金融法(自考筆記)

1、—1—導論金融法：金融法：是關(guān)于我國國內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融交易關(guān)系：金融交易關(guān)系：是指金融交易過程中金融機構(gòu)與客戶之間建立的契約關(guān)系。金融管理關(guān)系：金融管理關(guān)系：是指政府主管部門對金融機構(gòu)、金融市場和金融產(chǎn)品交易的管理所形成的社會關(guān)系，調(diào)整這方面關(guān)系的法律有《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《證券法》等。填空：填空：本課程只講國內(nèi)金融法，不涉及國際金融法，國際金融法另設課程。我國金融法的組成我國金融法的

2、組成1、立法機關(guān)（全國人大及其常委會）的金融立法：如《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《信托法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《保險法》等；2、金融主管機關(guān)頒布的各種規(guī)章：即中國人民銀行總行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會等金融主管機關(guān)頒布的各種規(guī)章；3、合同法等其他法律的基本原則與金融交易相關(guān)的部分；4、最高人民法院的司法解釋。本課程的體系本課程的體系金融法課程體系是一種學理上的描述，與金融法體系不完全

3、相同，有些教科書將“保險法”和“票據(jù)法”的內(nèi)容列入金融法體系，有些則沒有，本書將金融法分為四個研究領(lǐng)域：1、金融機構(gòu)和金融監(jiān)管的法律：主要介紹我國的金融管理機構(gòu)和金融經(jīng)營機構(gòu)及其設立、業(yè)務范圍和管理規(guī)范等；2、金融服務市場管理的法律：本書主要介紹銀行業(yè)務管理的法律制度；3、貨幣市場管理的法律：主要介紹有關(guān)貨幣流通關(guān)系的法律；4、資本市場管理的法律：如證券市場、期貨市場。自學考試體系中，將《保險法》和《票據(jù)法》單獨設課，不列入金融法范圍。

4、填空：填空：貨幣表現(xiàn)為各種形態(tài)，有本幣、外幣和信用卡等。貨幣有時間上的使用價值，所以就有利率；有兌換價值，所以就有匯率。金融業(yè)務的特殊性（學習金融法的重要性）金融業(yè)務的特殊性（學習金融法的重要性）1、金融行業(yè)的風險已經(jīng)成為一種系統(tǒng)風險，而一般民事契約和商事活動的風險屬于局部風險；2、金融的流通性非?？?，因此金融交易的安全就顯得非常重要；3、金融交易是大眾化的：在大眾化的金融市場上交易，與一般的民事或商事交易的契約性不同，具有市場化、通用

5、化和標準化的特征，并且受到法律的嚴格監(jiān)管，所以這種交易契約中的權(quán)利義務轉(zhuǎn)讓并不要得到當事人另一方的同意，存款人無須關(guān)心銀行將自己的錢貸給誰，股份公司無須關(guān)心是誰買了本公司的股票，股民也無須關(guān)心是誰把股票出賣給了我；4、由于高科技成果在金融領(lǐng)域的應用，金融交易已經(jīng)發(fā)展到無紙化、無場所化和無疆界化的程度，原有的民事和商事法律顯得有些不能適應；由上可知，金融與一般民事的債權(quán)和物權(quán)有一些區(qū)別，也同一般的商法的規(guī)定有所不同，因此，對金融法進行脫離

6、民法或商法的專門學習是符合市場發(fā)展的趨勢的，所以我們應當研究金融法，學習金融交易的特點以及與其發(fā)展相適應的專門的法律。只有不斷提高政府金融主管部門、金融市場中的機構(gòu)以及參與金融交易的大眾的金融法律水平，我國的金融市場才會真正穩(wěn)定的發(fā)展，才能適應世界經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢，才能使我國的金融業(yè)發(fā)展步入法制化的軌道，才能在與世界金融強國的競爭中立于不敗之地。第一編第一編金融機構(gòu)與監(jiān)管法律制度金融機構(gòu)與監(jiān)管法律制度第一章第一章中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管

