金融法(自考筆記)

1、—1—導(dǎo)論金融法：金融法：是關(guān)于我國國內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融交易關(guān)系：金融交易關(guān)系：是指金融交易過程中金融機(jī)構(gòu)與客戶之間建立的契約關(guān)系。金融管理關(guān)系：金融管理關(guān)系：是指政府主管部門對金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融產(chǎn)品交易的管理所形成的社會關(guān)系，調(diào)整這方面關(guān)系的法律有《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《證券法》等。填空：填空：本課程只講國內(nèi)金融法，不涉及國際金融法，國際金融法另設(shè)課程。我國金融法的組成我國金融法的

2、組成1、立法機(jī)關(guān)（全國人大及其常委會）的金融立法：如《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《信托法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《保險(xiǎn)法》等；2、金融主管機(jī)關(guān)頒布的各種規(guī)章：即中國人民銀行總行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會等金融主管機(jī)關(guān)頒布的各種規(guī)章；3、合同法等其他法律的基本原則與金融交易相關(guān)的部分；4、最高人民法院的司法解釋。本課程的體系本課程的體系金融法課程體系是一種學(xué)理上的描述，與金融法體系不完全

3、相同，有些教科書將“保險(xiǎn)法”和“票據(jù)法”的內(nèi)容列入金融法體系，有些則沒有，本書將金融法分為四個(gè)研究領(lǐng)域：1、金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管的法律：主要介紹我國的金融管理機(jī)構(gòu)和金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)及其設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍和管理規(guī)范等；2、金融服務(wù)市場管理的法律：本書主要介紹銀行業(yè)務(wù)管理的法律制度；3、貨幣市場管理的法律：主要介紹有關(guān)貨幣流通關(guān)系的法律；4、資本市場管理的法律：如證券市場、期貨市場。自學(xué)考試體系中，將《保險(xiǎn)法》和《票據(jù)法》單獨(dú)設(shè)課，不列入金融法范圍。

4、填空：填空：貨幣表現(xiàn)為各種形態(tài)，有本幣、外幣和信用卡等。貨幣有時(shí)間上的使用價(jià)值，所以就有利率；有兌換價(jià)值，所以就有匯率。金融業(yè)務(wù)的特殊性（學(xué)習(xí)金融法的重要性）金融業(yè)務(wù)的特殊性（學(xué)習(xí)金融法的重要性）1、金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為一種系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而一般民事契約和商事活動的風(fēng)險(xiǎn)屬于局部風(fēng)險(xiǎn)；2、金融的流通性非?？欤虼私鹑诮灰椎陌踩惋@得非常重要；3、金融交易是大眾化的：在大眾化的金融市場上交易，與一般的民事或商事交易的契約性不同，具有市場化、通用

5、化和標(biāo)準(zhǔn)化的特征，并且受到法律的嚴(yán)格監(jiān)管，所以這種交易契約中的權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓并不要得到當(dāng)事人另一方的同意，存款人無須關(guān)心銀行將自己的錢貸給誰，股份公司無須關(guān)心是誰買了本公司的股票，股民也無須關(guān)心是誰把股票出賣給了我；4、由于高科技成果在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，金融交易已經(jīng)發(fā)展到無紙化、無場所化和無疆界化的程度，原有的民事和商事法律顯得有些不能適應(yīng)；由上可知，金融與一般民事的債權(quán)和物權(quán)有一些區(qū)別，也同一般的商法的規(guī)定有所不同，因此，對金融法進(jìn)行脫離

6、民法或商法的專門學(xué)習(xí)是符合市場發(fā)展的趨勢的，所以我們應(yīng)當(dāng)研究金融法，學(xué)習(xí)金融交易的特點(diǎn)以及與其發(fā)展相適應(yīng)的專門的法律。只有不斷提高政府金融主管部門、金融市場中的機(jī)構(gòu)以及參與金融交易的大眾的金融法律水平，我國的金融市場才會真正穩(wěn)定的發(fā)展，才能適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢，才能使我國的金融業(yè)發(fā)展步入法制化的軌道，才能在與世界金融強(qiáng)國的競爭中立于不敗之地。第一編第一編金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管法律制度金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管法律制度第一章第一章中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管

