分紅知識教材

1、會長大的保險(xiǎn)一、分紅保險(xiǎn)的起源分紅保險(xiǎn)的歷史悠久，最早可追溯到18世紀(jì)中后期。英國公正生命保險(xiǎn)社在建立15年（即1776年）后進(jìn)行決算時(shí)，發(fā)現(xiàn)實(shí)際責(zé)任準(zhǔn)備金比要承擔(dān)未來保險(xiǎn)責(zé)任所必須的責(zé)任準(zhǔn)備金多出許多，于是將已收保費(fèi)的10%返還給投保者，這是世界上最早的壽險(xiǎn)分紅。1881年改變了分配方式，采用保費(fèi)交納期間，每年按保險(xiǎn)金額的1.5%增加保險(xiǎn)金，這是最初的保險(xiǎn)金增額式分紅方法。其后又出現(xiàn)了人壽保險(xiǎn)合同收支決算由原來的合同期滿進(jìn)行改為每年進(jìn)

2、行一次。隨著分紅選擇權(quán)的不斷多樣化，分紅人壽保險(xiǎn)被許多國家所采用。從分紅保單誕生之初到現(xiàn)在已有200多年的歷史了，它一直是壽險(xiǎn)業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動的主力險(xiǎn)種之一。在北美地區(qū)，80%以上的產(chǎn)品具有分紅功能；在德國，分紅保險(xiǎn)占該國人壽保險(xiǎn)市場的85%；在香港，這一數(shù)字高達(dá)90%。二、分紅保險(xiǎn)的定義及作用（一）分紅保險(xiǎn)的定義中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會頒布的《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》中對分紅保險(xiǎn)做出如下定義：分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)

3、于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。（二）分紅保險(xiǎn)的作用保監(jiān)會2001年第6號令第十八條規(guī)定：“采用現(xiàn)金分紅方式的，保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比例性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的分紅情況?！备鶕?jù)該規(guī)定，采用現(xiàn)金分紅方式的保險(xiǎn)公司不能使用分紅率的概念，因此“保額分紅”和“現(xiàn)金分紅”兩種方式無法進(jìn)行分紅率方面的比較。現(xiàn)在市場上的分紅保險(xiǎn)根據(jù)其分紅方式可分為“保額分紅”和“現(xiàn)金分紅”。“現(xiàn)金分紅”是以現(xiàn)金的方式將紅利

4、分配給客戶（包括現(xiàn)金、抵繳保費(fèi)、累計(jì)生息、購買繳清增額保險(xiǎn)）。新華采用的“保額分紅”方式，則是將紅利以增加保額的方式進(jìn)行分配，即將客戶當(dāng)年分得的年度紅利自動加入到保額之中，再以此為基礎(chǔ)進(jìn)行下一年度的分配，直到滿期或發(fā)生保險(xiǎn)事故等情況時(shí)，將多年復(fù)利累積的保額給付給客戶，同時(shí)在保單終止或減保時(shí)還有終了紅利分配。保額分紅可以自動提高保險(xiǎn)保障，有效降低管理費(fèi)用，同時(shí)由于投資賬戶資產(chǎn)變現(xiàn)壓力較小，因此投資策略更靈活，獲得高收益的可能性較大。同業(yè)分