7、法律制度中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度—3—第二節(jié)第二節(jié)中國人民銀行的組織機構(gòu)中國人民銀行的組織機構(gòu)填空：填空：《中國人民銀行法》規(guī)定，央行行長由國務院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免，在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定。央行副行長由國務院總理任免。我國憲法規(guī)定國務院組成人員每屆任期5年，可以連任，央行行長、副行長從其規(guī)定。央行實行行長負責制，不再設立理事會，由行長一人主持工作和承擔責任。貨幣政策委員會的組成：貨幣政策委員會

8、的組成：貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)，由11名委員組成，其中中國人民銀行行長、國家外匯管理局局長、中國證監(jiān)會主席為貨幣政策委員會的當然委員，其他委員中除一些相關(guān)部委的領(lǐng)導和國有獨資銀行兩名行長外，還設有一名金融專家身份的委員。貨幣政策委員會的職責貨幣政策委員會的職責貨幣政策委員會的職責是，依據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標，對下列貨幣政策事項進行討論，并提出建議：1、貨幣政策的制定、調(diào)整；2、一定時期內(nèi)的貨幣政策控制目

9、標；3、貨幣政策工具的運用；4、有關(guān)貨幣政策的重要措施；5、貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)。央行內(nèi)部的職能機構(gòu)：央行內(nèi)部的職能機構(gòu)：辦公廳、貨幣政策司、金融市場司、金融穩(wěn)定司、統(tǒng)計調(diào)查司、支付結(jié)算司、貨幣金銀局、國庫局、征信管理局、反洗錢局、財務會計司、條法司、國際司、人事司、研究局等。征信管理局的主要職責：征信管理局的主要職責：①承辦信貸征信管理工作；②擬訂信貸征信業(yè)發(fā)展規(guī)則、管理辦法和有關(guān)風險評價準則；③承辦有關(guān)金融知識宣傳普及工

10、作。條法司的主要職責：條法司的主要職責：①起草與中央銀行職責有關(guān)的金融法律、法規(guī)草案；②起草、審核與中央銀行職責有關(guān)的金融規(guī)章；③承辦中國人民銀行發(fā)布的有關(guān)命令和規(guī)章的解釋工作；④開展金融法律咨詢服務、相關(guān)金融法律事務和金融法制宣傳教育工作；⑤承辦行政復議和行政應訴工作；⑥對中國人民銀行參加的國際金融活動提供法律意見，出具法律證明書。中國人民銀行的分支機構(gòu)：中國人民銀行的分支機構(gòu)：中國人民銀行的分支機構(gòu)原來是按照行政區(qū)劃來設立的，在北京

11、設總行，在省級行政區(qū)域設分行，在地市設地市分行，在縣設縣支行?，F(xiàn)在撤銷了省級分行，設立了跨行政區(qū)的九大分行和北京、重慶兩大總行營業(yè)部，在不設大區(qū)行的省會城市派駐中國人民銀行的監(jiān)督特派員。第三節(jié)第三節(jié)中國人民銀行業(yè)務中國人民銀行業(yè)務中國人民銀行的業(yè)務中國人民銀行的業(yè)務1、通過貨幣政策工具實現(xiàn)國家的貨幣政策；2、貸款業(yè)務；3、經(jīng)理國庫和清算業(yè)務。貨幣政策工具：貨幣政策工具：中國人民銀行貨幣政策是通過對貨幣供應量流通量的調(diào)節(jié)來實現(xiàn)的，這就需要

12、運用特定的工具，稱為貨幣政策工具，它是實現(xiàn)貨幣政策的手段，常用的貨幣政策工具包括：存款準備金、中央銀行基準利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款、通過公開市場業(yè)務買賣國債和外匯。存款準備金制度：存款準備金制度：是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例的款額，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定帳戶的款額，稱為存款準備金，這部分款額與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準備金率。存款準備金作為貨幣政策工具的作用是：