7、法律制度中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度—3—第二節(jié)第二節(jié)中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)填空：填空：《中國人民銀行法》規(guī)定，央行行長由國務(wù)院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免，在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定。央行副行長由國務(wù)院總理任免。我國憲法規(guī)定國務(wù)院組成人員每屆任期5年，可以連任，央行行長、副行長從其規(guī)定。央行實(shí)行行長負(fù)責(zé)制，不再設(shè)立理事會，由行長一人主持工作和承擔(dān)責(zé)任。貨幣政策委員會的組成：貨幣政策委員會

8、的組成：貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)，由11名委員組成，其中中國人民銀行行長、國家外匯管理局局長、中國證監(jiān)會主席為貨幣政策委員會的當(dāng)然委員，其他委員中除一些相關(guān)部委的領(lǐng)導(dǎo)和國有獨(dú)資銀行兩名行長外，還設(shè)有一名金融專家身份的委員。貨幣政策委員會的職責(zé)貨幣政策委員會的職責(zé)貨幣政策委員會的職責(zé)是，依據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，對下列貨幣政策事項(xiàng)進(jìn)行討論，并提出建議：1、貨幣政策的制定、調(diào)整；2、一定時(shí)期內(nèi)的貨幣政策控制目

9、標(biāo)；3、貨幣政策工具的運(yùn)用；4、有關(guān)貨幣政策的重要措施；5、貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。央行內(nèi)部的職能機(jī)構(gòu)：央行內(nèi)部的職能機(jī)構(gòu)：辦公廳、貨幣政策司、金融市場司、金融穩(wěn)定司、統(tǒng)計(jì)調(diào)查司、支付結(jié)算司、貨幣金銀局、國庫局、征信管理局、反洗錢局、財(cái)務(wù)會計(jì)司、條法司、國際司、人事司、研究局等。征信管理局的主要職責(zé)：征信管理局的主要職責(zé)：①承辦信貸征信管理工作；②擬訂信貸征信業(yè)發(fā)展規(guī)則、管理辦法和有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)準(zhǔn)則；③承辦有關(guān)金融知識宣傳普及工

10、作。條法司的主要職責(zé)：條法司的主要職責(zé)：①起草與中央銀行職責(zé)有關(guān)的金融法律、法規(guī)草案；②起草、審核與中央銀行職責(zé)有關(guān)的金融規(guī)章；③承辦中國人民銀行發(fā)布的有關(guān)命令和規(guī)章的解釋工作；④開展金融法律咨詢服務(wù)、相關(guān)金融法律事務(wù)和金融法制宣傳教育工作；⑤承辦行政復(fù)議和行政應(yīng)訴工作；⑥對中國人民銀行參加的國際金融活動提供法律意見，出具法律證明書。中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)：中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)：中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)原來是按照行政區(qū)劃來設(shè)立的，在北京

11、設(shè)總行，在省級行政區(qū)域設(shè)分行，在地市設(shè)地市分行，在縣設(shè)縣支行。現(xiàn)在撤銷了省級分行，設(shè)立了跨行政區(qū)的九大分行和北京、重慶兩大總行營業(yè)部，在不設(shè)大區(qū)行的省會城市派駐中國人民銀行的監(jiān)督特派員。第三節(jié)第三節(jié)中國人民銀行業(yè)務(wù)中國人民銀行業(yè)務(wù)中國人民銀行的業(yè)務(wù)中國人民銀行的業(yè)務(wù)1、通過貨幣政策工具實(shí)現(xiàn)國家的貨幣政策；2、貸款業(yè)務(wù)；3、經(jīng)理國庫和清算業(yè)務(wù)。貨幣政策工具：貨幣政策工具：中國人民銀行貨幣政策是通過對貨幣供應(yīng)量流通量的調(diào)節(jié)來實(shí)現(xiàn)的，這就需要

12、運(yùn)用特定的工具，稱為貨幣政策工具，它是實(shí)現(xiàn)貨幣政策的手段，常用的貨幣政策工具包括：存款準(zhǔn)備金、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款、通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債和外匯。存款準(zhǔn)備金制度：存款準(zhǔn)備金制度：是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例的款額，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定帳戶的款額，稱為存款準(zhǔn)備金，這部分款額與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金作為貨幣政策工具的作用是：