào)法定存款準備金率的經(jīng)濟效應(yīng)：一是控制過剩的流動性，減少貨幣的供應(yīng)量。在我國，企業(yè)和個人有較強的貸款意愿，而商業(yè)銀行為了獲得更大的利潤，也有放貸的沖動。此時上調(diào)法定存款準備金率，能從商業(yè)銀行中回收部分資金，限制商業(yè)銀行的放貸能力，控制商業(yè)銀行的使用的放貸資金。與此同時，法定存款準備金率的提高使得資金大量回籠，一定程度上減少了貨幣的供應(yīng)量，控制了一部分流動性，一定程度上放緩的經(jīng)濟的過快增長。二是預(yù)防資金過快投放，緩解房地

7、產(chǎn)泡沫。我國的人民幣匯率市場、資本市場、房地產(chǎn)市場等資本價格不斷快速增長，是我國金融流動性過剩的根本原因。②尤其我國目前對外的人民幣升值壓力，對內(nèi)的房地產(chǎn)市場的過快發(fā)展使得問題越發(fā)嚴重。提高法定存款準備金率會使商業(yè)銀行對于貸款的態(tài)度更加謹慎，一定程度上抑制了房地產(chǎn)市場的過快增長，能緩解房地產(chǎn)市場過熱的狀況，對調(diào)節(jié)過高的房價有一定的積極促進作用。尤其是配合國家大力的房改和房地產(chǎn)相關(guān)政策，法定存款準備金率提高的作用會更加明顯。三是產(chǎn)生一定的