簡(jiǎn)述存款準(zhǔn)備金制度

1、簡(jiǎn)述存款準(zhǔn)備金制度簡(jiǎn)述存款準(zhǔn)備金制度2011年1月20日，央行宣布上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是央行自2008年12月22日下調(diào)存款準(zhǔn)備金率以來(lái)第八次上調(diào)準(zhǔn)備金率。兩年來(lái)，央行頻繁上調(diào)準(zhǔn)備金率，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民的經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生了很大的影響，從準(zhǔn)備金率的變動(dòng)也能反映出宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的相關(guān)知識(shí)。存款準(zhǔn)備金概述：存款準(zhǔn)備金概述：存款準(zhǔn)備金，也稱存儲(chǔ)準(zhǔn)備金，是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。換句話說(shuō)就是金融

2、機(jī)構(gòu)繳存在中央銀行的一部分存款。存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例成為存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度的一個(gè)重要組成部分稱為法定存款準(zhǔn)備金率。所謂法定存款準(zhǔn)備金率，是指法律規(guī)定的商業(yè)銀行準(zhǔn)備金與商業(yè)銀行吸收存款的比率。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源還是以貸款利差為主。因此，商業(yè)銀行將所吸收的公眾存款用于發(fā)放貸款已獲得最大利潤(rùn)收入。在存款準(zhǔn)備金制度下，金融機(jī)構(gòu)不能將吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金及存款準(zhǔn)備金，以備客戶提款需要。此

3、時(shí)由于商業(yè)銀行提交的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金就相對(duì)減少。打比方說(shuō)，如果存款準(zhǔn)備金率為10%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收1000萬(wàn)元存款，要想央行繳存100萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為900萬(wàn)元。倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到20%，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將減少到800萬(wàn)元。因此，存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?，中央銀行改變法定存款準(zhǔn)備金率的大小，將增減商

4、業(yè)銀行的放貸能力和整個(gè)商業(yè)銀行體系貨幣創(chuàng)造的能力，改變貨幣的乘數(shù)大小，從而間接調(diào)控貨幣量的使用。①在實(shí)行中央銀行制的國(guó)家，法定準(zhǔn)備金率往往被視作中央銀行重要的政策手段之一。央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的影響是很大的。央行規(guī)定的法定準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)上繳的存款準(zhǔn)備金就越多，其可運(yùn)用的資金就越少，從而導(dǎo)致社會(huì)信貸總量的減少；反之，央行規(guī)最終法定存款準(zhǔn)備金率在兩年內(nèi)上調(diào)至17.5%。2008年下半年，由美國(guó)次貸

5、危機(jī)所引起的全球金融危機(jī)改變了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，國(guó)際金融危機(jī)持續(xù)惡化，國(guó)內(nèi)通脹大幅回落，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)一步放緩。為刺激經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，央行自2008年9月至12月4次下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率。隨后的2009年是平穩(wěn)的一年，法定存款準(zhǔn)備金率未作任何調(diào)整。直至2010年1月，為了抑制房地產(chǎn)的過快增長(zhǎng)，抑制通脹和經(jīng)濟(jì)的過快發(fā)展，我國(guó)步入提高法定存款準(zhǔn)備金率的通道，截止2011年1月30日，央行8次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，目前為19.5%。上調(diào)法定存款準(zhǔn)備

6、金率的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)：上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)：一是控制過剩的流動(dòng)性，減少貨幣的供應(yīng)量。在我國(guó)，企業(yè)和個(gè)人有較強(qiáng)的貸款意愿，而商業(yè)銀行為了獲得更大的利潤(rùn)，也有放貸的沖動(dòng)。此時(shí)上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，能從商業(yè)銀行中回收部分資金，限制商業(yè)銀行的放貸能力，控制商業(yè)銀行的使用的放貸資金。與此同時(shí)，法定存款準(zhǔn)備金率的提高使得資金大量回籠，一定程度上減少了貨幣的供應(yīng)量，控制了一部分流動(dòng)性，一定程度上放緩的經(jīng)濟(jì)的過快增長(zhǎng)。二是預(yù)防資金過快投放，緩解房地

7、產(chǎn)泡沫。我國(guó)的人民幣匯率市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等資本價(jià)格不斷快速增長(zhǎng)，是我國(guó)金融流動(dòng)性過剩的根本原因。②尤其我國(guó)目前對(duì)外的人民幣升值壓力，對(duì)內(nèi)的房地產(chǎn)市場(chǎng)的過快發(fā)展使得問題越發(fā)嚴(yán)重。提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)使商業(yè)銀行對(duì)于貸款的態(tài)度更加謹(jǐn)慎，一定程度上抑制了房地產(chǎn)市場(chǎng)的過快增長(zhǎng)，能緩解房地產(chǎn)市場(chǎng)過熱的狀況，對(duì)調(diào)節(jié)過高的房?jī)r(jià)有一定的積極促進(jìn)作用。尤其是配合國(guó)家大力的房改和房地產(chǎn)相關(guān)政策，法定存款準(zhǔn)備金率提高的作用會(huì)更加明顯。三是產(chǎn)生一定的